meer sparen

“Door deze stap te maken, kan ik veel meer sparen”

Waar doen ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Jill, die na een inbraak weer thuis woont en spaart voor een huis.
 
NAAM Jill (20) stewardess (40 uur) en overblijfjuf (2 uur) 

NETTO-INKOMSTEN
Salaris stewardess: €1800 
Inkomsten overblijfjuf: € 48
TOTAAL €1848

UITGAVEN
Kostgeld €430
Verzekeringen €87
Auto (inclusief benzine) €195
Telefoon €14
Kleding €150
Uiteten en leuke dingen doen €225
Kapper €25
Sparen €700 

TOTAAL €1826

Spaarrekening €1967
Schulden €0

 Je betaalt kostgeld. Woon je nog thuis?

‘Ik woon inderdaad bij mijn moeder. Hiervoor woonde ik een jaar op mezelf. Totdat er werd ingebroken. Dat voelde zo naar dat ik de huur heb opgezegd. De inbraak gebeurde vlak voordat ik een paar maanden naar Oostenrijk ging om skiles te geven. Ik vloog in die tijd namelijk in de wintermaanden niet. Toen ik terugkwam ben ik dus  weer thuis gaan wonen. Ik betaal mijn moeder iedere maand €430. Zij is alleen en moet van één inkomen rondkomen. En naast mij heeft ze ook nog twee tieners thuis. Ik vind het dus volledig terecht dat ik financieel wat bijdraag.’

 In Nederland woont 61% van de 20- tot 25- jarigen nog bij hun ouders.
Bron CBS

Je spaart wel een lekker bedrag per maand. Ben je zo’n spaarder?

‘Ik ben juist altijd een enorme spender geweest. Alles wat ik verdiende gaf ik uit. Vooral aan kleding en uiteten gaan. Maar ook aan kleine dingen. In de periode dat ik nog geen auto had en met de trein reisde kocht ik bijvoorbeeld dagelijks een broodje of een kop koffie op het station. Dat tikt aan, hoor. Toen ik naar Oostenrijk vertrok had ik met mezelf afgesproken het verdiende geld te sparen. Maar ik ging veel uit. Het was gewoon te gezellig. Uiteindelijk hebben die maanden me meer gekost dan opgeleverd. Missie mislukt dus. Het dieptepunt kwam toen ik mijn auto in de prak reed en ik rood moest staan om een nieuwe te kopen. Toen wist ik dat het echt anders moest. En sinds kort spaar ik. Doordat ik bij mijn moeder woon, hou ik meer geld over. Door deze verandering kan ik nu meer sparen. ’

Lees ook: Deze 5 wetenschappelijk bewezen trucs helpen je sparen.

 Waarom lukt het sparen nu wel?

‘Ik ben me gaan verdiepen in sparen. Ik keek video’s van Dave Ramsey, een Amerikaanse geldgoeroe die tips geeft over persoonlijke financiën. En ik vroeg familieleden hoe zij met hun geld omgaan. Dat was verhelderend. Ik geef mezelf nu ongeveer €400 zakgeld per maand. Dat gaat automatisch iedere maand naar een aparte betaalrekening. Van dat geld mag ik kleding kopen en leuke dingen doen. Het geld dat overblijft gaat naar mijn spaarrekening. Net als het zakcentje dat ik verdien als overblijfjuf. Die spaarrekening heb ik trouwens wel bij een andere bank geopend. Dat heb ik bewust gedaan, want als ik geld van die rekening wil halen duurt het minimaal een dag voordat ik het op mijn betaalrekening heb. Zo behoed ik me voor de verleiding impulsaankopen te doen waarvoor het zakgeld niet toereikend is. En het gaat steeds beter. Ik ben bewuster geworden en ga verantwoordelijker met mijn geld om.’

Ruim een derde van de jongeren heeft te weinig spaargeld als buffer.
Bron: Rabobank

Van welke uitgaven heb je het meeste spijt?

‘Ik heb veel domme dingen gedaan met geld. Maar het ergste vind ik dat ik een compleet nieuwe inboedel kocht toen ik op mezelf ging wonen. Eenmaal weer bij mijn moeder thuis heb ik alle spullen weggegeven. Dat was zuur, maar ik heb er veel van geleerd.’ 

 Waar spaar je nu voor?

‘Ik wil over een jaar of zes een huis kopen. Met mijn huidige salaris kan ik een kleine €80.000 lenen. Veel te weinig natuurlijk om iets te kopen. Als ik zo doorga met sparen dan heb ik over een paar jaar toch mooi €50.000 bij elkaar. En mijn salaris zal ook wat stijgen de komende jaren. Dan moet het lukken een huisje te kopen.’

Lees ook: Huis kopen? Op deze manier kan het nog wel.

 Mis je het nu je minder kleding mag kopen van jezelf?

‘Het voelt beter om bewuster kleding en accessoires te kopen. Vroeger kocht ik bijvoorbeeld veel goedkope sieraden en zonnebrillen. Ik denk dat ik in 5 jaar tijd wel meer dan 10 brillen heb versleten. Dat doe ik niet meer. Nu koop ik een goede en daar ben ik zuinig op. Maar na zo’n aankoop komt het nog wel eens voor dat mijn zakgeld voor het einde van de maand op is. Maar ja, dat is dan pech.’ 

 Je hebt geen budget voor vakantie. Ga je nooit?

‘Nee, daar heb ik helemaal geen behoefte aan. Ik ben voor mijn werk regelmatig weg en ik woon bij het strand. Zeker in de zomer geeft Nederland mij een vakantiegevoel. En mijn familie viert vaak vakantie in Duitsland. Dan ga ik lekker een lang weekend op bezoek. Dat kost me alleen benzine.’

 Ah, lekker bij het strand. Vaak een hapje eten bij een strandtent zeker?

‘Dat doe ik weinig. Meestal ga ik met vriendinnen met een kleedje op het strand zitten. Of we doen boodschappen en eten bij iemand thuis. De meeste vriendinnen studeren nog, dus moeten ook zuinig leven. Ik ga wel graag naar clubs. Dat betaal ik van mijn zakgeld.’

Lees ook: Een miljoen op de spaarrekening zou leuk zijn

Stel: je wint een miljoen. Wat ga je doen?

‘We hebben met de hele familie een droom. Een grote villa waar we met z’n allen gaan wonen. En iedereen zorgt dan voor elkaar. Jong voor oud en oud voor jong. Ja, daar zou ik zeker die gewonnen miljoen aan willen uitgeven.’

Mogen we ook in jouw kasboekje meekijken? Geef je op voor de rubriek Waar Doet Ze Het Van via hello@porterenee.nl o.v.v. WDZHV.

  

Share

6 Comments

  1. Roel Reply

    Kostgeld vind ik behoorlijk hoog. Ik zou voor mijn kind een bedrag afspreken wat kostendekkend is. Ik zou er niet aan willen verdienen. GWL en boodschappen, dan zou 200 euro toch meer dan genoeg moeten zijn. Zeker als je ook nog helpt met schoonmaken ed. Ik zou proberen wat meer profijt te halen uit het feit dat je nu thuis woont en 1000 euro p/m sparen. De kans om zoveel geld te sparen krijg je niet zomaar weer.

    En btw. 80.000 euro aan hypotheek klopt echt niet hoor met zo´n nettosalaris. Zou toch wel zeker rond de 130.000 moeten zijn. Tenzij je een studieschuld hebt natuurlijk, maar gezien je leeftijd en dagelijkse bezigheden lijkt me dat niet waarschijnlijk.

  2. San Reply

    je bent al goed bezig! Kostgeld vind ik zelf nogal hoog, maar dat is per situatie ook verschillend hoe dat tot stand komt. Ik weet niet hoeveel spaargeld je moeder heeft en of jullie in een huurhuis wonen. Mocht het inderdaad een huurhuis zijn, moet je rekening houden met de vermogensgrens die geldt. Jouw spaargeld kan invloed hebben op de toeslagen van je moeder tegen de tijd dat jij 50.000 eurootjes op je spaarrekening hebt. Even checken dus. Maar verder ben je goed op weg.

  3. Maris | Moneyzz.nl Reply

    Dat kostgeld is wel erg hoog, jammer, anders had je nog meer kunnen sparen! Maar wel super goed dat je nu al zo’n mooi bedrag per maand spaart. Dat huis kopen over een paar jaar gaat je vast lukken!

  4. Cloud Reply

    Ik denk dat het kostgeld juist heel redelijk is: op het moment dat je volledig op jezelf woont, alle vaste lasten zelf moet betalen, zijn de kosten vele malen hoger dan nu het geval is bij Jill. Waarom zouden ouders altijd hun kind zo min mogelijk moeten laten betalen, zelfs als het kind al volwassen is en gewoon een (volledige) baan heeft? Hier leer je heel goed van, zonder dat het een strop is. Moeder biedt een kans, maar dat hoeft niet zonder of met minimale vergoeding te gebeuren.l, zo zie ik het.

    1. Erik Reply

      Ik denk ook dat het kostgeld niet te hoog is. Het zou mooi zijn als het lager kan, maar ik vind het niet gek dat al het geld dat je niet terugziet (zoals aflossing hypotheek) gedeeld wordt in dit geval. Dat biedt nog steeds voordelen voor beide partijen. In je eentje ben je incl. boodschappen toch al snel het dubbele kwijt, zelfs bij sociale huur in sommige gevallen.

      De hypotheek van €80.000 klopt naar mijn inziens ook niet. Dit zou inderdaad minimaal rond de €125.000 moeten liggen zonder studieschuld.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *