aflossen, hypotheek aflossen, hypotheekvrij, hypotheekblij, aflossuccesverhaal, succesverhaal, aflossing, extra aflossing, porterenee, renee lamboo

‘We losten al 2 ton af op onze hypotheek’

Het AflosSuccesVerhaal. Een vaste rubriek op PorteRenee over je hypotheek aflossen. Deze week vertelt Yvonne (44) hoe zij met haar partner razendsnel 2 ton wist af te lossen op hun hypotheek.

Oorspronkelijke hypotheek: 275.500 euro
Nog af te lossen: 74.000 euro
Hoe lang over gedaan: 13 jaar

Hoe pakken jullie het aflossen aan?
‘We sparen en iedere 500 euro die we bij elkaar hebben, zetten we op een aparte rekening. Soms gaat er in een maand één keer 500 euro die kant op, soms meer dan dat. Die manier van sparen ontstond ooit omdat 500 euro de minimale aflossing was die van we van onze hypotheekverstrekker mochten doen. Kleinere bedragen accepteerden ze niet. Ik weet niet of die regel nog steeds geldt, eigenlijk. Dit systeem hebben we al lang en het werkt voor ons. Die stapjes van 500 euro maken het behapbaar, ook al kunnen we tegenwoordig vaak veel meer dan dat aflossen per maand. Ook doordat we nu, juist door het aflossen, lage vaste lasten hebben.’

Jullie zijn beide zzp’ers. Maakt dat het aflossen makkelijker of lastiger?
‘Dat is dubbel. Het maakt het makkelijker omdat we meer dan in loondienst zelf de baas zijn over ons geld. Als je bij een baas werkt, lever je bijna de helft in aan belastingen en sociale voorzieningen. Dat is bij ons niet zo. Wij bepalen zelf welke verzekeringen we nemen. En kunnen de zekerheid van een grotendeels afgelost huis daar ook in meenemen. Door onze lage lasten kunnen we ervoor kiezen geen arbeidsongeschiktheidsverzekering te hebben. Mocht één van ons ziek worden, redden we het ook van één salaris. Je hypotheek aflossen als zzp’er vind ik aan de andere kant moeilijker, omdat je inkomen minder stabiel is. Bij iedere aflossing vraag ik me drie keer af: is dit verantwoord? Kunnen we dit geld missen? Ook met het oog op de toekomst? Ook als we straks een paar mindere maanden hebben? Dus het is dubbel.’

Lees ook: Beginnen met je hypotheek aflossen: een 10-stappenplan

Waarom zijn jullie ooit begonnen met extra aflossen?
‘Ik was begin 30 toen we hiermee begonnen. In dat jaar kregen we onze tweede zoon. Mijn man zegde in datzelfde jaar zijn baan op en begon ook voor zichzelf. We werden geconfronteerd met allerlei nieuwe financiële beslissingen. We gingen praten over onze financiële toekomst. Hoe zien we die? Hoeveel zekerheid willen we? Onze hypotheek was niet megahoog, maar iedere maand wanneer ik het geld klaar zette voor de automatische incasso, dacht ik: ‘Jeetje. Best een hoop geld.’ De rente stond hoger toen wij onze hypotheek afsloten, die was niet de 1,5% die het nu is. We betaalden veel meer rente en dat ging me tegenstaan. Dus zei ik tegen mijn man: ‘Misschien moeten we die hypotheekschuld eerst maar eens wegwerken.’ Hij was meteen enthousiast.’

Meer geldtips? En een kijkje in mijn leven?
Volg me op Instagram.

En dan? Begin je dan gewoon?
‘We hebben het wel even voorgelegd aan onze accountant. Wat heeft het voor gevolgen? Hoe werkt zoiets? Hij gaf ons een dikke duim omhoog en vertelde dat hij het zelf ook deed. Fijn vonden we dat om te horen. Want dit speelde echt nog in de tijd waarin dit door de meeste mensen belachelijk werd gevonden. We gebruikten een deel van het spaargeld dat we al hadden om af te lossen, maar behielden een ruime buffer. Die hadden we nodig met twee eigen bedrijven en twee kleine kinderen. Daarna probeerden we zo vaak mogelijk iets extra’s over te maken naar de bank. Als je enthousiast bent over dat doel, ga je vanzelf besparen op onnodige uitgaven. Dus konden we meer aflossen dan we vooraf hadden gedacht.’

Lees ook: Ik wil mijn hypotheek aflossen voor mijn 45e verjaardag 

Wat verdienden jullie? Mag ik dat vragen?
‘Jazeker.  We hebben sommige jaren heel goed verdiend, zeg allebei twee keer modaal. Er waren ook magere jaren, bijvoorbeeld in de crisis waarin we net genoeg binnen haalden samen om de rekeningen te betalen. Dus ik kan daar geen eenduidig antwoord op geven. Maar ik wil wel zeggen tegen iedereen die dit leest: ik geloof dat je met bijna iedere inkomen wat extra kan aflossen. Ook in de slechte jaren probeerden wij dat te doen. Al was het één keer per jaar die extra 500 euro. Het is toch 500 euro die je daarna niet meer leent en waar je geen rente meer over betaalt.’

Tot slot: een gouden tip voor mede-aflossers? Of voor mensen die nadenken over hiermee beginnen?
‘Gewoon beginnen. En verder: blijf nadenken over wat die hypotheekschuld voor je leven betekent. Wat als je er vanaf bent? Hoe zou dat je leven veranderen? Zou het je misschien meer vrijheid geven? Als je niet alleen maar aan dat geldbedrag denkt, maar ook aan de gevolgen daarvan, houd je het beter vol, denk ik. Wij zelf hebben door het aflossen van onze hypotheek financieel veel meer ruimte gekregen. Gaat het even niet zo goed met ons werk? Dan is dat natuurlijk vervelend maar geen probleem meer omdat onze lasten vrij laag zijn. We hoeven ons nooit meer zorgen te maken. Dat maakt het leven een stuk minder ingewikkeld.’

Lees ook: 3 ton aan hypotheek aflossen in 10 jaar. James deed het!

 

Share

13 Comments

  1. Maris | Moneyzz.nl Reply

    Heerlijk verhaal weer dit! Wij zijn vorig jaar begonnen met extra aflossen, nu in totaal 3000 extra afgelost, wat wel heerlijk was! Maar nu borrelt bij mij de twijfel op, ook omdat ik graag wil verhuizen en dat gaat een duurder huis worden. Want ik ga van een appartement naar een gewoon huis.
    Dus is er extra geld nodig, waardoor ik nu twijfel wat handiger is; extra blijven aflossen, of gewoon nu zelf extra cash sparen om gelijk af te tikken voor het nieuwe huis (die nog gekocht moet worden dus). Ik zie in beide wel voordelen namelijk, dus dan wordt het lastig! En sparen gaat hier niet zo héél hard helaas. Dus keuzes zijn dan soms lastig.

      1. Maris | Moneyzz.nl Reply

        Ja hier heb ik eerder over gelezen idd, maar wij krijgen de HRA sowieso maar 1x per jaar terug, dus daar merken we niet zoveel van gelukkig. In elk geval niet maandelijks, niet als in dat we dan ineens geld ‘te kort’ komen per maand. Bewust voor gekozen om dit maar 1x per jaar terug te krijgen. En na de verhuizing geven we natuurlijk gelijk de wijziging door!

    1. Richard Reply

      Eerst een berekening maken wat je nidig denkt te hebben en dit cash sparen. Zeg 20000 euro voor de inrichting. De rest gewoon weer aflossen. Succes.

  2. dertigermetkids Reply

    superinspirerend weer! wij sparen eerst de buffer vol (dit jaar nog!) en kunnen volgend jaar ook extra af gaan lossen. eigelijk wil ik eerst duo helemaal aflossen ook al levert dat t minste op. wil er gewoon vanaf 😉 en dan de hypotheek. bij ons ook minimaal 500 we zijn nu 33 en 34, zou super zijn als t bij ons net zo snel gaat spannend 😀

  3. Blabla Reply

    Zorg dat je je hypotheek op 1 salaris bruto kan betalen. Elk jaar de aftrek in de Dow of 5 jarig deposito. Het laatste levert niks meer op.

    Wij nu na 12 jaar bijna hypotheek loos. En dat heeft veel (financiële) vrijheid.

    Door huis, nooit thuis. Hoog uur salaris en stoppen wanneer we het gemiddelde salaris van 35K hebben.

    Fuck Rutte. Wij ga niet voor je krom liggen.

    1. KDam Reply

      Tja. Ik heb maar 1 salaris (alleenstaand) en dan gaat het hele feest niet door (F*ck Rutte!)…
      Niet voldoende Eigen geld voor een hypotheek door de bizar hoge huren. Dus krijg ik de hypotheek niet rond, ook al wil ik helemaal geen duur huis en zou ik bij een dergelijke hypotheek met gemak 500 per maand kunnen aflossen… Maar ja -volgens Den Haag moet ik financieel beschermd worden tegen mezelf. En dus bouw ik nu al jaren geen enkel vermogen op en zit ik straks financieel totaal klem, met mijn meer dan prima salaris… Bedankt he.

  4. Mirjam Reply

    Heel inspirerend om te lezen dit. Wij willen ook graag extra aflossen, maar tot nu toe gaat dat toch een stuk moeilijker dat we een paar jaar geleden dachten…. Eindelijk lees ik dat iemand eerst een “buffer” vol spaart. Dat is ons nog niet eens gelukt… Hoeveel buffer houden jullie aan? De Nibud norm, of iets anders?

    1. Renee Lamboo Post author Reply

      Hi Mirjam, ik vind de Nibud-norm apart. Hij is niet alleen bijvzonder hoog (vind ik) ook houdt hij bijvoorbeeld geen rekening met dat je hypotheek bijvoorbeeld een stuk lager kan zijn dan de waarde van je woning. Wij zijn beide zzp’er en daardoor moeten we weer wat meer geld apart zetten. Ik zou de Nibud-als norm nemen en dan inschatten of dat volgens jou realistisch. Misschien is dit leuk om te lezen: https://www.porterenee.nl/sparen/hoeveel-sparen/

      1. Mir Reply

        Ik vind die van het Nibud inderdaad vrij ruim, heb €6800 alleen al nodig voor inventaris? Al gaan al m’n elektrische apparaten tegelijk eraan, dan nog kost me dat niet dat bedrag om te vervangen. Meubels e.d. zijn ook echt niet allemaal tegelijk op en voor schade oid diefstal hebben we altijd nog de inboedel verzekering.
        Dat eraf gehaald zitten we prima qua buffer, dus lekker aflossen.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *