Dit zeg je terug wanneer mensen aflossen dom vinden

Ik heb in mijn leven al zo vaak een plan gehad dat ik toch maar liet varen. Goede plannen, die als een kaartenhuis in elkaar stortten toen mensen om me heen er met hun sloopkogels op in begonnen te slaan. En dan liet ik het, zo onzeker als ik was, maar gaan. Pas op! Dat kan jou nu ook gebeuren.

Je hypotheek versneld aflossen is tegen de stroming in zwemmen
, nog steeds. Zeker als je jong bent is er uberhaupt over nadenken natuurlijk al té stom. Tenminste, dat vinden andere mensen waarschijnlijk. Erover praten is nog veel stommer. Met een biertje in je hand, op een verjaardag, een beetje babbelen over je restschuld. De meeste mensen moeten er niet aan denken. Over geld praten is sowieso not done. Behalve natuurlijk over hoe geweldig het je voor de wind gaat, zonder dan specifiek getallen te noemen maar wel te hinten op pure welvaart. Gaap, dat vind ik nou stom. En heel 2010. Zodra jij tegen mensen gaat vertellen dat je hiermee bezig bent, dat je uberhaupt overweegt om zo verstandig te zijn extra af te lossen op je hypotheek, gaan ze moord en brand schreeuwen. Het is aan jou om je er niets van aan te trekken. Laat hun maar lekker genieten van die 30 jaar renteaftrek, als ze dat zo graag willen. Jij hebt misschien na 10 jaar al geen belastingvoordeel meer, maar ook geen hypotheek. Ha! Wie het laatst lacht, lacht het best. Voor als je toch in een discussie belandt over of dit nu wel of niet een goed idee is, lever ik je alvast wat munitie. Want je zult je moeten gaan verdedigen, reken maar.

Je 60-jarige oom protesteert:
“Je bent een dief van je eigen portemonnee, door niet volop van de hypotheekrenteaftrek te genieten.’

‘Sorry oom, maar dit is echt zo’n bullshit. Dit werd dertig jaar geleden misschien geroepen, maar toen konden mensen misschien nog niet zo goed rekenen als nu. Het is superfijn dat ik van de overheid geld terug krijg, wanneer ik mijn hypotheek betaal. Ik mag de rente van mijn hypotheek aftrekken van mijn salaris en krijg daardoor een bedrag terug. Een beetje achterhaalde regeling, als je het mij vraagt, maar ik zeg geen nee tegen gratis geld. Stel ik betaal 1.000 euro bruto aan hypotheek en krijg 300 euro terug. Dan betaal ik netto 700 euro. Als ik mijn huis gedeeltelijk aflos en daardoor nog maar 800 euro per maand bruto betaal, krijg ik misschien wat minder terug, zeg 250 euro, maar dan ben ik nog altijd goedkoper uit. 800 – 250 is namelijk 550 euro. Om dan te zeggen dat ik een dief van mijn eigen portemonnee ben is dus onzin. Dan zou ik dat ook zijn als ik iets wat in de aanbieding is niet koop, omdat ik geld terug krijg. Ja, ik profiteer misschien optimaal als ik een laptop koop die afgeprijsd is. Maar die laptop niet kopen is nog altijd een stuk voordeliger.’

Je beste vriendin rolt met haar ogen en zegt:
‘Kunnen we het over iets belangrijkers hebben, ofzo? Bijvoorbeeld mijn nieuwe outfit.’

‘Ja, prachtig, schat. Echt waar. Ik neem aan dat je je salaris ook deze maand alweer uitgegeven hebt voor de maand voorbij is. Zoals Loesje dat altijd zo mooi omschrijft. Aan het einde van jouw geld, hou jij altijd een stukje maand over. Prima, natuurlijk. Als jij ervoor kiest om als een onbezonnen 16-jarige al je geld stuk te slaan op merkkleding. Moet je verder zelf weten. Maar ga niet met je ogen rollen wanneer ik vertel dat ik aan een financiele stevige toekomst bouw. Misschien heel saai in jouw ogen. Kom dan straks, als je je baan verliest of een andere tegenslag ervaart, ook niet met diezelfde ogen bij mij aankloppen of je wat van me kan lenen. Of misschien kan logeren in dat afbetaalde huis van mij. Afgesproken?’
(tekst ook te gebruiken in reactie op mannelijke vrienden, die liever hun hele salaris kapot slaan in de kroeg elke maand)

Je babyboom-ouders zeggen:
‘Maak je niet zo druk. Kun je je huis niet meer betalen, dan verkoop je het toch gewoon?’

‘Wie zegt dat? Dat was misschien zo toen jullie een huis kochten. Die stenen die alleen maar ouder werden, werden toch meer en meer geld waard. Wonderlijk systeem! Verder wordt iets dat ouder wordt nooit meer geld waard. Nou ja, behalve whiskey dan. Die zeepbel hoorde bij jullie jonge jaren, maar ik ben jong in een heel andere tijd. Een tijd waarin je niet meer de overheid aan kunt kijken om je zaakjes voor je te regelen. Wij worden niet meer gepamperd, zodat we zelf niet meer na hoeven te denken. Tussen 2008 en 2015 daalden huizen in Nederland gemiddeld met 34.000 euro. Ai. Wat als ik rond 2008 had gekocht, en naar jullie had geluisterd. Dan stond ik nu enorm onder de water, zoals ze dat noemen. Mijn hypotheek was veel hoger dan de actuele waarde van mijn huis. Verkopen had dan gekund, natuurlijk. Maar dan moest ik die restschuld van zo’n 34.000 euro wel ergens vandaan halen. Bij jullie misschien? Als ik verstandig was geweest en trouw had afgelost, had dat wel gekund. Ja, dan was mijn geld weggeweest, dat wel. Maar ik was wel vrij om te gaan en te staan waar ik wilde. Dus dit argument stamt echt uit lang vervlogen tijden. Uit een wereld waarin je zeker wist dat het een stijgende lijn was. De tijd is nu grilliger. Niets is meer zeker, behalve wat je zelf doet.’

4 gedachten over “Dit zeg je terug wanneer mensen aflossen dom vinden”

  1. Even hardop denken: als je geld stort om af te lossen dan kost het je meer dan als je niet aflost en een hogere renteaftrek geniet. Op termijn natuurlijk niet, maar je kan ook je geld wat langer sparen en dan in 1x een (heel) groot bedrag aflossen. Dan geniet je tochvan dubbel voordeel?
    Ik los overigens wel af, maar vraag me streds vaker af of dit belasting technisch en gezien de wet Hillen nou wel echt zoveel verstandiger is. Zeker als je later kleiner wilt gaan wonen en dus meer overhoudt aan overwaarde dan een nieuw huisje gaat kosten.
    Wat is jouw idee hierover?

  2. Pingback: Waarom iedereen Fuck You-money moet hebben -

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *