Sasja: “Wat een geld gaf ik uit. Shame on me!”

Toen de relatie met de vader van haar kinderen in 2011 stuk liep, werd Sasja niet alleen een single mom, maar kwam ze financieel ook in zwaar weer terecht. Van een big-spender moest ze opeens op haar centen letten. Ze deelt met ons de financiële lessen die ze in deze periode leerde en die haar leven een stuk rijker maakten.

“Voordat de kinderen geboren werden leefde ik er flink op los. Ik werkte als freelancer en had goed betaalde opdrachten. Met gemak factureerde ik €15.000 tot €20.000 per maand. Meer dan genoeg om een paar keer per week buiten de deur te eten, wekelijks een nieuwe trui of broek te kopen en met regelmaat een fijn tripje te boeken. Ik dacht eigenlijk nooit zo na over geld. Alles wat er was mocht gewoon op. Ik spaarde ook hoor, maar dan nog bleef er genoeg over voor een luxe en onbezorgd leven.

Toen ik een relatie kreeg met de vader van mijn kinderen verhuisde ik naar het oosten van het land. Ik werd zwanger en stopte met mijn freelancewerkzaamheden om bij mijn nieuwbakken kroost te kunnen zijn. Ik had een lekkere spaarpot dus kon best een bijdrage leveren aan ons levensonderhoud en mijn ex verdiende goed. Dus financieel was er geen probleem. Dacht ik.

Tot 2011. Vlak na de geboorte van mijn tweede kind liep onze relatie stuk. Daar zat ik dan. Van de een op de andere dag alleen thuis met een baby en een peuter. Gelukkig kon ik nog een tijdje in ons huis blijven wonen. Een prachtige vrijstaande jaren ’30 woning die we 1,5 jaar eerder kochten voor ruim €600.000. Dat ik die hypotheek niet in mijn uppie kon ophoesten was duidelijk. Ik verhuisde naar een appartement en ons huis ging in de verkoop. De huizencrisis was inmiddels keihard toegeslagen en de woning stond flink onder water. De helft van de restschuld was in principe voor mijn rekening. Dat was het moment dat ik wel écht nerveus werd. De kans dat ik in de schuldsanering terecht zou komen was niet ondenkbaar. Wie had dat ooit gedacht? Gelukkig is dit uiteindelijk niet gebeurd. Maar mijn spaargeld was op. Buffer foetsie. Er was niks over.

Lees ook: Ik had €1000 spaargeld toen ik na mijn scheiding op straat kwam te staan.

Ik ging parttime aan de slag in loondienst, kreeg toeslagen én kinderalimentatie. De huur van het appartement was pittig, maar ik redde het. Het leven van klakkeloos geld uitgeven was wel voorbij. Ik leerde anders met mijn geld om te gaan, verhuisde naar een goedkoper huurhuis met tuin en ging weer freelancen. Resultaat: ik verdien nu lekker mijn eigen geld, heb verschillende spaarpotjes, werk onder schooltijd en breng heel veel tijd met de kinderen door. Ik voel nu: dit is zo rijk als je kunt zijn in het leven.

Ik heb de afgelopen jaren financiële lessen geleerd, die ik graag met je deel.

Les 1: Overzicht en inzicht veranderden mijn uitgavepatroon

Na de afronding van de scheiding maakte ik een overzicht van mijn uitgaven. Wow, wat een geld gaf ik uit. Shame on me. Hopte ik even naar de Hema voor een rompertje, nam ik ook dat schattige pyjamaatje mee, verdween dat zoveelste leuke vaasje in het winkelmandje en rekende ik dat gezellige kussentje voor op de bank ook nog even af. In de supermarkt ging het niet veel anders. Ik zag altijd wel iets lekkers dat in mijn karretje belandde. Aan lijstjes deed ik niet. €600 per maand afrekenen bij Appie was de normaalste zaak van de wereld. Dat inzicht was mijn wake-up call. Al jaren doe ik het anders. Ik maak een weekmenu met lijstje en doe de boodschappen online. Dat werkt voor mij persoonlijk het beste. Ik kies in de app alleen de producten die op het lijstje staan. Niets meer, niets minder. Impulsaankopen zijn daarmee ook verleden tijd. Het scheelt me zo’n €200 per maand en ook nog eens een hoop tijd. En als ik de HEMA nu binnenloop koop ik ook echt alleen waar ik voor kwam. Dat vaasje heb ik echt nog wel eens in mijn handen, maar ik zet het ook zonder enige moeite terug. Want ik weet inmiddels dat ik er niet gelukkiger van word.

Les 2: Als je het met minder doet word je creatiever

Als je het met minder moet doen dan je gewend was, word je vanzelf creatief. Ik ontdekte Marktplaats (voor koop én verkoop), bedacht de leukste uitjes met de kinderen die weinig of geen geld kosten en verdien inmiddels een ‘ster’ als ‘mealpreparing-chef.’

Les 3: Doelen stellen, potjes maken én alert blijven

Ik stel doelen. Voor ieder doel heb ik een potje bij Money You Go. Daar is die rekening gratis. Dat kost me dus niets en het is echt heel overzichtelijk. Iedere maand verdeel ik een vast bedrag over die potjes. Zo gaat er bijvoorbeeld €200 naar de pot vakantie, €450 naar de boodschappen, €50 naar leuke dingen doen, €100 naar tanken en nog eens €100 zet ik apart voor de reis naar Thailand die ik met de kinderen in 2022 wil maken. Alles wat na het vullen van de potjes én de aftrek van de vaste lasten overblijft gaat naar het potje ‘eigen huis’. Een koophuis is namelijk een grote wens. In mijn uppie een hypotheek krijgen is niet eenvoudig. Het feit dat ik freelancer ben maakt het nóg iets minder eenvoudig. Dus ik moet eigen geld hebben. Het bedrag dat ik ieder maand naar dat potje sluis wisselt nogal omdat mijn inkomen als freelancer varieert. Ik word in ieder geval heel blij van dit potjes-overzicht. En het houdt me scherp. Want ik ben en blijf me bewust van mijn valkuilen.

Lees ook: Zo stel je spaardoelen die je echt haalt.

Les 4: Doelen behalen door bewustere keuzes

Doordat ik met potjes werk, maak ik veel bewustere keuzes. Ik geef mijn geld alleen nog uit aan dingen waar ik blij van word. Kleding bijvoorbeeld koop ik bijna niet meer. Alleen als ik het echt nodig heb. En alleen in de opruiming. Ik word gewoon niet meer blij van dat zoveelste shirtje. Ik rij in een auto van bijna 10 jaar oud en aan vakanties en weekendjes weg geef ik maximaal €2400 per jaar uit. Dat is niet weinig, maar een fractie van wat ik er vroeger aan spendeerde. Door mijn geld niet meer klakkeloos uit te geven, kan ik aan doelen werken. Doelen die ik belangrijk vind en waar ik gelukkig van word.

Les 5: Leer van anderen!

Ik laat me graag inspireren door anderen. Waarom zou ik het wiel zelf uitvinden als een ander dat al gedaan heeft? Je kunt zoveel leuke en goede tips vinden op blogsites en op Pinterest. Ook de dames die ik iedere week weer mag interviewen voor de rubriek Waar Doet Ze Het Van geven mij soms nieuwe inzichten.

Les 6: Zorg ervoor dat je financieel niet volledig afhankelijk bent van een ander

Ik ben flink op mijn bek gegaan door te stoppen met werken, mijn uitgavenpatroon niet aan te passen en mee te blijven betalen aan de vaste lasten. Een vette spaarrekening slinkt dan natuurlijk razendsnel. Maar vanuit de gedachte dat we voor altijd samen zouden blijven, was ik ervan overtuigd dat er geen financiële problemen zouden komen. Tamelijk naïef natuurlijk, want financieel was ik afhankelijk geworden van mijn ex. Dat echt nooit meer. Een heel belangrijke les voor mij!

Sasja schrijft vanaf nu vaker mee op PorteRenee.nl. Ze geeft haar tips en tricks en interviewt anderen. Nu weten jullie een beetje wie Sasja zelf is.

Wat zijn jouw belangrijkste financiële lessen en hoe leerde je deze?

8 Comments

  1. Tessa Reply

    Leuk om een andere blogger hier te zien!
    Tja, in die tijd dat je veel geld uitgaf, verdiende je veel en heb je ook veel gespaard. Tuurlijk zou je achteraf gezien meer gespaard willen hebben, maar je hebt geen schulden opgebouwd. Je had toen die ruimte en er was geen directe noodzaak zoveel te sparen. Niet te hard zijn voor jezelf.

  2. San Reply

    Ik heb ook door een scheiding hetzelfde als deze mevrouw geleerd. Niet dat ik zoveel geld uitgaf als haar, maar ik was er niet heel bewust mee bezig. Pas na de scheiding ging ik bewust uitgeven en sparen voor doelen. Ook ik spaar voor een eigen huis in de toekomst, maar wel op een manier dat ik niet per se fulltime moet gaan werken om het te kunnen betalen. Dat ik niet leef om te werken, zodat ik de rekeningen kan betalen. Ik wil werken om te leven, sparen om met mijn kids te kunnen genieten v bepaalde reizen. Zo wil ik ooit een keer met ze naar het Noorderlicht. En in het dagelijkse leven genieten vd kleine dingen en op de uitgaven letten. We komen niks te kort en genieten volop van en met elkaar.

  3. Jansen , Chris Reply

    Scheiden, ik begrijp het niet, goede en slechte tijden is het geloof ik. Iedereen heeft slechte tijden, ook depressief, maar ook gelukkige momenten. Je partner, man of vrouw moet je kunnen vertrouwen.
    Als kinderen krijgen de grootste wens is zijn er natuurlijk ook plussen en minnen. Keuzen in het leven (vertel mij niet over verkeerde keuzes). Keuzen gemaakt, accepteer.
    Geld is goed en daar zijn mijn vrouw en ik het over eens, echter stress op het werk is niet, beter met een beetje minder en toch een goed leven.
    EUR 20 K was moeilijk voor mij, maar 15 K over het grootste deel van mijn leven, met 52 met mijn vrouw op vervroegd pensioen.

    Nogmaals als je iemand kiest, blijf bij je keus, geen verplichting te trouwen, maar als je het doet kun je natuurlijk ook mindere tijden verwachten.

    1. Ikkelien Reply

      Je weet duidelijk niet waar je het over hebt! Je kunt van iemand houden en bewust voor iemand kiezen maar als jaren later jezelf én je kinderen thuis niet veilig zijn, zit er niets anders op dan weg te gaan…

  4. Nathalie Reply

    Beste Chris,
    Fijn om te lezen dat jij en je vrouw het eens zijn over de financiën en dat jullie (ondanks tegenslagen) het erg fijn hebben en samen met vervroegd pensioen kunnen.
    Ik denk alleen niet dat het aan ons is om een mening te hebben over dat mensen uit elkaar zijn, wij waren er immers niet bij en weten de reden niet.

  5. B Reply

    Het is wel eens heel goed om te beseffen dat de meeste freelancers geen 15.000-20.000 euro per maand kunnen facturen.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

NIEUWE online training: Leer Super Simpel Beleggen met JannekeLEES HIER MEER
+