verhuizen koopwoning

“Een kamer van 14m2 past niet meer echt bij mijn grote-mensen-baan”

Waar doet ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Sanne, die spaart om haar studentenflat te kunnen inruilen voor een mooie koopwoning.

NAAM Sanne (23) leerkracht basisonderwijs (40 uur)

NETTO-INKOMSTEN
Salaris: €2.100 (inclusief reiskosten)
TOTAAL €2.100                                           

UITGAVEN
Huur €314
Gas/water/licht €50 (inclusief internet)
Boodschappen €300
Zorgverzekering €110
Overige verzekeringen €9
Kleding €50
OV €115
Telefoon €10
Abonnementen €22
Overige uitgaven €150
Naar spaarrekening €900
TOTAAL €2030

Spaarrekening €16.500

Netjes hoor €900 per maand naar je spaarrekening. Waar spaar je voor?

‘Voor een eigen huis. Ik ben vorig jaar zomer afgestudeerd en woon nog in het studentenhuis. Het is een heel rustig huis, maar mijn kamer is 14m2 en ik moet twee trappen af om naar de badkamer en keuken te gaan. Als student is dat natuurlijk prima, maar nu ik een fulltime baan heb ben ik daar wel een beetje klaar mee. Ik heb behoefte aan een plek voor mezelf. Ik wil een appartement of huis kopen. Ik heb al rondgekeken en weet dat ik een hypotheek kan krijgen van ongeveer €170.000. Maar als ik nu iets koop wordt het krap omdat ik de kosten koper zelf moet inbrengen. Ik vind het geen fijn idee dat al mijn spaargeld in één keer op is en ik geen buffer meer heb. Vooralsnog blijf ik dus hier wonen. Iets anders huren is geen optie. Voor een sociale huurwoning sta ik nog niet lang genoeg ingeschreven en de vrije sector is hier in de omgeving onbetaalbaar. Dus ik spaar nog even lekker door. Na volgend jaar zomer hoop ik iets leuks te kopen.’ 

Een studieschuld via het leenstelsel na 1 juli 2015 telt voor 0,45% (van het totale schuldbedrag) mee in de maandelijkse lastenweging bij het aanvragen van een hypotheek. Bij het oude leenstelsel was dit 0,75%. Bron: Rabobank

Spaar je alleen voor een huis of ook nog voor andere dingen?

‘Ik heb twee spaarrekeningen en die zijn weer in potjes onderverdeeld. Maandelijks gaat er naar de ene rekening €900. Die rekening is onderverdeeld in vier spaardoelen; huis, auto, inrichting en een reis naar Azië volgend jaar. Op de andere spaarrekening zet ik iedere maand het geld dat overblijft. Dat is heel variabel. De ene maand is dat €75 en de andere maand maar €3. Mijn salaris wordt op de 25e van de maand gestort. Dan kijk ik wat er nog op de lopende rekening van die maand staat en dat gaat naar die spaarrekening. Iedere maand begin ik dus eigenlijk weer opnieuw. Ik gebruik dit geld bijvoorbeeld voor het jaarlijkse kamp van mijn studentenvereniging en voor een Interrail-vakantie die voor 2021 op het programma staat.’


OP WEG NAAR EEN RIJK(ER) LEVEN

Bestel ‘m hier

101 beste geldtips.
Dit zijn de tips die mij uit de schulden hielpen, richting een grotendeels afgelost huis, een volle spaarrekening en een geweldige relatie met geld.

Voor €14.99 op weg naar een rijk(er) leven

Lees ook: Sparen voor een huis. Zo deden wij dat.

Vorig jaar kreeg je dus voor het eerst een ‘grote mensen’ salaris. Wat deed je als eerst?

‘Ik heb eigenlijk niets geks gedaan. Er is niet zoveel veranderd in mijn uitgavenpatroon vergeleken met de tijd dat ik nog studeerde. Ik heb altijd wel zuinig geleefd. Niet heel bewust, maar ik ben gewoon niet zo’n spender. Er bleef gewoon geld over en dat zette ik apart. Mijn ouders gingen ook altijd bewust met geld om. We hadden het financieel goed, maar mijn moeder had een weekbudget voor de boodschappen en we gingen met de tent op vakantie. Onbewust heb ik daar denk ik wel wat van meegekregen. Maar het zit ook gewoon in mij. Toen ik nog thuis woonde gaf ik ook niet veel uit. Ik kreeg zak- en kleedgeld en had wat bijbaantjes. Dat geld spaarde ik grotendeels. Toen ik op kamers ging had ik een spaarrekening van bijna €7000. Die rekening slonk toen wel snel want ik moest mijn kamer inrichten en borg betalen.’  

Er zijn dus geen verleidingen nu je meer verdient?

‘Echte verleidingen zijn er niet. Maar ik ben wel wat gemakkelijker geworden. Voorheen deed ik mijn boodschappen bij een budgetsupermarkt. Daar moest ik vijf minuten voor fietsen. Nu ga ik naar een duurdere winkel die maar 200 meter verderop is. Ik zou misschien wel €1000 kunnen sparen, maar dan wordt het toch wat krapper. En ik vind het wel fijn dat ik financieel nu vrijer kan leven. Als ik iets graag wil hebben, dan koop ik het gewoon. Zoals een nieuwe laptop of telefoon. Dat geld is er dan ook.’

Je hebt geen studieschuld opgebouwd. Heb je hulp gehad van je ouders?

‘Ja, zij hebben me financieel ondersteund. En ik kreeg studiefinanciering. €290 per maand was dat. Ik gaf ook wel eens bijles en werkte in een restaurant, maar niet heel veel. Ik had het ook niet nodig om rond te komen. Ik realiseer me wel dat het een luxe was dat mijn ouders hielpen. Er zijn zat studenten die naast hun studie nog 20 uur moeten werken om rond te komen. Wat ook scheelde is dat ik geen uitgaanstype ben. Ik hou daar niet van en drink geen alcohol. Dat scheelt in een weekend zo €100.’ 

58% van de ouders draagt bij aan de studiekosten van hun kind door (onregelmatig) een financiële bijdrage te geven. De hoogte van de bijdrage is wisselend.  Bron: Nibud

Wat zijn die €150 overige uitgaven eigenlijk?

‘Dat kan echt van alles zijn. Van de fietsenmaker tot een cadeautje. Het is echt een gemiddelde.’ 

Lees ook: Ik geef 500 euro per maand uit aan ons interieur.

Heb je nog dromen?

‘Het lijkt me heerlijk om ooit een schoonmaakster te hebben. Poetsen is niet echt mijn hobby. En ik wil graag mooie reizen maken en steden bezoeken. Ook wil ik heel graag cello leren spelen. De aanschaf van het instrument en het nemen van lessen is erg duur. Dus, samen met het reizen, is dit een wat grotere droom. Maar wel een hele mooie.’ 

Mogen we ook in jouw kasboekje meekijken? Geef je op voor de rubriek Waar Doet Ze Het Van via hello@porterenee.nl o.v.v. WDZHV.

Share

11 Comments

  1. Kaspar Reply

    Leuk om eens iets van deze leeftijdscategorie/levensfase te lezen! En heel mooie positieve houding – maar ergens is het natuurlijk diep triest dat iemand met een prima ‘grote mensen baan’ gewoon geen woning kan krijgen… Maar uiteindelijk lukt het hier nog redelijk vlot als alles volgens planning gaat! Daarbij is het wel ook de mazzel dat ouders hebben bij kunnen dragen… Anders was het plaatje meteen héél anders geweest. En dat vind ik persoonlijk niet ok. Je toekomst wordt daarom in grote mate bepaald door hoeveel geld je ouders hebben. En zo ontstaat een klasse-maatschappij (sterker nog: daar zitten we nu al vol in!). Ik vind dat een héél kwalijke zaak…

    En genoeg te dromen ook! Herkenbaar… Een instrument spelen doe ik al (en ik geef daar dan weer les in, juist om anderen het voor weinig geld te kunnen laten leren), maar het (ver) reizen en een schoonmaker… die staan nog op de wensenlijst! Voorlopig is me dat te duur nog.

    1. Mieke Reply

      Hoi Kaspar,
      Ik begrijp je reactie, maar de zin ‘ergens is het natuurlijk diep triest dat iemand met een prima ‘grote mensen baan’ gewoon geen woning kan krijgen’, een beetje onterecht. Deze vrouw kan een hypotheek, en dus een huis, kopen, enkel de kosten koper zijn een probleem. Zouden deze dan mee te financieren moeten zijn? Dat vind ik veel gekker; je neemt dan een hypotheek die de waarde van je huis overstijgt. Je zou de eerste niet zijn die daarmee in de problemen komt. Ik vind het heel normaal dat het kopen van een huis – een enorme verantwoordelijkheid en investering – ook eigen inleg vraagt. Ja, dat is soms vervelend, maar m.i. ook terecht en verstandig.

      1. Kaspar Reply

        Het gaat mij vooral om dat je in deze situatie niet kunt kopen (En bij wel een studieschuld zou het zelfs met eigen geld niet lukken), niet in aanmerking komt voor sociale huur en vrije sector niet kunt betalen… wat blijft er nog over?

        En een hypotheek die hoger is dan de woning? Zie het probleem niet heel erg…. had het wel gekund had ik 5 jaar geleden een huis gekocht en was deze zelfs als ik niets had afgelost inmiddels meer waard zijn dan de initiële hogere hypotheek… (En uiteraard had ik wel afgelost, aangezien de hypotheek lagere maandlasten oplevert dan mijn huidige huur!). Dus hoe terecht en verstandig is het? Ik heb er gemakkelijk enkele tienduizenden euro’s door misgelopen, en ik ben daarin totaal geen uitzondering. Maar goed, daar ging het me híer dus niet eens zozeer om. Meer het feit dat deze groep overal tussen wal en schip belandt… zeker indien ouders niet hadden kunnen helpen.

    2. MsMimi Reply

      Nou Kasper, ik vind dit geen voorbeeld van ‘klassemaatschappij’: haar ouders zijn niet rijk schrijft ze, maar ze zijn verstandig met geld: weekbudget en met de tent op vakantie en daardoor hadden ze ruimte om hun kind financieel te ondersteunen.

      1. Kaspar Reply

        Blijft een simpel feit dat meer dan genoeg ouders dat echt niet kunnen opbrengen (ook niet als ze verstandig om gaan met geld – dus wat dat betreft waren haar ouders wel degelijk ‘rijk’ – kwestie van defintie van wat rijk is en wat niet!). En daarnaast zijn er nog genoeg ouders zijn die het misschien wel zouden kunnen opbrengen maar vaak te laat pas inzien hoe belangrijk het is (ken er in mijn omgeving velen! Veelal de houding van ‘dat zien we dan wel weer’)…. Tegenover ouders die het financieel breed hebben en dus geen enkele moeite hebben de studie etc. van een kind te bekostigen.

        Als ouders een kind financieel niet heel erg steunen rondom de studie (doordat het niet kan of om welke reden ook) dan heeft dat kind al direct een echt gigantische financiële achterstand aan het begin van diens leven en kan dus wellicht de eigen kinderen ook weer beperkt financieel steunen bij studie en verder, etc. Etc. Terwijl het kind in kwestie daar in het geheel niets aan kan doen. Dat vind ik bij uitstek dé definitie van een klassemaatschappij… Families met geld worden enkel rijker, families zonder geld blijven arm. En de kinderen zijn er de dupe van. Ik vind (het is en blijft een mening) dat dieptriest. Het is in ieder geval niet de samenleving waar ik voor kies…

  2. Dio Reply

    Dit is echt zó slim! Ik heb achteraf gezien spijt dat ik niet langer in het studentenhuis ben blijven wonen om meer te sparen. Ik was er toen een beetje klaar en wilde meer rust en vooral een schone keuken, maar achteraf gezien was het een top tijd en had ik er langer van willen genieten en op een A locatie in de stad willen wonen voor een prikje en veel kunnen sparen

  3. Maris | Moneyzz.nl Reply

    Wat een mooi spaarbedrag heb je! En mooie spaardoelen ook.
    Wel 3x mijn boodschappenbudget. Hoe dan? Vraag ik me dan af. Als in; wat koop je dan allemaal? Of gebruik je dat ook voor b.v. kleding?
    Een schoonmaakster lijkt mij idd ook echt heerlijk! Ik ben ook zo iemand die een hekel heeft aan schoonmaken. Leuk interview!

  4. Ria Reply

    Indertijd zelf ook 3 jaar gewoond op kamers. Ook toen was het niet gemakkelijk om aan zelfstandige huisvesting te komen. Gevolg doorsparen nu zie je eigenlijk hetzelfde. Advies vooral even doorsparen en dan kun je ook mooi opstarten. Mooie balans in inkomsten en uitgaves, heel veel succes

  5. Meer of Mynder Reply

    Wow, een Savings Rate van 43% met een dergelijk salaris. Dat is meer dan een compliment waard!

    Een gemiddelde Nederlander spaart 9% volgens statistieken (volgens mij is dat toch wel lager en zeker voor mensen van jouw leeftijd), dus je neemt duidelijk het heft in eigen hand.

    En ook goed te lezen dat je elke maand weer “opnieuw begint”. Dat is wat mij betreft een van de beste manieren om te wennen aan een maandelijks budget en zodoende prioriteit geeft aan jouw toekomst.

    Veel succes met sparen!

  6. Elea Reply

    Dat “hoe dan?” heb ik juist bij jouw boodschappenlijstje. Die lijken altijd onvolledig te zijn qua schijf van vijf, waarschijnlijk omdat je moeder de rest voor je koopt?

    1. Kaspar Reply

      Hoezo? Met 300 euro voor 1 persoon kun je heel gemakkelijk de schijf van vijf kopen? Ik besteed een vergelijkbaar bedrag, maar dan met de helft van de dagen 1 of 2 pubers die mee eten. …

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *