waar doet ze het van, waar doen ze het van, huis kopen, single, vrijgezel, eentje, sparen, inkomen, salaris, hypotheek

‘Ik heb een rijke man nodig om een huis te kunnen kopen’

Waar doet ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Deze week vertelt Sandra hoe ze als single een huis probeert te kopen.

NAAM Sandra (27) beleidsmedewerker (36 uur)

NETTO-INKOMSTEN
Salaris €2328
TOTAAL €2328

VASTE LASTEN
Huur €950 euro (inclusief water, gas, energie)
Boodschappen €250
Verzekeringen €170
Tv + internet €45
Mobiele telefoons €45
Vervoer €275
Abonnementen €35
TOTAAL €1770

Spaargeld €4500
Schulden €2500 studieschuld

Waar ben je geld-technisch het meest trots op?
‘Dat ik het al drie jaar alleen rooi. Toen mijn vorige relatie over ging, moest ik het financieel alleen gaan doen. De helft van wat we samen gewend waren uit te geven, viel in één klap weg. Ik moest daar enorm aan wennen. Ik was luxe gewend, nooit echt nadenken over uitgaven. Dat moest opeens wel. Er was niemand meer die even een rekening voorschoot of me trakteerde op een etentje wanneer ik er zelf geen geld meer voor had aan het einde van de maand.’

Lees ook: Ik wil cash een huis voor mijn toekomstige gezin kopen

Waar baal je geld-technisch het meest van?
‘Dat het me niet lukt om een huis te kopen. Een huis kopen is voor veel andere mensen misschien niet zo’n ding. Voor mij wel. Het voelt volwassen, alsof je financieel iets op gaat bouwen in je leven. Dat gevoel heb ik nu niet en dat wil ik wel heel graag.’

Waarom lukt een huis kopen niet?
‘Je mag tegenwoordig je kosten koper niet meer mee financieren. Dat is zo’n 2% van de koopprijs. Ook verbouwkosten en het geld dat je uitgeeft aan inboedel mag je niet meer lenen. Plus de makelaar en notaris. Hier in de omgeving kost een appartement zo ongeveer 200.000 euro. Dan heb je al bijna 9.000 euro eigen geld nodig. Maar nog erger dan dat is: ik kom voor een hypotheek van 200.000 euro niet in aanmerking. Online heb ik het wel eens uitgerekend. Mijn maximaal te lenen bedrag is nog geen 180.000 euro. En dan zit ik helemaal aan de top. Daar koop ik hier in mijn provincie weinig van. Ik verdien een prima salaris maar kan zonder partner niet genoeg geld lenen om een koophuis te kopen.’

Wanneer je kale huur boven de 710,68 euro per maand is, heb je geen recht meer op huurtoeslag. Bron: Belastingdienst

Waar woon je nu?
‘Ik huur een huis via een kennis van mijn moeder. Dat is mijn redding. Want ik val met mijn inkomen huizen-technisch een beetje tussen wal en schip. Ik verdien teveel voor sociale woningbouw. Ook heb ik geen recht op huurtoeslag omdat de huur dan niet hoger mag zijn dan ongeveer 700 euro. Daarnaast verdien ik te weinig voor sommige huurhuizen in de vrije sector. Daar werken ze vaak met inkomenseisen. Je moet dan zoveel keer de huur verdienen per maand. Drie keer de huur verdienen red ik meestal net. Soms vragen ze ook vier keer of zelfs vijf keer de huur aan inkomsten. Daar kom ik op één salaris niet aan.’

Klinkt alsof je een beetje klem zit?
‘Ja, dat voel ik ook zo. Mijn huis kost me nu meer dan een hypotheek me maandelijks zou kosten. Maar ja, ik voldoe niet aan de voorwaarden om een huis te kopen. Soms voelt het alsof al die regeltjes die bedacht zijn om mensen te beschermen na de crisis, zich tegen jonge singles zoals ik, keren. De eisen zijn zo hoog, dat je daar met een normaal inkomen nooit aan kunt voldoen. Niet zonder partner.’

De laatste jaren is de maximale hypotheek stapsgewijs verlaagd. Sinds 2018 mag je maximaal 100% van het aankoopbedrag van je huis lenen. Bron: Rijksoverheid

Spaar je?
‘Ik probeer zoveel mogelijk te sparen. Nadat ik al mijn vaste lasten heb betaald, heb ik nog zo’n 600 euro per maand over. Daar betaal ik alle overige kosten van, zoals dingen die kapot gaan in huis, nieuwe kleding en schoenen en cadeautjes voor verjaardagen. Meestal houd ik per maand tussen de 100 en 250 euro over. Dan moet ik opletten op wat ik uitgeef. Ik kan best een keer met een vriendin uit eten, maar niet drie keer in één maand.’

Ben je blij met hoe je spaarpot groeit?
‘Het is fijn dat hij groeit. Maar het gaat zo langzaam. Omdat ik in mijn eentje best wel hoge lasten heb in vergelijking met mijn inkomen, kan ik niet zoveel sparen. Als ik bedenk hoeveel geld ik nodig heb om mijn eigen huis te kopen. En hoelang ik daar wel niet over spaar, raak ik gedemotiveerd. Dan denk ik: laat ook maar. Ik accepteer wel dat dat er niet in zit voor mij. Dat is niet leuk.’

Lees ook: We weten nu dat een duurder en luxer huis je niet gelukkiger maakt

Zie je een oplossing?
‘Een leuke man met een dito inkomen zou een hoop goedmaken. Nee, dat is natuurlijk een grapje. Ik zie voor mezelf, met mijn inkomen, niet zo snel een oplossing. Zelf bijna 10.000 euro sparen gaat me niet 1,2,3 lukken. Misschien moeten ze in Den Haag toch iets aan de regels doen. En meer ruimte maken op de woningmarkt voor mensen zoals ik.’

Mogen we ook in jouw kasboekje meekijken? Geef je op voor de rubriek Waar Doet Ze Het Van via hello@porterenee.nl o.v.v. WDZHV. 

Share

21 Comments

  1. Jessica Reply

    Lastig is het, toen ik starte op de woningmarkt (‘97) was het nog een stuk minder aan banden gelegd wat je mocht lenen. Toch heb ik toen mijn spaargeld gebruikt en de kk en kosten voor inrichten, verven en behangen van mijn appartementen zelf betaald. Ik wilde geen tophypotheek en wilde ook voelen dat ik kon sparen. Geef je ook adviezen aan de mensen die hun geldgeheimenn delen René ?
    De wat ervarenere consuminderaar/ spaarder ziet vast nog mogelijkheden tot bezuinigen ( gezellig etentje thuis i.p.v. uit eten, nog ietsje op de boodschappen bezuinigen, zelf cadeautjes maken etc) maar wellicht is het ook mogelijk om aan de inkomstenkant iets te doen, al is het maar een folderwijk. En ( maar dat moet dan toevallig mogelijk zijn) misschien willen en kunnen de ouders helpen met de financiering door een bedragje te schenken.

    1. Kaspar Reply

      Het vergelijk met vroeger is wel heel bijzonder inderdaad.
      Ik was in 2003 starter op de woningmarkt. Ik studeerde toen nog. Op basis van het inkomen van mijn toenmalige partner konden we een huis kopen. Ging prima, konden we prima opbrengen.

      Nu ben ik herstarter. Mijn inkomen is bijna het dubbele van wat mijn ex destijds verdiende, maar nu krijg ik hetzelfde niet meer voor elkaar… (althans, nog niet… voor mij is enkel het eigen geld dat benodigd is een issue).

      Best zot….

  2. Kaspar Reply

    Dit is eng precies mijn kasboekje… Enige grote verschil: Ik verdien ongeveer 750 euro meer (netto) en ik heb kinderen die me iedere maand precies die 750 euro kosten. Dus onder de streep is het dan hetzelfde verhaal…
    Ook ik zit in een belachelijk duur huurhuis en kan geen huis kopen. Bij is dan wel enkel het eigen geld een probleem. Met mijn inkomen kom ik wel in aanmerking voor een hypotheek die hoog genoeg is.

    Maar de frustratie is zeer herkenbaar… Evenals het gevoel dat die regeltjes in Den Haag gemaakt zijn om mij zogenaamd financieel tegen mezelf te beschermen, maar mij ondertussen in een financieel totaal onmogelijke hoek duwen… Inderdaad vallen veel starters tussen wal en schip. Maar zeker alleenstaande (her)starters kunnen helemaal niks meer. (Ben zelf een herstarter ivm scheiding).

    Maar: kop op!! Gewoon doorsparen. Ik heb 7 jaar lang 100-150 euro per maand gespaard. Zit daarmee nu toch mooi op 9000 euro. Inmiddels gaat het sparen iets harder doordat ik wat meer ben gaan verdienen. Dus dat eigen huisje, dat gaat er komen over een paar jaar! (ik moet wat meer geld hebben omdat een huis voor mij wat duurder uitpakt: meer slaapkamers nodig!).

    Het is en blijft een volkomen zotte situatie… Dat je wél huur moet betalen a 900+ euro om uberhaupt te kunnen wonen, maar volgens Den Haag vervolgens geen huis mag kopen met lagere maandlasten omdat je dat financieel zogenaamd niet op kunt brengen… Maar daar kun je slechts één keer in de 4 jaar heel hard een mening over geven. De rest van de tijd heeft mopperen weinig zin: dus, sparen sparen sparen! Als ik het kan, kun jij het ook!!

  3. Sneep Reply

    En dit is ook de reden waarom ik nog in een studentenhuis woon op mijn 28e. Samen met een goede vriend deel ik dat huis. Lage kosten zodat ik heel erg veel kan sparen.

  4. Peter Reply

    Als jullie 600 euro over hebben per maand kun je per jaar toch wel 5000 sparen. Die kosten koper is er dan na 1 jaar en het eigen geld dat in het huis ingebracht moet worden na 5 jaar.
    Tip, als je je laatste deel van je studieschuld aflost kan je waarschijnlijk in 1x behoorlijk wat meer lenen. Je hele schuld van voor je ging aflossen wordt nl meegenomen in de berekeningen.
    Als je dit soort dingen nog niet weet en je met 600 euro vrij te besteden geld per maand zo weinig kunt sparen, moet je je misschien ook afvragen of je er wel aan toe bent zelf verantwoordelijk te zijn voor iets ingewikkelds als een hypotheek.

    1. Kaspar Reply

      600 euro over? Waar staat dat?
      Er hoeven geen belastingen betaald? Geen kleding, schoenen, kapper? Er gaat nooit iets stuk? Etcetera.

      Er blijft 100-200 euro over… dus dan is 9000 euro sparen een flinke, doch niet onmogelijke, opgave.

      1. HereIsTom Reply

        Er staat toch echt dat ze 600 per maand over houdt na vaste lasten, dus 500 p. mnd. sparen moet lukken als je het echt wil en dan kun je best een paar jaar besparen!
        Zo niet dan wil je het dus niet!
        Toen ik begon was het niet veel anders, eerst een aantal jaar flink sparen en niet uit eten e.d.

        1. Kaspar Reply

          Je snapt hopelijk toch wel dat ik dit lijstje een aantal vaste lasten ontbreken?? (Gemeente belasting, waterschapsbelasting, aflossing studieschuld, misschien nog meer). En dat er iedere maand een aantal ‘vaste’ variabele lasten zijn? Kleding, schoenen, kapper, kado’s , dingen die kapot gaan en vervangen moeten, etcetera…

          Dat is alles bij mekaar gemakkelijk 3 a 400 euro die nóg niet in het lijstje staat. Ergo, er blijft 100 tot 200 euro over. Precies het bedrag dat ze ook daadwerkelijk spaart…

          En dan doet ze dus behoorlijk zuinig aan al. Niet onaardig bedoeld, maar Ik blijf me erover verbazen hoe weinig realiteitszin sommige mensen lijken te hebben wanneer mensen uitleggen dat ze ondanks een prima salaris weinig over kunnen houden. Heb mijzelf ook zo vaak moeten lopen verdedigen… Steeds weer die veroordelende opmerkingen als ‘ ja, als je het echt wilt…. misschien moet je eens koken of al die abonnementen wel écht nodig zijn…?’ Die heb ik dus niet (naast internet en telefoon uiteraard, maar dat heb je gewoon nodig). Geen Netflix, geen Spotify, geen tijdschriften. Ik spaar namelijk. En ook voor mij was dat jarenlang helaas niet meer dan deze zelfde 100-200 euro per maand. Ondanks een meer dan prima inkomen.
          In je eentje zijn het verschrikkelijk veel lasten om op te brengen, waarvan de hoge huur de lastigste is.

  5. Audrey Reply

    Het blijft een rotsituatie, dat iemand met zo’n prima inkomen geen huis kan kopen. Zou ze trouwens niet in aanmerking kunnen komen voor een starterslening? Als ze de kosten koper bij elkaar gespaard heeft, kan ze daarmee dan wel net een huis in die hogere prijsklasse kopen.

  6. Mlle V Reply

    Ik snap het het een rotsituatie is, maar iemand met dit salaris op deze leeftijd gaat wrs nog doorgroeien kan dan over een paar jaar wel een huis kopen. Dat je op de 27e niet een appartement van 200k kunt bewonen vind ik niet wereldschokkend.

    1. Kaspar Reply

      Maar vervolgens veroordeeld is tot een nóg duurder huur appartement, dat vind ik wel schokkend.
      En die paar jaar worden dan zomaar 7 a 8 jaar, want het sparen schiet zo gewoon echt niet op…

    2. Audrey Reply

      Maar als je ergens woont waar er niet veel goedkopers is? Ik woon zelf in Limburg, en in mijn dorp is de prijsklasse tot 175.000 euro al enorm zwaar belast, dus als je bijvoorbeeld maar 150.000/160.000 te besteden hebt, dan kun je erop rekenen dat bij elke nieuwe woning nog tientallen andere geinteresseerden zijn. Dus als jij daar als single bij komt kijken, is het vaak heel erg lastig. Dan is het ook nog zo dat Sandra waarschijnlijk net als ik hoogopgeleid is. Met een mbo-opleiding en het bijbehorende salaris gaat het je dus al helemaal niet lukken om als single een huis te kopen.

  7. Beppy Reply

    In mijn directe omgeving deze situatie vaker gezien. 3 tips. 1. Ga wonen in een gemeente waar een starterslening mogelijk is. 2. Ga enorm zuinig leven. Budgetteren tot de euro. Alle niet noodzakelijke uitgaven schrappen. 3. Kijk niet alleen op funda, maar zoek ook bij woningbouwverenigingen die huurwoningen te koop aanbieden. Vaak flink onder de marktwaarde.

  8. K. Reply

    Precies dezelfde situatie hier. Met budgetteren kan ik goed rondkomen. Maar koopwoning zit er niet in, sociale huur niet, en een iets grotere huurwoning in de vrije sector (zit nu al jaren in een micro-startersappartement) ook niet vanwege de enorme inkomenseis. Sparen lukt maar door de hoge huur mondjesmaat. Troost je met de gedachte dat veel mensen rond onze leeftijd in die situatie verkeren, het heeft gewoon tijd nodig 🙂 Wel een tip: ik geef in m’n eentje de helft uit aan boodschappen. Kost wat moeite, aanbiedingen in de gaten houden, maar het loont!

  9. Sandra Reply

    Het maakt in ieder geval de tongen los! Ik merk dat ik er gemengde gevoelens bij heb. Zelf heb ik aan beide kanten gezeten en bevind mij nu gelukkig alweer een poosje aan de goede zijde, maar ik ken dus heel goed de andere kant van de medaille!

    Allereerst: 4.500 spaargeld en 2.500 studieschuld? Los dat toch in één keer af, want dat praat een stuk prettiger met een hypotheekverstrekker. Ik snap niet zo goed waarom ze dat niet al lang al gedaan heeft.

    Dat gezegd hebbende vraag ik mij af of ze al eens goed met een financieel adviseur om te tafel heeft gezeten of dat ze de uitkomst van het geen hypotheek kunnen krijgen alleen baseert op iets dat zelf is uitrekend via internet. Je weet namelijk nooit hoe een koe een haas vangt, vooral als de studieschuld is afgelost.

    Als laatste zou ik graag willen meegeven: als je elke maand 600 euro overhoudt als “Fun” geld heb je het ècht niet zo krap en is er naar mijn idee ruimte om meer te kunnen sparen. Natuurlijk betekent dit op bepaalde vlakken offers brengen, maar dat moet je er wèl voor over hebben. Ze woont in een huurhuis, dus als de kraan vervangen moet worden draait ze niet zelf voor die kosten op, daar kan het dus niet in zitten. Elke maand nieuwe kleren of schoenen is ook niet ècht nodig (hoewel ik ook een vrouw ben, dus ik snap het wel 😉 ). Misschien toch eens kijken of er bezuinigd kan worden op die cadeautjes of een minder luxe kapper? Ze zou voor haar 30ste in ieder geval 10.000 euro moeten kunnen sparen als aanbetaling op een huis, vooral met een (gedeelte) van evt. 13de mnd. of het vakantiegeld daarbij opgeteld!

    1. Kaspar Reply

      Ik heb ook een studieschuld én spaargeld.
      Ga de studieschuld zeker niet aflossen. Ik heb eigen geld nodig om een huis te kopen. Als ik de studieschuld zou aflossen doe ik daar meteen weer twee jaar langer over… En ieder jaar dat ik huur gooi ik geld weg (kopen is net zo duur incl onderhoud/afschrijvingen, maar dan bouw je ook vermogen op door af te lossen en / of slim te investeren in de woning). Als ik dat afzet tegen de nagenoeg 0% rente op de studieschuld zou het financieel knap stom zijn deze af te lossen. Hoe dat in dit geval uitpakt weet ik niet. Maar het is hoe dan ook niet per definitie een goed idee om studieschuld versneld af te lossen….

      En 600 euro ‘fun-geld’, al eerder gezegd, is echt onzin! Er ontbreken nog allerlei onvermijdelijke kosten in het lijstje. Studieschuld aflossen, diverse belastingen, vervangen spullen die kapot gaan, vast nog wel meer. En op kleding, schoenen, kapper, inrichting, cadeautjes, etc kun je zeker weten besparen! Maar het kost wel gewoon geld…
      En er kunnen prima ook nog andere kosten zijn die we niet kennen. Misschien huisdieren, misschien medische kosten, etc.

      Kan mij er oprecht kwaad over maken dat mensen zo makkelijk roepen dat iedereen maar veel kan sparen. En zo niet, dan wil je het Dus niet echt!
      Klinkklare onzin en héél vervelend voor betrokken mensen dat anderen zonder het hele verhaal te kennen met vingertjes gaan lopen wijzen en veroordelen. Bah.

  10. Kim Reply

    Hoewel ik wel altijd je artikelen lees reageer ik bijna nooit, maar op dit artikel moet ik toch even reageren.. “ik heb een man nodig om te kopen, als jonge starter wordt het je onmogelijk gemaakt.. Ben ik het dus niet mee eens, ik heb zelf op mijn 24e (alleen) een eensgezinswoning gekocht en natuurlijk heb ik daarvoor moeten sparen. Je moet je ook afvragen of je voldoende draagkracht hebt om een huis te kopen wanneer je niet eens de kosten koper kunt betalen. Een eigen huis komt ook met meer verantwoordelijkheid mbt kosten. Je dak kan kapotgaan, je verwarming kan ermee ophouden ect. allemaal kosten die je dan zelf moet kunnen dragen.
    Ik zeg niet dat het voor iedereen mogelijk is om te kopen (en bij sommige mensen zullen er ook nog andere factoren meespelen) maar van een opmerking als :” er was niemand die meer een rekening voorschoot of me trakteerde op een etentje als ik het zelf niet meer kon betalen” gaan mijn haren toch wel overeind staan hoor! Hoe wil je met zon instelling een hypotheek schuld aangaan? Als ik even niet kan betalen doet iemand anders het wel voor me? Mijn inziens niet de juiste instelling..

  11. Debby Penders Reply

    Ik dacht bij het lezen van de kop serieus dat het over een golddigger zou gaan, maar heb me gelukkig vergist 🙂

    Het ligt er bij het kopen van een huis ook aan in welke regio je je bevind. De randstad is onmogelijk, terwijl je hier in het zuiden des lands gewoon een huis kunt kopen. Overigens zie ik wel dat de salarissen aan de westkant hoger liggen, maar alles is ook duurder. Conclusie: wellicht handig om in een goedkoper gebied een huis te kopen. Tegenwoordig ben je toch overal snel. Dat je misschien met de auto of het openbaar vervoer wat verder moet reizen, is dat echt zo erg?

    1. Kaspar Reply

      Verder reizen is ook niet gratis hè…. 100 km rijden is zomaar 10-15 euro aan brandstof. Komt nog onderhoud en afschrijving auto bij. Openbaar vervoer is qua prijs vergelijkbaar.

      Dus woon je 100 km bij je werk vandaan dan is het zomaar 40-50 euro per dag reiskosten. En als je zelf kiest verder weg te wonen betaalt de werkgever (terecht) niet altijd de (volledige) reiskosten… En werk in goedkoper gebied… het moet er net zijn. En inderdaad, salaris is dan ook lager en daarmee weer de maximale hypotheek die je kunt krijgen.

  12. Piet Reply

    Beste Sandra,

    Als je je huurovereenkomst nu eens wijzigt naar 700 euro per maand, gas water en licht vaststelt op 150 euro en 100 euro maandelijks in de brievenbus van deze kennis doet. Is huurtoeslag dan niet mogelijk?

  13. Irene Reply

    Hoe herkenbaar! Helaas geldt dit niet alleen voor single starters. Ik kwam samen met m’n kids ook ongewild in een soortgelijk schuitje terecht na m’n scheiding. Hoewel ik een prima salaris heb, verdiende ik niet genoeg voor een huurhuis in de vrije sector, maar ook niet genoeg om een woning te kunnen kopen. Voor een sociale huurwoning was en is de wachttijd zo’n 8 tot 10 jaar. Gelukkig kreeg ik urgentie, maar ik ken ook veel mensen die noodgedwongen nog twee jaar met hun ex in hun oude woning moeten blijven. Er zijn simpelweg te weinig betaalbare woningen voor alleenverdieners, van welke leeftijd dan ook.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *