hypotheekvrij hypotheek aflossen

“Binnen nu en 10 jaar zijn we hypotheekvrij”

Waar doet ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Edith, die binnen nu en 10 jaar hypotheek vrij is.

NAAM  Edith (27) verzorgende I.G. (16 uur)
GETROUWD met Jasper (31) diagnose technieker (40 uur) 
KINDEREN zoon Noud (14 maanden)

NETTO-INKOMSTEN 
Salaris Edith: €1250
Salaris Jasper: €2200
Toeslag kinderopvang: €115
Kinderbijslag: €74
TOTAAL €3639
                                       
UITGAVEN 
Hypotheek €402 
Gas, water, licht €160
Zorgverzekering €240
Overige verzekeringen €103
Boodschappen €280
Auto’s / motor (incl. benzine) € 326
Internet en TV €27
Abonnementen €26
Telefoon € 44
Kinderopvang €165
Kleding en leuke dingen doen €366
Sparen €1500
TOTAAL €3639

Spaarrekening €10.000

d

Ben je blij met jullie financiële plaatje?

‘We zijn niet rijk, maar hebben het goed. Doordat we geen big spenders zijn kunnen we iedere maand €1.500 sparen. Dat geld gebruiken we grotendeels om de hypotheek versneld af te lossen. We gebruiken ook een deel voor onder andere de gemeentelijke belastingen.’

Hebben jullie al veel afgelost?

‘Ons huis hebben we in 2013, gekocht voor €157.500. Omdat we toen al een flinke spaarpot hadden, hoefden we maar een hypotheek af te sluiten van €103.000. Ieder jaar lossen we 10% van het oorspronkelijke hypotheekbedrag af. Binnen nu en 10 jaar zijn we vrijwel hypotheekvrij. Vrienden vragen ons wel eens waarom we zoveel geld in het huis stoppen. Waarom kopen jullie geen dikke auto van dat geld? Of waarom gaan jullie niet duur op vakantie? Dit soort vragen krijgen we wel eens. Maar dat willen we niet. We vinden het belangrijk om lage lasten te hebben. Voor nu en voor later. Het sneeuwbaleffect geeft echt een kick. We zien de maandlasten ieder jaar flink dalen.’

Lees ook: Zo kunnen Daisy en Sander 12 jaar eerder met pensioen.

Hoe kwamen jullie aan zoveel spaargeld?

‘Toen we dit huis kochten woonden we allebei nog thuis. We hadden dus geen vaste lasten en konden goed sparen. Mijn schoonmoeder is ook een echte spaarder en van haar hebben we veel geleerd. Jasper kon overigens wat meer sparen dan ik hoor, want hij heeft een BBL-opleiding heeft gedaan en verdiende dus al wat. Met het geld dat we in die tijd gespaard hebben én een schenking hadden we een mooie spaarpot. Een deel hebben we ook gebruikt om het huis te verbouwen. Daar zijn we wel 1,5 jaar mee bezig geweest. Door wat tegenslagen duurde de verbouwing langer dan gepland. Na een jaar zijn we op de bovenverdieping gaan wonen.’

Doen jullie veel zelf?

‘Ja, Jasper is heel handig en voor de dingen die hij niet zelf kon zochten we klusjesmannen op Werkspot. Daarbij hebben we goed prijzen vergeleken. En Jasper maakt zelf meubels en ik vind het leuk om tweedehands meubels op te knappen. Onze inrichting is een combinatie van industrieel en vintage. Hartstikke leuk.’

Jullie hebben een zoontje van 14 maanden. Waren jullie financieel voorbereid op zijn komst?

‘Toen ik zwanger was hebben we op de site van het Nibud gekeken wat een kind kost. Maar aan dat bedrag komen wij bij lange na niet. De kinderkamer van Noud bestaat uit tweedehands meubels die ik zelf opgeknapt hebt. Kleding hebben we veel gekregen en luiers zitten gewoon in ons boodschappenbudget van €70 per week.’

Luiers kosten gemiddeld €24 per maand. Bron: Nibud

Netjes hoor dat boodschappenbudget. Hoe doe jij je boodschappen?

‘Ik bestel de boodschappen online. In de app kan ik sorteren op de laagste prijs. B-merken vind ik echt prima en ik kook vaak voor meerdere dagen. Ik red het echt altijd prima om voor dat bedrag. Ook het eten voor onze hond zit hierin.’

Lees ook: Wij doen boodschappen voor €450 per maand, inclusief luiers

Waar zou jij nooit geld aan uitgeven?

‘Aan een lease-auto. Ik zou nooit een hoge lening aangaan. Veel te heftig. Alleen voor mijn telefoon heb ik een lening. Ik heb altijd sim-only gehad hoor, maar ik wilde heel graag een bepaalde telefoon die nieuw bijna €1000 kostte. Dat vond ik wel veel om in een keer te betalen, dus heb ik een abonnement met telefoon genomen. Maar als dit abonnement afloopt ga ik weer gewoon voor sim-only.’

Jullie betalen maar €40 per maand aan kinderopvang. Leg eens uit?

‘We hebben een strippenkaart van het kinderdagverblijf. Noud gaat namelijk geen vast aantal uren per week. Ik draai alleen nachtdiensten. Als ik op vrijdag- of zaterdagnacht moet werken hebben we geen opvang nodig want dan is Jasper overdag thuis. En als we vakantie hebben gaat hij ook niet. Deze kosten zijn dus gemiddeld. Zoals wel meer kosten. De benzinekosten variëren ook per maand.’

Van welk potje gaan jullie op vakantie?

‘Van ons vakantiegeld. We gaan 1 keer per jaar naar het buitenland en in het voorjaar meestal een paar dagen weg in Nederland. Ik boek altijd last-minutes. Onze huwelijksreis hebben we ook pas 2 weken voor het huwelijk geboekt. Last-minutes zijn niet per definitie goedkoper hoor, maar ik hou er gewoon niet van om al ver van tevoren te boeken. En ik probeer zo goedkoop mogelijk iets leuks te vinden.’ 

Lees ook: Wij budgetteren iedere maand €700 voor vakanties.

Houden jullie de uitgaven secuur bij?

‘Ik heb een huishoudboekje waar ik alle uitgaven in noteer. En in de bank-app zit een functie ‘waar gaat mijn geld naartoe?’ Dat bekijken we een paar keer per week. Superhandig dus ik denk dat die app mijn papieren huishoudboekje over een tijdje gaat vervangen.’ 

Heb je nog een goede geldtip?

‘Koop B-merken en kijk ook eens goed naar je verzekeringen. Daar kan je echt op besparen. Ik stap ieder jaar over van energieleverancier bijvoorbeeld. Een leuke welkomstkorting lijkt soms heel aantrekkelijk, maar dat is niet altijd het geval. Ik reken altijd uit wat ik per jaar kwijt ben en dan neem die ik die korting mee in de berekening. En Black Friday, dat is zo’n dag waar je kortingen kunt scoren. Wij hebben op deze dag een laag internet- en tv-abonnement afgesloten.’

Bijna 1 op de 5 huishoudens zijn vorig jaar overgestapt naar een andere energieleverancier. Bron: Autoriteit Consument en Markt (ACM)

MOGEN WE OOK IN JOUW KASBOEKJE MEEKIJKEN?

Geef je op voor ‘Waar Doet Ze Het Van?’

Share

28 Comments

  1. Kaspar Reply

    euhm… een auto leasen is helemaal niet lenen… Ja, bij private lease krijg je zeker weten wel een BKR registratie omdat er sprake is van een langdurige betalingsverplichting. Maar dat maakt het nog geen lening… Bij lease via een werkgever is er uiteraard geen BKR registratie aangezien het leasebedrag direct door de werkgever betaald wordt.
    Alsnog is er absoluut iets voor te zeggen om een dergelijk lease contract niet aan te willen gaan voor zoveel jaar… Maar ik zou het nooit laten afhangen van enkel die BKR registratie maar goed kijken wat daadwerkelijk het goedkoopst is icm wensen en eisen qua auto…. Ikzelf maak bijvoorbeeld héél veel kilometers, daarom moet een auto in ieder geval aan de nieuwste veiligheidsstandaarden en comfort voldoen. Dus dat is daarmee al snel een nieuwe auto en dan is lease (in mijn geval via de werkgever) gewoon goedkoper.

    Hoe dan ook. Verder een heel mooi totaalplaatje. Weinig lasten, veel sparen/aflossen. Dat zet wel zoden aan de dijk zo! Heerlijk om straks hypotheekvrij te zijn. Nog altijd ook mijn droom (al is die bij mij wat minder reëel, maar dat geeft niet! kan nog steeds dromen, niet waar!)

    1. Joris Reply

      Private lease is linksom of rechtsom gewoon een krediet. Je betaalt rente voor de financiering. Ik zie wel parallellen met een lening. Maar inderdaad, ook verschillen.

      Is het verder nodig om onder elke blog jouw eigen persoonlijke situatie te spuien? Ik denk dat men het nu wel weet.

        1. Kaspar Reply

          Gaan we weer….. Eens in de zoveel maanden vind een handjevol mensen het nodig mij volledig af te zeiken omdat ik dit een mooi blog vind waar ik graag en met regelmaat een open en eerlijke bijdrage aan lever door ook mijn ervaringen te delen. Ik doe dat zeker ook voor mijn eigen plezier, maar vaak ook om anderen te helpen, soms een tegengeluid te laten horen en/of om een stukje hopelijk zinvolle discussie te voeren op basis van ieders ervaringen (precies waar een blog met reacties ook voor bedoeld is!). Maar kennelijk worden mensen misselijk (raar?) als ze mijn naam alleen al zien? Je snapt dat gewoon een zeer nare en ook kwetsende opmerking is? Kleinerend ook…? Porterenee gaat juist over het bespreekbaar maken van geld en ieders eigen financiële situatie en daarom worden mijn bijdrages gelukkig door velen (inclusief Renée zelf) wél gewaardeerd. Maar dit soort ronduit gemene reacties, kan daar weinig mee. Vind het enkel wel heel erg vervelend. Ik ga er verder ook niet weer over in discussie, m.u.v. deze opmerking. Heb één keer die fout gemaakt en toen werd een hele blogpost volledig overgenomen door mensen die mijn bijdrages wel of juist niet waardeerden en mensen die zich vervolgens wel en niet stoorden aan de mensen die het nodig vonden zich zo negatief op te stellen. (@Erik, wel dank voor je bijval!). Heel weinig zinvol voor iedereen. Vind je mijn bijdrages niet interessant: helemaal prima! Lees ze dan gewoon niet en reageer er niet op. Zo simpel kan het zijn. Maar gun een ander (en dus ook mij) gewoon de ruimte om een eigen invulling te geven aan dit publiek toegankelijke medium dat Renée gecreëerd heeft.

          1. Bram

            Als ik jou tekst zie Kaspar zet ik altijd eerst koffie😉
            Voel je vrij om dit te blijven doen👍
            En hopelijk mag je ook nog eens je kasboek delen. Hou je haaks!

          2. Alexandra

            Ik lees je bijdragen met plezier, Kaspar. En degenen die het niet interesseert, gewoon niet lezen.

      1. Erik Reply

        “Ik denk dat men het nu wel weet.”

        Ik weet nog niet veel van hem omdat ik hier niet dagelijks kom. Elke bijdrage is m.i. welkom.

        Als je de naam ziet sla je toch de tekst over als je het vervelend vindt?

        Ik waardeer elk bericht behalve die berichten die persoonlijk TEGEN iemand gericht zijn.

    2. Pet van loon Reply

      Uhmmmm leasen is gewoon een verkapte vorm van lenen hoor. Je kan laag of hoog springen. Dat is gewoon een feit. Dus laten we de lezers ook gewoon goed informeren. Jij (of jouw werkgever) betaalt een maandelijkse bedrag, maar feiltelijk zit daar naast de periodieke onderhoud en wegenbelasting ook de aanschaf (lees: maandelijkse aflossing van de leensom) en rente (lees: maandelijkse leenvergoeding) in.

      Leasen is dus zeker wel een leenconstructie.

      1. Kaspar Reply

        Nee hoor, leasen is feitelijk geen lening. Als een periodieke betaling de definitie van een lening was zou ook ieder abonnement, de energierekening, etcetera een lening zijn… Lenen is de beschikking krijgen over een geldbedrag waar je vervolgens iets mee kunt kopen. Bij leasen is er geen bepaald geldbedrag dat je ter beschikking krijgt en er wordt ook überhaupt niks gekocht… Je betaalt dus ook zeker niet voor de aanschaf! (als ik kijk naar mijn eigen lease contract komt de totale som van de lease kosten niet eens in de buurt van de feitelijke aanschafprijs van de auto!). De auto is namelijk helemaal niet van jou en ook na afloop van het lease contract en het betalen van de laatste termijn is deze nog steeds niet jouw eigendom. Er wordt ook niks afgelost (er is geen leenbedrag dat lager wordt oid) en er is ook geen rentecomponent in een leasecontract. Leasen kan daarom het best gezien worden als een soort van huurovereenkomst, al is ook dat niet helemaal een 100% correcte vergelijking. Je betaald een vast bedrag en in ruil daarvoor krijg je een auto ter beschikking inclusief alle benodigde onderhoud en aanvullende diensten/kosten zoals verzekering, wegenbelasting etc.

      2. Erik Reply

        Lees dit artikel maar eens:

        https://www.anwb.nl/auto/private-lease/wat-is-private-lease

        Private Lease is vergelijkbaar met ‘huur’. Bij private lease wordt geen rente berekend, immers, zoals bij een persoonlijke lening wel het geval is, je krijgt geen bedrag in één keer in je handen. Bij private lease wordt een auto ter beschikking gesteld die juridisch niet van jou is maar waarvoor je maandelijks een gebruikersbedrag voor betaald.

        BKR wordt wel geregistreerd, simpel weg omdat je een financiële verplichting bent aangegaan voor meerdere maanden/jaren waardoor je netto minder te besteden hebt per maand. Dat werkt door in de aanvraag van bv. een nieuwe hypotheek.

        De rente in een private lease contract is niet aanwezig, enkel de afschrijving waardoor het maandelijks lease bedrag ‘omhoog getrokken’ wordt.

  2. Erik Reply

    Mooi overzicht van inkomsten en uitgaven.

    Waar ik dan wel nieuwsgierig naar ben is bij welke provider je voor € 27,00 Internet/TV kunt afsluiten maar ook wat de inhoud van dit pakket is.

    1. Charlotte Reply

      Weer leuk om te lezen! Ik ben weleens benieuwd naar een voorbeeldmenu om zo mooi goedkoop te kunnen eten!
      Is het trouwens een nieuwe lay-out? Ik mis even wat ze doen qua werk en voor hoeveel uur. Vind dat altijd voor de context fijn om mee te kunnen vergelijken!

      1. Audrey Reply

        Dit viel mij ook al op, Charlotte! Boven en onder de inkomsten en uitgaven staat nog wel tekst, maar die is onleesbaar. Even de onzichtbare tekst selecteren en je kunt het alsnog lezen.

  3. Dio Reply

    Wauw! Wat een lage hypotheek! Hahah geen lease auto willen vanwege de hoge kosten maar wel een huis met hypotheek gekocht? 🙂

  4. Erik Reply

    Hmmm,

    Een hypotheek van € 103.000,- en maandlasten € 405,-. Hoe ziet de hypotheekconstructie er dan uit?

    Wij betalen € 360,00 per maand bij € 210.500,- aan hypotheek.

    1. Mariska Reply

      Ik ben ook wel benieuwd hoe jouw constructie eruit ziet Eric. Wij betalen €680 voor €130.000 hypotheek.
      €20.000 aflossingsvrij tegen 5% en €110.000 annuïteit tegen 1,75%
      Ik betaal erg veel vergeleken met jou. Ik hoop het aflossingsvrije deel binnen 1 a 2 jaar af te lossen. Maar een virus gooide wat roet in het eten, nu vooral hopen gezond te blijven

      1. Erik Reply

        Onze constructie ziet er als volgt uit:

        Taxatiewaarde december 2018: € 239.000,-
        WOZ-waarde 2020: € 234.000,-
        Telefonische opgave makelaar Marktwaarde 2020 naar aanleiding van recente verkopen in onze straat € 255.000,- / € 260.000,-

        Verstrekker: Obvion compact hypotheek, 20% per jaar boetevrij aflossen.
        Aflossingsvrij: € 175.000,- tegen 1,55% rente, afgedekt met ORV van € 175.000,-
        Annuïteit: € 37.500,- tegen 1,35% rente, afgedekt met ORV op annuïteiten basis. Restschuld annuïteit 04-2020: € 35.300,-
        NHG: nee

        Er loopt een bezwaarschrift WOZ-2020 omdat de WOZ gestegen is van € 184.000,- naar € 234.000,-. Een andere vergelijkbare woning in de straat is gestegen van € 184.000,- naar € 214.000,-. Ra ra hoe kan dat ………!! Type foutje?

        Vind het wel een grof verschil bij jou 5% aflossingsvrij en annuïteit 1,75%……..

        1. Mariska Reply

          Bedankt voor je reactie! Ik kan me voorstellen dat met de huidige rentestand het interessant is om zo’n hoog aflossingsvrij bedrag aan te houden. Heerlijk zo’n lage hypotheeklast. Geeft veel ruimte om te bepalen hoe en of je vermogen opbouwt.
          Wij hebben ervoor gekozen om wel af te lossen ivm mijn werk als zzp’er. Door in te toekomst lage lasten te hebben hoef ik een niet al te grote pensioenpot op te bouwen. Al vrees ik wel dat ik straks veel vermogensbelasting daardoor ga betalen.
          Het verschil in percentages zit hem in het feit dat we de aflossingsvrije hypotheek voor 20 jaar vast hadden gezet en het annuïteiten deel voor 10 jaar. Dit was eerst een spaarhypotheek welke we omgezet hebben naar annuïteit. Deze is van 6 naar 1,75% gegaan. De boeterente voor het oversluiten van onze aflossingsvrije hypotheek was zo hoog, dat we besloten hebben om hem volledig af te lossen. Het is met zo’n hoge rente ook wel een goede stimulans.

          Veel succes met je bezwaarschrift, ik hoop dat je in het gelijk gesteld wordt en bedankt voor je uitleg

          1. Kim

            Met welke app kun je boodschappen selecteren op prijs? Vroeger had je huishoudboekje Tim bij ING, helaas bestaat deze niet meer.

  5. Erik Reply

    Ik registreer elke cent die aan onze destijds nieuwe auto besteed wordt. Na 5 jaar is mijn conclusie dat voor de auto die we nu rijden inclusief alle kosten in 5 jaar dat het verschil met private lease per maand € 1,83 is.

    De uitdaging is als je een nieuwe hypotheek wilt afsluiten indien men een private lease contract heeft, dan wordt de te verstrekken hypotheek mogelijkheid wel beduidend lager.

  6. Bram Reply

    Mooi lijstje. Ben wel benieuwd wat de stand van het spaarsaldo is. Als dit met een goede buffer toereikend is voor een investering in zonnepanelen dan direct doen.
    Daarnaast kan volgens mij de zorgverzekering omlaag mits de zorgkosten laag zijn.
    En het afbetalen van telefoonabonnement. Bespaar je zo nog eens 100 tot 150 per maand.

  7. Lucinda Reply

    Als ik dit soort lijstjes zie, dan denk ik wel eens dat ik niet genoeg spaar, ondanks dat het zo’n 20% van ons inkomen is. Echter begrijp ik steeds meer dat voor sommige mensen sparen één van de hoogste prioriteiten is en dat is het voor mij simpelweg niet. Ik wil best op dingen besparen, maar als ik een keer een A merk wil kopen, dan moet dat kunnen. Niet dat ik dan zit te balen om die extra euro die ik niet kan sparen. Ondanks dat dit misschien overdreven is, komt het soms zo over.

  8. Roel Reply

    Je moet inderdaad even selecteren boven en onder de tekst, dan zie je de ontbrekende informatie:

    NAAM  Edith (27) verzorgende I.G. (16 uur)
    GETROUWD met Jasper (31) diagnose technieker (40 uur)
    KINDEREN zoon Noud (14 maanden)

    Spaarrekening €10.000

  9. Sara Reply

    Kaspar, ik lees je lange teksten heel graag.
    Ik hoop dat je snel je droom ( een eigen huis ) waar kan maken.

    1. Kaspar Reply

      grapje hoop ik? Ik doe niet aan aliassen… Waarom zou ik? Bovendien riep ik hier juist op om die discussie niét weer aan te gaan (al doet het me heus wel goed dat er zoveel bijval is!). Indien geen grap zou ik u toch eens aan willen raden in de spiegel te kijken.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *