bruiloft sparen

“Eerst de bruiloft, dan pas weer de hypotheek”

Waar doen ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Ellen, die nu eerst spaart voor een bruiloft voor ze weer extra gaan aflossen op de hypotheek.

NAAM Ellen (31) jeugdprofessional/werkbegeleider (28 uur)
RELATIE met Bastiaan (34) manager bij installatiebedrijf (40 uur)
KINDEREN Tom (3) en Lex (1)

NETTO-INKOMSTEN
Salaris Ellen: €2075
Salaris Bastiaan: €2742
Toeslag kinderopvang: €290
Kinderbijslag: €146
TOTAAL €5253

UITGAVEN
Hypotheek €910
Gas, water, licht €409
Zorgverzekering €227
Overige verzekeringen €162
Boodschappen €420
Auto €137 (inclusief benzine)
Internet en TV €53
Telefoon €62
Kinderopvang €453
Sporten €23
Abonnementen €63
Goede doelen €27
Huisdieren: €34
Schoonmaakster €85
Kleding €250
Spullen voor in huis €200
Cadeautjes €65
Uiteten en leuke dingen doen €250
Vakanties €150
Sparen €450
Aflossen studieschuld €45
Studiekosten €270
TOTAAL €4745

Spaarrekening €19.700

Studieschuld: €3500 

Ben je een beetje happy met jullie financiën?

‘We hebben allebei een goed inkomen, ruimte om te sparen én om lekker uit te geven. Dus ja, ik ben zeker gelukkig met onze financiën.’

Wat gebeurt er zodra jullie salarissen zijn gestort?

‘Dan worden de vaste lasten betaald en gaat er een bedrag van €450 naar de spaarrekening. Alles wat dan overblijft geven we lekker uit. We hebben wel eens het plan wat meer naar de spaarrekening door te sluizen, maar dat lukt nog niet echt. We geven graag uit. Als we bijvoorbeeld een leuke aanbieding zien of een gadget die we graag willen hebben, dan kopen we die. We zijn nogal van de impulsaankopen.’

Wanneer heb je voor het laatst een impulsaankoop gedaan?

‘Vorig week nog. Bij de supermarkt was een smart speaker in de aanbieding. Die kon Bastiaan niet laten liggen. Hij is sowieso wel van de gadgets. De Google Home-serie wordt hier steeds verder uitgebreid. We kunnen nu zelfs de lampen aan doen door tegen ze te praten. Maar we kunnen ook impulsief een BBQ kopen die in de aanbieding is. Of sneakers. Daar ben ik gek op. Ik heb een kast vol, maar koop toch steeds weer nieuwe. Ik draag ze wel altijd.’

Lees ook: Wij kochten 18 maanden geen kleding.

Jullie zijn dus lekkere spenders. Maakt geld gelukkig?

‘Niet per definitie, maar het draagt wel bij aan ons geluk. Het is fijn dat we ons geen zorgen hoeven te maken over geld. Laatst hadden we een flinke lekkage in huis. Loodgieter erbij. Die kosten kunnen we dan gewoon betalen, zonder dat we ergens anders op hoeven in te leveren. We geven niet al ons geld uit, want een buffer vind ik belangrijk. Maar ik zie het nut van heel zuinig leven niet zo in. Waarom zouden we? Ik wil gewoon lekker nú leven. Maar er zijn wel eens momenten dat ik ingrijp hoor. Zo kan Bastiaan onze oppas die 2,5 uur op de bank heeft gezeten, gerust €30 geven. Ik wil haar absoluut niet kwijt, maar dat gaat me wat te ver. Hij mag haar dus niet meer betalen van mij…haha.’

Even naar de vaste lasten. Is er een post die je eigenlijk te hoog vindt?

‘De energierekening! We wonen in een groot, vrijstaand en niet zo goed geïsoleerd jaren ‘30 huis. Iedere maand gaat er ruim €400 naar de energieleverancier. Daar word ik wel eens depressief van. Ieder jaar kijken we of overstappen gunstiger is, maar tot nu toe blijkt onze huidige leverancier voor ons toch het goedkoopst te zijn. Binnenkort komt de jaarrekening. Stiekem hoop ik dan weer dat we toch te veel betaald hebben en geld terugkrijgen. En de kosten van mijn studie vind ik ook wel hoog. Ik doe in de avonduren nog een universitaire studie. Maar dat bedrag ga ik straks weer terugverdienen als ik een nieuwe functie heb.’

Je hebt ook nog een studieschuld? Waarom betaal je die niet in één keer af?

‘Joh, de rente op de studieschuld is zo laag, dat we beter een deel van de hypotheek kunnen aflossen dan die schuld.’ 

Lees ook: Hoe ik in 3 jaar mijn studieschuld van € 18.000 afloste.

Lossen jullie dan extra af op de hypotheek?

 ‘We hebben dit huis 2 jaar geleden gekocht. Ons vorige huis hebben we met een restschuld verkocht. Maar we wilden graag vrijstaand en groter wonen. De restschuld van €30.000 hebben we in deze woning meegefinancierd. De afgelopen jaren hebben we wel extra op die schuld afgelost, namelijk €20.000. Nu doen we het even niet.’

Heb je een speciaal spaardoel dan?

‘Volgend jaar gaan we trouwen. We hebben de bruiloft niet exact gebudgetteerd, maar hopen dat het rond de €12.000 gaat lukken. We zijn al wat dingen aan het uitzoeken, maar ik merk wel dat er steeds weer extra kosten bijkomen. We zullen dus zien of we het gaan redden voor het bedrag.’

Een gemiddelde bruiloft kost €14.303. Bron: RTL Nieuws

Je bent van de abonnementjes zie ik. Handig?

‘Zeker! We hebben een abonnement op Netflix, Spotify, KoboPlus en Bloomon. We maken er goed gebruik van. Bastiaan vindt het heerlijk een film te kijken en ik kan genieten van het lezen van een boek in de tuin. En het bloemenabonnement is natuurlijk een luxe, maar wel een hele fijne. Ik hou van een gezellig huis. Ik koop ook regelmatig wat nieuws en ben dol op mooie kaarsen en geurstokjes. Maar ik koop niet altijd nieuw. We maken ook gebruik van de weggeef- en ruilhoek op Facebook. We ruilen bijvoorbeeld een oud kastjes tegen twee flessen Cola. Bastiaan knapt dat kastje dan op. Hartstikke leuk.’

44% van de huishoudens hebben 5 tot 10 abonnementen. De helft heeft geen flauw idee hoeveel geld ze er maandelijks aan uitgeven. Bron: Nibud

Wat gaat het spaardoel ná jullie bruiloft worden?

‘Dan willen we wel extra gaan aflossen op de hypotheek. En Bastiaan wil het huis wat energiezuiniger maken. Heel slim natuurlijk. Maar ik stop het liever in zaken die direct zichtbaar zijn. Een nieuwe badkamer bijvoorbeeld. Ach, we zien het wel.’

Mogen we ook in jouw kasboekje meekijken? Geef je op voor de rubriek Waar Doet Ze Het Van via hello@porterenee.nl o.v.v. WDZHV.


Share

15 Comments

  1. Ray Van Gennep Reply

    Leuk stuk, mooie salarissen. Daar kun je wat mee.
    Nou vind ik de bedragen voor de auto’s altijd interessant en nu wéér zie ik een bedrag voor de auto van €137.- Serieus? Zelfs met een barrel uit ’82 of een leaseauto ben je maandelijks meer kwijt.
    Verder gewoon leuk om te zien dat ze ook nog mogen genieten van leuke dingen.

    1. Puck Reply

      auto is al in hun bezit dan neem ik aan.
      dan maandelijks verzekering, wegenbelasting en bezine… als ze veel op de fiets doen of openbaar vervoer prima te doen toch?
      ik schrik vooral van het GWL bedrag….

      1. Louise Reply

        Maar als dit bedrag van €137 gelijk staat aan weinig gebruik van de auto, dan is het een dure kostenpost, uiteraard wel meer gemak dan het OV

  2. Audrey Reply

    Poe, de post GWL is inderdaad wel erg hoog. Investeren in isolerende en andere energiebesparende maatregelen lijkt me inderdaad een heel goed idee. En ja: als je je energierekening kunt halveren, dan kun je die badkamer vervolgens veel sneller bij elkaar sparen.

    1. Mayke Reply

      Plus, dat als je de badkamer eerst doet, zul je zien dat je daarna ergens in de knoop komt met je isolatie.
      Hoeft niet natuurlijk, maar dat is wel wat er bij ons is gebeurt.
      Wij kochten een huis en wilden de badkamer eerst niet doen, maar op het laatste moment impulsief besloten de badkamer toch te verbouwen voordat we verhuisden.
      Nu hebben we de zolder geisoleerd en willen we het schuine dak op de 1ste verdieping ook isoleren, maar ja daar grenst dus ook die nieuwe badkamer aan. We zijn er nog niet ui.

      Toen ik het stuk las, had ik het gevoel dat ik een stuk over me zelf las, heel herkenbaar.

    2. puck Reply

      nou bizar hoog zeg….
      zou daar direct in investeren inderdaad als de middelen er zijn.
      Verder een herkenbaar verhaal 😉

      genieten maar ook sparen

  3. Tiny Reply

    Ik zou ook als eerste gaan voor isoleren in dit geval, nog voor aflossen op de hypotheek. Dit moet vrij snel terug te verdienen zijn en je gaat meer met maandlasten omlaag dan de hypotheek aflossen. Verder een prima overzicht, zowel genieten als sparen.

    1. Mariëlle Reply

      Naast wat hierboven al is gezegd, vind ik het sparen wel vrij weinig. Het is maar 9% van hun netto inkomen, toeslagen niet meegerekend… Wij verdienen bijna evenveel, maar proberen toch zo’n 33% van ons salaris te sparen.

      Maar ach, ze hebben wel een mooi gevulde spaarrekening. Als dat niet vervolgens helemaal opgaat aan de bruiloft (die vast en zeker duurder wordt ;-)), hebben ze hun zaakjes in ieder geval wel goed op orde voor echte levensgenieters 🙂 (en volgens mij hebben ze wel goed inzichtelijk waar hun geld naar toe gaat en schrikken ze daar ook niet van)

      En wat betreft die studieschuld: groot gelijk! Ik los 3x zoveel af als nodig is, gewoon omdat 0,12% rente toch nog een paar euro per jaar is. Vanaf januari 2020 wordt m’n rente weer aangepast, als die dan op 0,0% is, ga ik lekker het minimum aflossen om écht een goede buffer op te bouwen. Want zelfs op m’n spaarrekening krijg ik zelfs iets meer dan 0,0% rente 🙂

      1. Puck Reply

        helemaal met je eens.
        hun keuze maar als ik kijk wat er binnen komt vind ik ook dat er vrij weinig gespaard wordt in verhouding. Maar ieder zijn keuze. Ook kosten aan een nieuwe studie dus als het goed ius plukt ze daar straks weer de vruchten van. Zou net zoveel genieten maar net iets meer sparen denk ik 😉

  4. HereIsTom Reply

    Tja zoals hierboven, ik zou niet investeren in spullen die de lampen AAN doen, maar in die lampen UIT doen!
    Gas, water, licht €409 Is toch echt niet meer van deze tijd, ieder jaar overstappen heeft dan niet zoveel zin, dan kun je beter gaan investeren in energiebesparing zoals isolerende maatregelen e.d.

  5. M Reply

    Wat een mooi overzicht Ellen. Ik vind dat jullie de perfecte balans hebben gevonden tussen sparen en uitgeven. Je hebt helemaal gelijk dat je er ook nu lekker van mag genieten.

    Ook herkenbaar jullie GWL lasten. Wij zitten ook hoog (340) en hebben al veel geïsoleerd zoals hele huis dubbelglas en isolatie van plafonds in een aantal kamers. We zijn er nu achter dat we beter eerst het dakbeschot hadden moeten isoleren. Staat nu bovenaan ons lijstje. Tegenwoordig kun je subsidie krijgen he!
    Check RVO.nl

    Succes met het plannen van de bruiloft!

  6. Suus Reply

    Leuk om een verhaal te lezen meer vergelijkbaar met mijn eigen situatie met hoge hypotheek en kinderopvangkosten. Sparen waar het kan, maar gaat nog niet superhard. Toch erg tevreden over de financiën en zet met behulp van Porterenee steeds kleine stappen. Maar gezien we nog maar kort in ons nieuwbouwhuis wonen zijn er toch nog veel (hoge) kosten; kamers inrichten, tuin aanleggen etc. Wel te betalen uit eigen zak door een (voorheen) goed gevulde spaarrekening. Straks eerst de buffer weer aanvullen voordat de hypotheek of beleggingsrekening weer aan de beurt komt

  7. Jo Reply

    Als je je bruiloft niet budgetteert en ‘wel ziet of je het haalt’ met 12k, kan ik op voorhand wel voorspellen dat het niet gaat lukken en het flink duurder wordt. Klinkt misschien onaardig, maar het is wel zo.

    Dan teren ze zo hard in op het spaargeld, dat er vrijwel niks aan reserve overblijft, zou ik niet fijn vinden. Dan maar een paar maanden de broekriem strak aan en alles oppotten.

  8. Bb Reply

    Op de GWL na niet veel mis mee. Ik zou wel iets meer gaan sparen, nog geen 10% nu is erg weinig. En wat iemand hier al slim opmerkt, voor zoiets groots als een bruiloft zou ik altijd een budget opstellen, anders doe je dus maar wat en red je het nooit met wat je in gedachten hebt. Geldt ook voor een verbouwing.

  9. Shar Reply

    Mijn rente is inmiddels 0%, maar wil juist zsm aflossen. Voor de nieuwe rentevaste periode weer in gaat om precies te zijn. Dat betekent in mijn geval in 4 jaar tijd 35000 aflossen . Waarom? Omdat ik in het oude systeem zit en die schuld met 350 euro maandlast drukt op onze mogelijkheden voor een ander huis en mij simpelweg benauwt, ook voor mijn kids. Moet wel toegeven dat er een flinke buffer aanwezig is.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *