kasboekje hypotheek

Janke: Met dit plan bespaar ik mezelf €40.000

Janke schrijft iedere zondag over haar weg naar financiële onafhankelijkheid. Die weg is vrij hobbelig. Want ze wil wel graag, maar het is ook wel gedoe en ze is een tikkeltje lui. Vandaag vraagt ze zich af wat haar doel ook alweer was.

Vorige week kon je lezen hoe de stand van zaken is na twee maanden. Een prestatie waar ik zelf behoorlijk trots op ben. Al zeg ik het zelf. Maar we zijn er nog niet. De afgelopen weken ben ik zo opgeslokt door alle besparingsmogelijkheden, dat ik even mijn doel kwijt was. Zoveel mogelijk besparen leek het doel an sich te zijn geworden. Maar zo was ik niet begonnen.

Het doel was om financieel onafhankelijk te worden. En dat is het doel nog steeds. En natuurlijk horen daar besparingen bij. Het is super belangrijk om te weten waar je geld heen gaat, en hoe je ervoor kunt zorgen dat dit binnen de perken blijft. Een mooi startpunt. Maar hoe gaan we dan nu verder?

Lees ook: Je lievelingsleven creëren door minder uit te geven.

In december ga ik verder met besparen. Op PorteRenee.nl zijn dan de overstapweken. Meld je vooral aan voor de nieuwsbrief om niets daarvan te missen. Een mooi moment om dan in mijn vaste lasten te duiken en zelf het voortouw te nemen. Die komen er dus aan. Dat geeft mij deze maand de tijd om eens in de theorie over financiële onafhankelijkheid te duiken. Want wat is het nou eigenlijk? En, ook belangrijk, waarom wil ik dit ook alweer.

Mijn beste vriend Google is maar weinig behulpzaam vandaag. Op mijn zoekopdracht krijg ik ongeveer 16 miljoen hits. En al die hits (ik heb ze niet allemaal nagelopen) geven allemaal een andere definitie van financiële onafhankelijkheid. Volgens het CBS ben je al financieel onafhankelijk als je netto inkomsten per jaar meer zijn dan de lage inkomens grens. Deze grens ligt op ongeveer € 11.000 per jaar. Tsja. Persoonlijk heb ik daar een ander idee bij.

Een andere definitie komt van een investeringsmaatschappij. Je bent financieel onafhankelijk wanneer je kunt leven van het rendement van je investeringen. Ok, hier kan ik me al beter een voorstelling bij maken. Die investeringen heb ik op dit moment niet. Dat is echt nog toekomstmuziek voor mij. Maar ik snap inmiddels dat ik niet financieel onafhankelijk ga worden, en later met mijn vriend in een knus houten huisje ga wonen zonder ooit nog te werken – zonder te investeren. Op welke manier dan ook. Die spaarrente van 0% gaat me niet zover brengen, in ieder geval.

Terug naar mezelf. Waarom wilde ik dit ook alweer? Financieel onafhankelijk worden. Heel eerlijk gebruik ik deze term waarschijnlijk op een manier die niet correct is. En dat is dan maar zo. Wat ik vooral wil is me niet meer opgejaagd voelen. Ik wil niet meer het gevoel hebben dat ik leef om te werken. Het leven kan uit zoveel meer bestaan dan alleen maar werken. En dat wil ik zo graag ervaren. Heel kort door de bocht: ik wil niet meer afhankelijk zijn van mijn werk en inkomen.

Lees ook: Mr. Fob (49) kan stoppen met werken.

Poeh, dat is nogal een doel. Onze hele maatschappij is namelijk ingericht op werken en bijbehorende salarissen. Heb ik toch nog wat opgestoken van Economie 1 op het VWO. Het doel is pittig, maar zeker niet onhaalbaar. En inderdaad is besparen een groot onderdeel voor mij. Toen ik nog al mijn geld over de balk smeet, was er van onafhankelijkheid geen sprake. Ik ben nu al één stap dichterbij.

Vorige week vertelde ik dat ik in de afgelopen twee maanden ongeveer €7.000 per jaar extra kon sparen. Puur en alleen door op mijn uitgaven te letten. Stel je nou voor dat ik dit gebruik om extra af te lossen op mijn hypotheek. Dat betekent dat ik het aflossingsvrije gedeelte van mijn hypotheek in ongeveer 12 jaar kan aflossen. Over de resterende 18 jaar hoef ik dan nooit meer rente te betalen over dit bedrag. Wat weer neerkomt op een bedrag van ongeveer €40.000 aan bespaarde rente. Nog los van het feit dat mijn maandlasten onwijs zakken. Als ik dan dat bedrag slim zou investeren, kom ik ineens veel dichter in de buurt van financiële onafhankelijkheid. Leven van het rendement van mijn investeringen.

Dit klinkt voor mij nu nog als een ver van mijn bed show. Maar dat is het dus eigenlijk helemaal niet. Want door de stappen die ik tot nu toe heb gemaakt, kan ik nu überhaupt gaan nadenken over aflossen en investeren. Iets wat twee maanden geleden nog voelde als onmogelijk.

Mijn doel is nog steeds niet om zo snel mogelijk te stoppen met werken. Daarvoor vind ik het veel te leuk. Mijn doel is om de vrijheid te voelen om te kiezen wat ik zelf wil doen. Zonder dat de betaling leidend is. Een column schrijven. Een boswandeling maken. Mijn zoon eerder ophalen van de BSO. De keuken soppen desnoods. Die vrijheid is mijn doel. Ik wil me losmaken van het systeem waarin ik mezelf gevangen heb gehouden, door al mijn geld steeds maar uit te geven.

Ben ik daar al? Hahaha, nee nog lang niet. Maar ik heb wel de juiste manier gevonden voor mij om eraan te werken. Eerst besparen we nog even verder de komende weken. En dan komt vanzelf het punt dat ik aan een nieuw financieel plan ga werken. Het plan naar vrijheid. En natuurlijk deel ik deze dan met jou.

Heb jij een financieel plan voor jezelf? Ik ben heel benieuwd naar jou inzichten, die helpen mij ook weer verder.

De andere columns van Janke vind je hier.

Share

6 Comments

  1. Kaspar Reply

    Mooie houding! Optimistisch, maar wel realistisch. En met een duidelijk doel voor ogen! Top!
    Ik zelf heb al eens moeite het optimisme vast te houden. Geld is voor mij vrijwel mijn hele leven ook meer een strijd geweest dan een inspiratiebron… Geld kan veel mogelijk maken, waaronder onafhankelijkheid. Het kan echter ook veel in de weg staan. De laatste 8 jaren heb ik met name dat laatste ervaren. Ik heb veel dingen moeten laten vanwege geld (of het gebrek daaraan) en bovenal is een flink deel van mijn tijd gevuld met dingen (werk) welke ik vaak niet écht leuk vind, dat mij weinig zingeving geeft, maar wat wel de rekeningen betaald plus iets meer.
    Ik heb 8 jaar geleden een financieel plan gemaakt, maar de crisis en diverse financiële wetgeving gooiden roet in het eten. Nu is het plan nog hetzelfde, alleen heeft het een vertraging opgelopen van zo’n 6 a 7 jaar: zo snel mogelijk een huis kopen voor niet te gek duur. Maandlasten zien te verlagen door aflossen of investeringen in de woning (energielasten omlaag) en van daaruit sparen. Óf om verder af te lossen óf om ergens anders in te investeren. En dan eindelijk minder werken en/of ander werk zoeken dat wellicht minder betaald maar wel meer geluk geeft.

    1. Mariëlle Reply

      Ik weet dat het hier op Porterenee niet over jou gaat, maar ben toch wel nieuwsgierig naar hoe het nu vordert met jouw doel om een huis te kopen 🙂 (je mag het kort houden ;-))

  2. Maris | Moneyzz.nl Reply

    Mooi om je gedachten te lezen! Zo ben ik erover aan het nadenken hoe ik het komend jaar wil gaan bereiken om mijn buffer te vullen tot een minimaal bedrag van 2500 euro (is momenteel leeg geraakt door verbouwing met veel pech). En over wat ik verder wil met beleggen (ik heb augustus dit jaar mijn eerste aankoop gedaan en wil dit zsm verder gaan uitbreiden). Daarnaast wil ik ook graag investeren in een 2e crowdfunding project, én er staat nog een restant stukje verbouwing te wachten. Dus het wordt even puzzelen, maar daar kom ik vast wel uit.

  3. HereIsTom Reply

    Ja de hypotheek extra aflossen is één van de beste besparingen.
    Wij hebben de hypotheek ook in 12 jaar afgelost en besparen zo ook 18 jaar aan extra rente betalen en de maandlasten zijn nu extra laag omdat je geen rente en aflossing meer hebt van de hypotheek.
    Hierdoor voelen wij ons al ontzettend vrij!
    Daarnaast konden we extra gaan sparen toen de hypotheek was afgelost waardoor we nog meer (financiële) vrijheid kregen.

  4. Bb Reply

    Mijn interesse in financiële onafhankelijkheid is sterk gegroeid toen ik er een tijdje uit heb gelegen, toen ben ik over veel zaken anders gaan denken. Voor mij is financieel onafhankelijk zijn niet per se helemaal niet meer werken. Maar kunnen kiezen. Ik heb ervaren (en nog steeds) hoe het is om te moeten blijven werken in een functie ook al word je er niet gelukkig van. Een baan kiezen die meer voldoening geeft maar minder betaalt, minder uren werken omdat je je tijd anders wilt besteden, of zelfs helemaal kunnen stoppen met een baan die je ongelukkig maakt, dat is waarvoor ik het doe. Ik wil daar graag de regie over hebben en ik gun dat mijn partner ook.
    Nu besparen zorgt dat daar in de toekomst geld voor is, en doordat we niet al ons geld opmaken zijn we ook snel tevreden. Dat geeft me een fijn gevoel, dat we ook met een lager inkomen het net zo leuk hebben samen.

    1. Kaspar Reply

      Zo zie ik het ook!! Niet hoeven werken voor het geld is niet hetzelfde als niet werken. Ik zou absoluut blijven werken. Misschien zelfs wel harder dan nu (maar wellicht wel wat minder uurtjes). Maar dan wel aan iets dat ik leuk vind en dat mij voldoening geeft… Of dat ooit gaat lukken? Ik betwijfel het me. Maar het is een goede motivatie om te blijven sparen.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *