pensioen

“Er staat ruim 85.000 euro op onze spaarrekeningen”

Waar doen ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Puck, die naast haar opgebouwde pensioen bij haar werkgever, ook nog extra pensioen bij elkaar spaart.

NAAM Puck (36) cardiologisch functielaborante (16 uur)
RELATIE getrouwd met Pepijn (37) ICT-specialist (40 uur)
KINDEREN Thomas (9) en Eva (3) 

NETTO-INKOMSTEN
Salaris Puck: €1277 
Salaris Pepijn: €2750
Toeslag kinderopvang: €73
Kinderbijslag: €162
TOTAAL €4262
                                            
UITGAVEN
Hypotheek €1000
Gemeentebelastingen €105
Gas, water, licht €180
Zorgverzekering €217
Verzekeringen overig €108
Boodschappen €500
Crèche €160
Kleding €250
Auto’s €100 (inclusief benzine)
Internet en TV €65
Telefoon €10
Abonnementen €9
Sporten €160
Goede doelen €10
Cadeautjes €60
Uiteten en leuke dingen doen €250
Kapper €60
Sparen pensioen €500
Sparen kinderen €100

TOTAAL €3844

Spaarrekening pensioen: €24.500
Spaarrekening algemeen: €55.500
Spaarrekening kinderen: €5.500
Schulden: nee

Lekkere spaarpotjes zeg. Ben je zo’n spaarder?

‘Ik ben zeker een spaarder, maar we genieten ook van uitgeven. We gaan best vaak op vakantie en ik vind het heerlijk kleding en accessoires voor ons huis te kopen. 3 jaar geleden hebben we een aanbouw van €35.000 aan ons huis geplaatst. Omdat we altijd goed gespaard hebben konden we dat van ons spaargeld bekostigen. Net als de grote overkapping die er deze zomer gaat komen.’

 Jullie gaan vaak op vakantie, maar ik zie geen vakantiepotje?

‘Vakanties betalen we van ons vakantiegeld, 13e maand en van de bonussen die Pepijn twee keer per jaar krijgt. Dat laatste bedrag is variabel, maar tot nu toe ruim voldoende om 4 keer per jaar met het gezin op pad te gaan. Daarnaast bezoek ik met mijn moeder en zussen nog een stad, gaan Pepijn en ik samen een paar dagen weg en dan staat er ook nog een weekend met een vriendin én met vrienden op de planning. Best veel hè? Maar wel allemaal voor een goede prijs. Ik zit wekenlang achter de computer te zoeken naar goede aanbiedingen en goedkope vluchten. En vind ik die niet? Dan wijzigen we de plannen of bestemming. Tot nu toe is het me altijd al gelukt voor het budget dat ik in gedachte had.’

 82% van de Nederlanders ging vorig jaar tenminste één keer op vakantie. Bron: NBTC-NIPO 

Jullie sparen €500 per maand voor pensioen. Is dat niet via jullie werk geregeld?

‘We zijn allebei aangesloten bij een pensioenfonds via ons werk, maar we vinden het prettig om extra te sparen. Het lijkt me fijn om straks eerder te kunnen stoppen met werken en te genieten van de keuzevrijheid die dat geeft. Ik werk als cardiologisch functielaborante en zie regelmatig mensen die net een maand met pensioen zijn en dan een hartinfarct krijgen of ernstig ziek worden. Dat is toch zo sneu. Het extra pensioengeld zetten we gewoon op een spaarrekening. Beleggen zou misschien interessant zijn, maar dat vinden wij te risicovol. En risico’s nemen past niet bij ons. We hebben ook een 100% spaarhypotheek. Onze hypotheeklasten zijn constant en we profiteren optimaal van de hypotheekrenteaftrek. Wel gaan we binnenkort met onze financieel adviseur in gesprek om te kijken of we de hypotheek versneld kunnen aflossen. Want met de huidige spaarrente levert ons spaargeld amper nog wat op. En dat is wel jammer natuurlijk.’

Lees ook: Pensioen opbouwen op 7 creatieve manieren.

 Hou je de financiën ook bij?

‘We hebben een Excel-bestand waarin al onze uitgaven staan. Zo hebben we een goed overzicht wat we iedere maand overhouden. Soms is dat €400, soms wat minder. Wat aan het eind van de maand overblijft sluizen we door naar onze algemene spaarrekening. Dat is dus in tegenstelling tot het pensioensparen en het sparen voor de kinderen geen vast bedrag.’

Is er een post die wel wat minder kan vind je?

‘Het viel mij op dat veel gezinnen die meedoen aan deze rubriek minder aan boodschappen uitgeven dan wij doen. Toen dacht ik: ‘dat ga ik ook eens proberen’. Ik gaf mezelf een budget van €400, dat lukte maar net! En het is niet zo dat ik alles maar in de kar gooi hoor. Ik let goed op aanbiedingen en koop veel B-merken, maar koop wel veel vers fruit en verse groenten. €500 per maand voor een gezin vind ik eigenlijk heel normaal. De post kleding is misschien wat aan de hoge kant. Ik zou voor de kinderen best wat minder kunnen kopen, maar ja, ik vind kinderkleding gewoon hartstikke leuk. En als ik voor Eva wat koop doe ik er altijd nog een bijpassend armbandje en haarclipje bij.’

 Zijn er dingen waarvan jij het zonde vindt geld aan uit te geven?

‘Dure telefoonabonnementen. Ik koop een telefoon en sluit een sim only abonnement af. Ik doe gemiddeld ook veel langer dan twee jaar met een telefoon en als ik een nieuwe koop, verkoop ik de oude weer. Ook koop ik regelmatig tweedehands spullen en kleding en shop ik bijna altijd in de sale. Zo moest Thomas laatst nieuwe gymschoenen voor school hebben. Die scoorde ik voor €1 bij de kringloop. Zo goed als nieuw waren ze. Het is sowieso een hobby van mij om de kringloop af te struinen. Soms verkoop ik items weer door met flinke winst.’

Lees ook: Ik koop niks zonder korting.

 Stel: je moet het met minder doen. Waar ga je op bezuinigen?

‘Als het moet, dan zou ik toch op de vakanties bezuinigen. En minder vaak uit eten gaan en minder kleding kopen. Niet op vakantie gaan zou ik vreselijk vinden maar als je keuzes moet maken dan schrap je natuurlijk eerst de luxe uitgaven.’

Heb je nog een goede geldtip?

‘Maak een goed overzicht van je financiën om te zien waar het geld allemaal heen gaat. Kijk waar je kunt bezuinigen. Regelmatig veranderen van energiemaatschappij bijvoorbeeld. Dat loont. En loop eens kritisch door je huis. Je zult zien dat er zoveel spullen zijn die je niet meer gebruikt. Verkopen die handel. Maar natuurlijk is het allerbelangrijkste dat jij je geld uitgeeft aan dingen die jij belangrijk vindt.’

Vorig jaar zijn 1,4 miljoen Nederlanders overgestapt naar een andere energieleverancier. Een toename van 7,7% ten opzichte van een jaar eerder. Bron: Autoriteit Consument en Markt (ACM)

Mogen we ook in jouw kasboekje meekijken? Geef je op voor de rubriek Waar Doet Ze Het Van via hello@porterenee.nl o.v.v. WDZHV.

Share

77 Comments

  1. Kaspar Reply

    Dat zijn wel héél lekkere potjes! Alleen ik begrijp uit het verhaal niet helemaal hoe die er nu gekomen zijn… Als ik die 35.000 euro er ook bij neem van de uitbouw Hebben ze zelfs 115.000 euro gespaard (kinder spaarrekening reken ik niet mee). Met 500 euro per maand is dat iets minder dan 10 jaar sparen? Kan me alleen niet voorstellen dat ze 10 jaar terug ook al zoveel konden sparen? Toen waren de salarissen van beiden immers wellicht nog een stuk lager?

    Enige die ik nog boeiend vind om iets van te zeggen is dat mobiele abonnement. Hoor dat heel vaak dat mensen daar op bezuinigen door Sim Only te nemen. Als je echt heel weinig gebruik maakt van de telefoon (zoals in dit verhaal) kan dat ook echt wel uit! Maar gebruik je deze wat meer… Dan is het rekensommetje heel anders als je een beetje slim rondkijkt….
    Ik heb zelf een wat duurder abonnement, heb ik ook nodig omdat ik het voor zowel werk als privé gebruik – en ik krijg van mijn baas ook een stuk onkostenvergoeding, onder andere voor dat abonnement. Mijn abonnement is dus 22 euro in het geval van Sim Only.
    Maar ik doe niet aan Sim Only, ik wacht altijd op een goede aanbieding i.c.m. nieuw toestel. Dat is nu de Samsung S10 geworden… Dus een serieus duur toestel wel. Heeft mij 250 euro gekost, plus 10 euro per maand. Máár daarbij kreeg ik dan wel korting op mijn abonnement (want speciale Samsung deal of weet ik het) waardoor ik nu 25 euro per maand betaal voor abonnement inclusief die aflossing toestel! Kortom, effectief is het maar 3 euro dat ik extra betaal voor het toestel per maand. In totaal kost het toestel me dus pakweg 320 euro… En een toestel als dit verkoop je na 2 jaar weer voor 250 euro met een beetje mazzel. Dus kost mijn dure toestel mij effectief slechts een eurootje of 70! Leg dit vaak uit aan mensen die met een goedkoper toestel rondlopen uit bezuiniging (maar vervolgens wel een sim only abonnement dat soms nog duurder is dan de mijne!), die hebben dan een toestel van 150 of 200 euro (waar ze vaak problemen mee hebben) en na 2 of 3 jaar krijg je daar geen cent meer voor… Ben ik onder de streep even duur of zelfs goedkoper uit! Maar dan met een top toestel welke ik echt intensief gebruik…. (o.a. voor prachtige foto’s van de kinderen!).

    1. Mariëlle Reply

      Wauw dat is een mooie deal Kaspar! Ik ben zo iemand die zich vastklampt aan een spotgoedkoop Sim Only abonnement met een goedkope B telefoon. Ik krijg voor €10 per maand 10 gb data (en 150 minuten bellen, meer heb ik ook niet nodig) en heb m’n telefoon van €330 nu net 2 jaar. Dus -tot nu toe- net zo duur als jouw onwijs goede telefoon! Waar vind je zulke deals? 🙂

      Ontopic: wat een spaarrekening zeg, indrukwekkend! Daar moet inderdaad wel meer dan €500 p/m in zijn gegaan, of ze hebben gewoon al vele jaren dit uitgavenpatroon, of Puck is pas kortgeleden 16 uur gaan werken, of … ? 🙂

      1. Kaspar Reply

        Kijk vooral naar onafhankelijke aanbieders ipv enkel bij de providers zelf… Ik heb zelf bv. goede ervaringen met GSMweb… (beroerde website, service is matig, maar het scheelt vaak toch wel zo’n klap geld!).

        Overigens heb ik zelf aan 10 GB niet altijd genoeg, vooral omdat ik heel veel Spotify luister… dat tikt toch best aan op een gegeven moment… Wil er niet mee bezig hoeven zijn of ik nog wel voldoende data heb. Het blijven allemaal keuzes natuurlijk! Maar staar je vooral niet blind op dat Sim Only altijd goedkoper zou zijn… dat is namelijk niet altijd het geval. Maar inderdaad… terug naar het onderwerp 😉

        1. Mariëlle Reply

          Oh en Kaspar, jij ook bedankt voor je toelichting 🙂 Ik heb Spotify Premium (family, deel het met m’n vriend) en download de muziek die ik veel luister (ik luister eigenlijk altijd dezelfde muziek, heb zo m’n fases). Verbruik Spotify vorige maand: 40 mb. Maar goed, ik weet niet of een lager abonnement opweegt tegen de kosten van Spotify Premium.

          Inderdaad een beroerde website haha! Ik kan pas over een jaar weer verlengen (heb m’n abonnement tussentijds opgebroken om nog goedkoper uit te zijn, dus zit er nog weer even aan vast), dan zal ik me eens verdiepen in de mogelijkheden. Die dure Samsung lijkt zo helemaal niet zo duur, en dan heb je wél een uitstekende telefoon (als je van Samsung/Android houdt natuurlijk, maar bij Apple is er geen keuze tussen budget of duur :-))

      2. Puck Reply

        hoi marielle,

        nee hoor,
        werk 16 uur sinds de komst van onze zoon ;-), een zeer bewuste keuze!

        Maar ik werk vanaf mijn 19e ( 1e MBO studie afgerond) en toen na mijn 2e studie intern verder gestudeerd.( HBO studie)
        Manlief werkt ook al vanaf zijn 20e nadat hij zijn studie had afgerond.( MBO)

        met 21 elkaar leren kennen en bij manlief ingetrokken ( huurhuis) en als snel een nieuw huis gekocht waar we nog steeds wonen en nooit weggaan haha.

        Hebben dus een aantal jaren samen fulltime gewerkt voordat de kindjes kwamen.
        En wat er naast de 500 per maand over is gaat inderdaad ook naar de spaar.
        soms dus 900 in 1 maand…. Soms alleen de 500. 😉

        1. Kaspar Reply

          Inspirerend hoor! En dat vanuit ‘slechts’ een MBO achtergrond (met ‘slechts’ heel duidelijk tussen aanhalingstekens! Helemaal niks mis mee, blijkt maar weer uit dit verhaal… Maar vaak zie je toch dat mensen vanuit MBO financieel achterblijven).

          Pepijn verdient in hetzelfde werkveld als ik inclusief alle bonussen etc. volgens mij toch mooi (beduidend?)meer dan ik… (met mijn WO studie waar ik nog een studieschuld van moet aflossen… en maar 2 jaar verschil in werkervaring).

          1. Puck

            Leuk om te horen 😉
            Was ook het doel om toch mee te doen met deze rubriek.

            Haha nee precies
            Ken er genoeg met een universitaire studie met beduidend minder en iemand zonder diploma’s die het gemaakt heeft.
            Beetje geluk heb je ook nodig toch 😉

            Klopt inderdaad.
            Alles bij elkaar een erg goede baan.

            Beide MBO gedaan en gelukkig door onze ouders gefinancierd.
            Ik heb geluk gehad en mijn HBO opleiding intern gedaan en compleet bekostigd door de baas 🤗

          2. James

            Pardon? Slechts een MBO achtergrond? Deze meneer heeft een gouden status met een ICT opleiding. Hij kan waarschijnlijk vragen wat hij wilt qua salaris en ze geven het hem lachend. Deze mensen kunnen overal zo aan het werk en in het buitenland kunnen ze soms nog wel het dubbele krijgen met jawel ‘slechts’ een mbo achtergrond. Kwestie van vraag een aanbod op de arbeidsmarkt..

            OT: Prima spaarplan en inzicht qua inkomen en uitgaven natuurlijk.

        2. Mariëlle Reply

          Dank voor de toelichting, fijn dat jullie al sinds “jongs af aan” zo goed bezig zijn! Daar kunnen heel veel (jonge) mensen nog wat van leren…

          Waren mijn vriend en ik 5 jaar geleden toen we op 24 jarige leeftijd zijn begonnen met werken ook maar meteen zo verstandig geweest… We zijn amper 2 jaar geleden pas écht goed gaan sparen, met name door een spaaroverzicht in Excel voor het hele jaar bij te houden én door te beseffen wat je vrij besteedbare budget is en daar wat meer op te letten.

          1. Puck

            @ Marielle…Graag gedaan 🙂
            Ben je goed bezig toch 😉👌🏻

            En nu volhouden
            En inderdaad een excel bestand en goed bijhouden.
            Doe ik bijna dagelijks

            Succes met je spaarplan 😉

        3. V. Reply

          Wat een leuk en herkenbaar verhaal! Wij zijn van dezelfde leeftijd en ook al vanaf 19 bij elkaar, dat hoor je niet zo heel vaak 🙂
          Meteen gaan werken tijdens de studie en daarna idd, wel wat minder inkomen ondanks beide WO. Ook volledige spaarhypotheek (265 voor een 2kapper) met in het begin een vergelijkbare netto maandlast, en ook wij houden niet van risico en hebben rente vastgezet en volledige orv. Alleen kunnen wij wel jaarlijks 10% boetevrij aflossen en hebben dus weinig spaartegoed, maar wel al veel afgelost. Nu nog 80k hypotheek met een bijpassende lage maandlast.
          Ik hoop dat er voor jullie ook mogelijkheden zijn! Wij vonden aflossen toch het allerfijnste, zeker toen we een tijdje allebei zonder werk zaten in de crisis.
          Succes Puck!!

          1. Puck

            @v

            Leuk 🤗
            Nee dat is tegenwoordig al bijzonder om langer bij elkaar te blijven lijkt het hé hihi.
            We doen ons best 🤗

            Wij inderdaad ook volledige ORV, al een flink bedrag per maand.

            3 jaar geleden na de 1e 10 jaar nu inderdaad voor 20 jaar vastgezet dus tot einde looptijd.
            We moeten nog 17 jaar.
            Onze hypotheek bedraagt 260.000.

            Hopelijk is die 10% per jaar voor ons dan toch ook mogelijk😁

            Bedankt voor je reactie
            Jullie ook succes 😉

  2. Puck Reply

    Hoi Kaspar.
    leuk je reactie 😉

    Wij sparen al sinds we elkaar kennen. vanaf ons 22e. Direct alles op 1 hoop gegooid want we hadden beiden al spaargeld voordat we elkaar leerden kennen.

    Hebben al vaker grote bedragen uit gegeven aan een complete inboedel en 13 jaar terug toen wij ons nieuwbouwhuis kochten en direct helemaal naar onze zin hebben ingericht.
    Ons huwelijk en huwelijksreis etc.
    Allemaal zeer forse uitgaves geweest haha.

    Onze salarissen waren toendertijd wel wat lager maar ook jaren flink gespaard zonder kids!!! uiteraard en beiden full-time werken.
    Is echt puur van sparen in al die tijd.
    De bonussen van manlief zijn niet misselijk en daar gaat soms ook nog een deel van direct naar de spaarrekening naast het feit dat we er van op vakantie gaan.

    Daarnaast ben ik bijna vergroeid met mijn telefoon haha, doe er alles op…
    Gebruik hem dus zeeer internsief en betaal echt maar 10 euro voor flink wat data en beltegoed etc.

    Manlief kan bij een klant soms een kort gebruikte telefoon voor in verhouding weinig geld overnemen.
    En inderdaad heb ik graag een goede mobiel om vooral van de kids prachtige foto’s te maken 😉
    En mijn vorige IPhone inderdaad weer voor hetzelfde bedrag verkocht als waar we hem voor gekocht hebben.

  3. Puck Reply

    hoi Kaspar,
    leuk je reactie.

    Vanaf ons 22e altijd samen gespaard. Hadden beide al wat spaargeld.
    Nog een poos beiden fulltime gewerkt voordat de kindjes er waren uiteraard. wel wat lagere lonen toen maar wel fulltime en minder lasten zonder kids.
    De bonussen van manlief zijn behoorlijk en gaat soms ook nog een aardig deel van naar de spaarrekening.
    Alles wat eind van de maand over is sluizen we ook door.
    Met een goedkope maand dus ook nog eens 400 euro, is al 900 euro per maand wat dan naar de spaarrekening gaat dus.

    Alles is van sparen en we hebben al vaker flinke uitgaves gedaan.
    Ons huwelijk en reis, ons nieuwbouwhuis van top tot teen naar onze zin en een complete nieuwe inboedel toen bijvoorbeeld.

    Qua telefoon heb ik de vorige IPhone weer prima verkocht en deze, bijna het nieuwste model voor een mooie prijs 2e hands overgenomen zgan.
    Ik doe werkelijk alles op mijn telefoon dus een aardige budel etc en echt maar 10 euro per maand 😉
    en zeker belangrijk dat ik mooie fotos kan maken van de kindjes met mijn mobiel 😉

    1. Kaspar Reply

      Dank voor de extra toelichting Puck! Maakt een boel meer duidelijk… Van jongs af aan heel erg mooie inkomens dus. En daar flink mee gespaard in plaats van de big spender uithangen. Verstandig!

      En qua telefoon inderdaad lekker bezig hoor (alleen hebben jullie maar 1 abonnement van 10 euro samen dan? Of heeft hij telefoon van de zaak oid?). Mijn opmerking ging ook niet over jou/jullie wat dat betreft, maar in algemene zin dat Sim Only niet áltijd de slimste/goedkoopste optie is en het soms uit kan om toch ook te kijken naar abo’s met een toestel erbij (wel even opletten dat je niet meer dan 240 euro op krediet doet, want dan krijg je een BKR registratie… moet je niet willen! Zeker niet als het helemaal niet nodig is i.v.m. spaarcenten).

      1. Puck Reply

        Hoi hoi

        Manlief heeft inderdaad een telefoon van de zaak
        Net als een auto van de zaak en vergoedingen qua internet etc.

        Big spenden niet maar doen eigenlijk alles wat we graag willen en beseffen ons maar al te goed dat we het financiël enorm goed hebben en maken met name onze oudste ook al bewust dat dat zo is!

        Dat vriendjes en vriendinnetjes 1 keer of zelfs niet op vakantie bijvoorbeeld en dat hij die 50 cent zakgeld per week ook kan sparen voor een “grotere” uitgave die hij van ons niet zomaar even krijgt haha.

        En gezondheid is niet te koop maar wel het belangrijkste weet ik uit ervaring.

        Dus we vinden sparen belangrijk maar daarnaast ook genieten hoor 🙂
        Het kan immers zo anders of zelfs voorbij zijn 😉

      2. Puck Reply

        helemaal mee eens!!

        manlief heeft inderdaad een telefoon van de zaak, net als een auto van de zaak. Ook vergoeding voor internet etc.

        Zeker geen bigspenders maar we genieten zeker wel naast het feit dat we sparen ook erg belangrijk vinden.
        En de kids meegeven dat voor niks de zon opgaat en dat ze “verwend” zijn om bijv zo vaak op vakantie te gaan.
        De oudste is zich hier al best wel van bewust. Heeft bijvoorbeeld een vriendje die nooit op vakantie gaat….

        En ook al leren sparen met je 50 cent zakgeld als je iets groters en duurder wilt wat je van je ouders niet of niet zomaar even krijgt 🙂

        Vooral ook genieten hoor! Het is zo anders of zelfs ineens voorbij.

  4. Ed van Dun Reply

    Tja, een hypotheek die maandelijks € 1000,- kost, waarvan waarschijnlijk een groot deel rentelasten en een spaarrekening die waarschijnlijk nauwelijks rente oplevert, zou ik het wel weten: extra aflossen, de maandlasten omlaag.

    1. Puck Reply

      tja….. moet het wel kunnen zonder flinke boetes etc. Is dus niet bij een spaarhypoktheek 😉
      je doet alsof 1000 euro bijna niks is per maand haha. Bijna mijn gehele loon haha.

      we betalen trouwens bruto per maand een smak meer aan de hypotheek en krijgen 1 keer per jaar terug van de belasting in plaats van maandelijks.
      Dus komt er op neer dat mijn gehele loon sowieso op gaat aan de hypotheek…
      maar er werd gevraagd naar de Netto-maandlast 😉

      1. Kaspar Reply

        Volgens mij bedoelt Ed juist dat 1000 euro heel veel is aan hypotheek lasten (wat wat mij betreft ook zo is!)… Dat zou omlaag kunnen door extra aflossen. Maar ja, dan moet dat wel opwegen tegen de boetes…
        Spaargeld is op dit moment geld inleveren… De inflatie is hoger dan de rente. De hypotheek aflossen levert dan dus fors meer op wanneer je voldoende geld over hebt! Maar ja, die boetes kunnen dan roet in het eten gooien.

        1. Puck Reply

          Ah zo haha
          Anders geïnterpreteerd 😂

          Valt mij vaak op dat de maandlasten qua hypotheek hier in deze rubriek erg laag zijn.

          Heb het eens rondgevraagd in onze kring en vind zelf deze maandlast vrij normaal voor het hypotheekbedrag wat wij hebben.
          Daarnaast, het is een 100% spaarhypotheek, geen deel aflossingsvrij, 2x een levensverzekering mocht er iemand wegvallen…
          Heb vaak het idee dat mensen dat bijvoorbeeld niet hebben.

          Vraag me vaak af hoe mensen dan wonen en wat voor hypotheek ze hebben als je maandlast “maar” 500 euro per maand is.

          Ieder zijn ding 😉
          Zouden graag wat willen aflossen maar inderdaad die boetes….
          Binnenkort alles goed in kaart brengen wat er evt wel of niet kan

          1. Joris

            “Vraag me vaak af hoe mensen dan wonen en wat voor hypotheek ze hebben als je maandlast “maar” 500 euro per maand is.”

            Om je een idee te geven: de geschatte verkoopwaarde van mijn woning is bijna 3 keer zo hoog als de resterende hypotheek. Twee keer vlak na elkaar boetevrij afgelost vanwege een eenmalige meevaller. Bruto-hypotheek ~600/maand (tegen een rente die anno 2019 tamelijk hoog is), netto dus een heel stuk minder 🙂

            bijna factor 3 keer het restant hoofdsom bedraagt.

            van ~€330k. BRUTO hypotheek-kasten van €610 (restant hoofdsom ~122k tegen 3,5% rente).

          2. Puck

            @ Joris
            Duidelijk in jouw situatie.
            Is weer een andere situatie 😉

            Mensen die een “gewone” lopende hypotheek hebben en tussendoor niks aflossen en die 30 jaar loopt…

            Dan vraag ik me zeker af hoe dan haha
            Heb ik hier wel eens voorbij zien komen.
            Maar iedereen doet het op zijn manier 🙂
            Altijd leuk om te lezen

            Zou vooral tussendoor af willen lossen omdat de spaarrente bijna niks is 🙈😬

            Binnenkort gaan we alle opties bekijken met onze adviseur maar heb al geïnformeerd en zomaar boetevrij wat extra aflossen is bij ons niet mogelijk.

            Wie weet wat wel

            Verder tevreden met hoe het nu gaat dus geen probleem verder alleen jammer dat de rente zo laag staat nu 🤗

          3. Kaspar

            Ik huur nu helaas. Voor 950 euro per maand. Maar zodra ik kan kopen wordt dat een huis van max. 270.000 euro… Dus dan zijn de netto maandlasten al een stuk lager…

          4. M

            Hoi Puck,

            Ik vind het ook niet gek hoor, jullie hypotheekbedrag. Ik ben dertig en heb een hypotheek van €170.000. Mijn brutomaandlast bedraagt daarmee €750. Wij hebben een klushuis gekocht en hebben het nu af maar hebben er wel ruim €50.000 ingestoken. Volgens mij komen we dan op hetzelfde neer. Alleen jij hebt een dikke spaarrekening en wij niet meer haha!
            Wij wonen overigens twee-onder-een-kap, maar wel relatief klein (oude stadsboederij). Ongeveer 110 m2. Onze rente bedraagt 3.1%

            Liefs!

          5. Puck

            @M
            Hoi hoi

            Leuk zo’n oude stadsboerderij 😍
            En een vrij normale maandlast inderdaad in onze ogen 😉

            Wij hebben een mooie ruime hoekwoning met ondertussen dus een ruime uitbouw erbij.
            Hyp van 260.000

            Heerlijk toch dat je huis nu af is.
            Nu weer lekker gaan sparen dan.

            Heb zelf nog zoveel plannen en wensen maar daar denken we eerst eens goed over na als we weten wat er qua aflossing oid mogelijk is.

            Dank voor je reactie
            Grtz

  5. Ed van Dun Reply

    Boetes? Ik werk 40 uur per week modaal inkomen, mijn vrouw werkt 3 uur per week, zaterdag postbode. 3 tieners in huis. We hebben een huis met een WOZ waarde van 260k, met een hypotheek van 130k, dus een maandlast van iets minder dan € 250,- Sinds 2009 lossen wij geld wat we over hebben af, nooit boetes gehad. Ik kan gewoon inloggen bij Hypotrust en aflossingen doen via iDeal. In het verleden stuurde ik daar nog wel eens een mailtje achteraan. Doe ik inmiddels al lang niet meer.

    1. Puck Reply

      Dan heb je toch echt een andere hypotheek vorm
      Heb mijn huiswerk gedaan 😉 zijn er al een poosje mee bezig .
      Onze hypotheek kunnen we niet zomaar tussendoor aflossen…komen er flinke boetes bij kijken
      Ons hypotheek is minimaal het dubbele en geen hypotheek is hetzelfde
      Wij houden niet van risico etc

      Zijn jullie 100% gedekt mocht er iemand overlijden bijvoorbeeld…
      Dure posten maar ik betaal ze want mocht manlief anders wegvallen heb ik op zijn zachts gezegd een flinke uitdaging en wil ik op zijn minst dat ik kan blijven zitten waar ik zit met de kids.

      Hebben genoeg kennissen die dan niet hebben en inderdaad een stuk lager zitten qua maandlast.

      Ik persoonlijk zou er niet van slapen hahaha
      Ieder zijn ding 😉😉

      1. Audrey Reply

        Ik denk dat het ook nogal afhangt van wat voor huis je hebt en waar. Mijn tussenwoning in een Limburgs dorp kost me ongeveer de helft per maand van wat Puck betaalt. Maar ja, als je een ruime (half)vrijstaande woning in een populairder gebied hebt, dan snap ik wel dat je makkelijk richting de 1000 euro per maand gaat.

        1. Puck Reply

          Daar zit inderdaad ook een enorm verschil in hoor
          maar vind het altijd leuk te zien die enorme verschillende maandlasten qua hypotheek

          Wij zijn tevreden alleen jammer dat de spaarrente nagenoeg niks is
          Daarom zou tussendoor aflossen wel fijn zijn 🤗

        2. Anne Reply

          Halfvrijstaande woning voor 1000 euro hypotheek? Je bedoelt denk ik simpele tussenwoning 😉 Appartementje als je richting de stad gaat…. Hier in de omgeving althans.

        1. Puck Reply

          Dat verschil begrijp ik dan dus echt niet haha
          Is echt een aardig bedrag hier per maand
          Ga het allemaal eens navragen haha
          Grtz

          1. Mariëlle

            Onze ORV is ook maar 9 euro per maand… We hebben het op jonge leeftijd afgesloten en roken niet etc. (geen risicofactoren). En we hebben een bedrag dat maar de helft is van onze hypotheek, dat is bij ons “maar” 1 ton. Hebben jullie het voor een veel hoger bedrag afgesloten?

        2. Puck Reply

          Ik denk dat ik een overlijdensrisicoverzekering (OV) verwar met een levensverzekering (LV)

          Een OV keert alleen uit bij overlijden vóór een bepaalde datum. Leeft de verzekerde nog op die datum, dan wordt er niks uitgekeerd! Je hebt dan dus uitsluitend gedurende een bepaalde periode een riso afgedekt.
          Bij een LV dek je dat risico óók voor een bepaalde periode af, maar is op de einddatum de verzekerde nog in leven, dan keert deze verzekering ook nog een vooraf overeengekomen bedrag uit!!!
          De premie voor een LV is altijd hoger dan die voor een OV. Logisch want je dekt niet alleen een risico af, maar vormt tegelijkertijd een “spaarpot”.
          Een LV is overigens tussentijds afkoopbaar, maar daar moet je je niet teveel van voorstellen.

          Wij hebben dus beide 😂

          Toendertijd bij de hypotheek verplicht omdat wij toen geen NHG hadden
          Helaas is dat bedrag later verhoogd en zouden we er dan wel ondervallen
          Nu helaas niet ….

        3. Puck Reply

          @ Marielle

          Hier ook maar 9 euro per maand voor de ORV!

          De LV is veel duurder! Dat is een heel groot verschil!
          Moest ivm dat we geen NHG hebben
          Is een heel ander verhaal.

          Mij nu geheel duidelijk qua verschillen qua bedragen en blijf erbij een normale last qua hypotheek met alle dekkingen etc wat wij hebben.
          Weet gelukkig wel een beetje wat we af hebben gesloten haha.
          Zat abuis qua deze 2 verschillende verzekeringen….

          Geen enkel risico en over 17 compleet afgelost en zitten we vrij.
          Hebben daarnaast dus ook een OVR.

          Hebben we aantal jaar geleden genomen na goede informatie van ons financieel adviseur 😉

  6. Ed van Dun Reply

    We hebben levensverzekeringen op elkaar, die inmiddels meer uitkeren bij overlijden dan de hypotheekschuld. Overigens dacht ik dat je jaarlijks 10% van de beginstand van de hypotheek sowieso boetevrij af mocht lossen. De opmerking, wij houden niet van risico kan ik niet helemaal plaatsen, wij ook niet. Dat is juist de reden dat wij al 10 jaar onze extra’s aflossen zodat onze maandlast zodanig laag geworden is dat we dat bijvoorbeeld met een ww-uitkering nog lang vol kunnen houden. Ik zou het als een zware last zien als ik maandelijks (netto of bruto) 1000,- af zou moeten lossen, dat lijkt mij juist risicovol. Overigens hebben wij ook al jaren geen hypotheekrente aftrek meer.

    1. Puck Reply

      Daarmee doel ik op mensen die totaal geen levensverzekering hebben of iets degelijks. Ik ken er en als daar iets gebeurd hebben ze toch een flinke uitdaging denk ik zo….
      Niet enkel op jullie situatie.

      Voelt totaal niet als een probleem onze maandlast gelukkig.
      Anders was ik er nooit aan begonnen 😉

      Alles is in orde mocht er iemand arbeidsongeschikt raken of overlijden.
      En nogmaals,
      Voor het huis wat wij hebben etc is dit een “normale” maandlast waar wij prima tevreden mee zijn.(voor zover je tevreden kunt zijn voor zoveel geld hahahaha maar je begrijpt wat ik bedoel)

      Alleen inderdaad jammer van het spaargeld dat daar amper rente op zit…….

    2. Puck Reply

      Ik denk dat ik een overlijdensrisicoverzekering (OV) verwar met een levensverzekering (LV)

      Een OV keert alleen uit bij overlijden vóór een bepaalde datum. Leeft de verzekerde nog op die datum, dan wordt er niks uitgekeerd! Je hebt dan dus uitsluitend gedurende een bepaalde periode een riso afgedekt.
      Bij een LV dek je dat risico óók voor een bepaalde periode af, maar is op de einddatum de verzekerde nog in leven, dan keert deze verzekering ook nog een vooraf overeengekomen bedrag uit!!!
      De premie voor een LV is altijd hoger dan die voor een OV. Logisch want je dekt niet alleen een risico af, maar vormt tegelijkertijd een “spaarpot”.
      Een LV is overigens tussentijds afkoopbaar, maar daar moet je je niet teveel van voorstellen.

      Wij hebben dus beide 😂

      Toendertijd bij de hypotheek verplicht omdat wij toen geen NHG hadden
      Helaas is dat bedrag later verhoogd en zouden we er dan wel ondervallen
      Nu helaas niet ….

  7. Susie Reply

    Wauw wat een mooi overzicht deze week! Heel veel respect voor jullie doorzettingsvermogen omtrent sparen. Misschien is het € 100.000 doel van Renee ook wel wat voor jullie.
    Ik hou me ook niet zo goed aan mijn boodschappen budget. Elke keer is er toch weer een aanbieding waarvan ik denk “ja dat heb ik uiteindelijk toch nodig” (WC-papier, wasmiddel, krat bier voor gasten etc) en moet ik toch weer extra afrekenen.
    Overigens: mijn hypotheek is € 650 bruto en ik woon in een rijtjeshuis in Drenthe. (ik zag dat je je ergens afvroeg in wat voor woning je dan zit). Ik mag 10% per jaar aflossen en heb een annuïteitenhypotheek. Hopelijk vinden jullie een manier om ook extra af te lossen. Ik zie overigens dat ik OOK zeg maar heb zelf nog nooit extra afgelost *gniffel*

    1. Puck Reply

      Bedankt voor je leuke enthousiaste reactie 😉

      Het is me gelukt 400 boodschappen voor 1 maand maar was een maand zonder verjaardag en extra etc

      Regelmatig visite bijvoorbeeld en we houden ook van wat lekkers 🤗, dan haal ik dat toch niet denk ik hoor!

      Je kunt een hoop besparen maar met 4 mensen vind ik 400 best weinig
      500 euro lukt me gelukkig prima overigens 😉

      En die 100.000 euro is zeker een mooi doel wat we willen bereiken 😉
      Binnenkort gaan we kijken wat er nu wel mogelijk is omtrent eerder aflossen bijvoorbeeld.
      Ben benieuwd 😉

      Jij ook succes 😉

      1. Susie Reply

        Mijn boodschappenbudget is € 200 maar dit loopt vaak uit naar € 250. Er eet regelmatig iemand mee en dan haal ik toch weer meer dan gebudgetteerd was.
        Zelf woon ik alleen dus extra aflossen is nog even lastig. Jammer genoeg heeft mijn hypotheekverstrekker een minimaal aflosbedrag van € 500. Had liever gehad dat ik ook een paar tientjes per maand kon aflossen.
        Veel succes met jullie doel. Ik vind het een ongelooflijk knappe prestatie.
        Hartelijke groet uit het prachtige Drenthe 🙂

        1. Puck Reply

          Hoi Susie,

          Lastig he soms die boodschappen
          Gaat zo snel dan en inderdaad wat eters en visite etc…

          Komt ook vast goed met jouw financieel plan 😉
          Dankjewel

          Fijne avond en groetjes uit Brabant 😉

  8. Martijn Reply

    1000 euro is tegenwoordig helemaal niet meer zo gek (helaas).
    (In het westen) kost de gemiddelde koopwoning 300.000 euro…

    Stel je koopt als starter deze woning, dan is alleen de aflossing al 833 euro per maand.

    Niet iedereen heeft zijn/haar woning al jaren in bezit.

  9. Geldover Reply

    Hoi Puck raadt je serieus aan om snel met je financieel adviseur om tafel te gaan. Vraag eens naar de mogelijkheden om bij te storten in je spaarpolis zodat je eerder van je hypotheek af bent. Kan je de looptijd snel mee verkorten. Vaak heeft zo’n bijstorting wel wat tijd nodig en kan per jaar dus als je het dit jaar nog wil zou ik niet te lang wachten.

    1. Lanki Reply

      Ik wilde ook bijstorten in onze spaarhypotheek en de looptijd verkorten. We hadden echter al de toegestsne looptijd van de belastingdienst,verkorten kon dus niet. En bijstorten was weer afhankelijk van de bandbreedte. In theorie was bijstorten mogelijk van 10% per jaar, maar door die bandbreedte van de belastingdienst konden we veel te weinig bijstorten. Ik gelopf dat de belastingregels nu wel zijn aangepast.

      We waren het zat, hebben ons huis verkocht en zijn geemigreerd.

      1. Kaspar Reply

        Ook een manier… emigreren.
        Inderdaad maakt de belastingdienst het allemaal hopeloos veel te ingewikkeld allemaal. Nederland en haar regeltjes…

      2. Puck Reply

        @Lanki

        Gaan het binnenkort zeker bekijken wat er bij ons mogelijk is 😉
        Emigreren klinkt ook heerlijk al zou ik het nooit doen.
        We hebben het hier veel te leuk met alles en iedereen om ons heen 😉

  10. puck Reply

    gaan we over 2 weken al doen 😉

    maar als ik nu bekijk wat een normale maandlast is voor bijna 300.000 hypotheek is dit echt geen absurd bedrag.
    maar looptijd inkorten of wat aflossen gaan we zeker bekijken hoor 😉

    dank voor je reactie!

  11. Jo Reply

    Net budget en mooie spaarpotjes!

    Mag ik wel vragen hoe je auto’s (meervoud) rijdt inclusief benzine voor 100 euro pm? Is wel heel erg weinig.

    1. Puck Reply

      Dankjewel!

      Manlief heeft een auto van de zaak
      Ik rij “maar” 1 tank per maand gemiddeld met mijn eigen auto.

      rijden zoveel mogelijk met de auto van de zaak. Scheelt inderdaad een hoop.
      Rijden binnenland onbeperkt met de auto van mijn man

      Vandaar 😉
      Had dit allemaal in het overzicht gezet maar dat plaatsen ze er niet bij 😉

      1. Jo Reply

        Jammer is dat. Want eigenlijk zijn de autokosten hoger door de auto van de zaak, die is immers niet gratis.

        Ze kunnen toch vermelden het salaris van manlief netto na aftrek bijtelling is. Wel zo duidelijk!

        1. Puck Reply

          Klopt.

          Of mijn man verdiend nog een paar honderd euro netto meer.
          Is broekzak vestzak zeg maar. Maar net hoe je het bekijkt.

          Dit bovenstaande loon in het overzicht is zijn netto loon wat overblijft na aftrek van de bijtelling van de auto.

          Grtz

          1. Jo

            Inderdaad vestzak/broekzak voor jullie. Was ook meer een opmerking voor Rene, als dat erbij wordt gezet is het duidelijk en hoef ik niet mijn hoofd te breken over hoe je kunt autorijden met 2 auto’s voor 100 pm.

            Hier 2 auto’s in de lease. Volgend jaar gaat er 1 uit de bijtelling (kilometers schrijven), scheelt toch 300 pm.

          2. Puck

            @ Jo
            Ah zo!

            Voor ons is dat niet interessant km schrijven 🙂
            Maar scheelt inderdaad een hoop in de bijtelling 😉 toch ook gewoon verkapt loon….

            Doe het meeste lekker op de fiets maar toch heerlijk om mijn eigen auto te hebben en om naar mijn werk te rijden.

            En wil ik ergens iets ophalen oid wacht ik tot de avond of het weekend als dat mogelijk is.

            Doe dat wel heel erg bewust zodat ik de zakelijke Auto kan pakken.
            Scheelt enorm veel qua benzine per maand 😬 .

            100 p/m voor 2 auto’s zou erg knap zijn inderdaad 😉

  12. ria Reply

    Wat een mooi geld bedrag gespaard en zo consequent. Ik denk dat dit heel veel rust geeft. Op je vraag hoe soms mensen zo weinig hypotheek hebben wij zijn zo’n stel 60 euro bruto per maand, totale woonlasten ( verzekering, WOZ belasting, reserveren onderhoud, energie) is ongeveer 260…best weinig. Omdat de hpotheek zo laag is dat ieder van ons de lasten met gemak kan opbrengen hebben we geen levensverzekering meer, die hebben we dan ook bewust stop gezet. We zaten wel in een andere situatie namelijk een aflossingsvrije hypotheek, die wij zagen als een hypotheek met aflos vrijheid…..Bij een spaarhypotheek zit dit idd anders en ik zag dat jullie al advies gaan inwinnen, heel verstandig.

    1. Puck Reply

      @ria

      Geeft inderdaad rust hoor dat je financieel geen sores hebt.
      Gaat eigenlijk wel een beetje vanzelf eerlijk gezegd
      Altijd goed overzicht gehad wat er in komt en wat er uit gaat.
      Ben getrouwd met mijn excel-bestandje hihi!

      Nu wel een beetje jammer inderdaad dat we een spaarhypotheek hebben maar binnenkort duidelijk in kaart wat er wel en wat er niet mogelijk is.

      Ben benieuwd 🤗

      Heerlijk jullie lage maandlast zeg 👌🏻

  13. Ilse Reply

    Ik zou het interessant vinden als je over 2 weken een update geeft over je gesprek met de adviseur. Want het is toch wel heel zonde om zoveel geld op te bank te hebben staan en niet te kunnen af lossen. Ik hoop dat daar toch een mogelijkheid voor is. Het zou jullie erg kunnen schelen in de maandlasten.

  14. Anke Reply

    Niet alle reacties gelezen. Wij hebben gekozen voor bijstorten, daarmee is deduurvan de hypotheek ondertussen 10 jaarverkort

    1. Puck Reply

      @ Anke
      Wat fijn zeg 10 jaar korter!

      Dat zou ook ontzettend fijn zijn als dat zou kunnen inderdaad.
      Zouden we over 7 jaar al helemaal vrij zitten met 45 en 44 jaar oud😬

      Hopelijk is er iets mogelijk bij ons.
      Weten het over 2 weken!

  15. Bouk Reply

    Wat een leuk verhaal dit, kunnen veel jonge mensen wat van leren! Wij betalen 559 euro voor een vrijstaand huis, 5,5 slaapkamers, een mega grote schuur met garage en een diepe tuin van 20 meter….en dat is de bruto last. We hebben natuurlijk levensverzekeringen afgesloten en betalen daar nog net geen 20 euro voor op moment. We hebben annuiteithypotheek en gaan vanaf volgend jaar extra aflossen! Jullie verhaal is heel inspirerend vind ik. Geen abnormaal hoog inkomen en mooie uitgaven. Ik schrik dan wel van die 1000 euro aan hyp maar goed, wij hebben dan ook bewust voor lage maandlasten gekozen….

    1. Puck Reply

      Hoi bouk,

      Leuk om te horen 🙂

      Ook een laag bedrag ORV… ga dat eens navragen hoe dat dan zit qua verschil :-).
      Heerlijk vrij wonen!

      Gelukkig zijn wij de last per maand al een poos gewend en weten niet beter haha.
      Nog 17 jaar en we zitten geheel vrij en dan zijn we relatief nog jong 🙂
      Dan kan het echte sparen beginnen hoop ik 😉

      Grtz Puck

    2. Puck Reply

      Ik denk dat ik een overlijdensrisicoverzekering (OV) verwar met een levensverzekering (LV)

      Een OV keert alleen uit bij overlijden vóór een bepaalde datum. Leeft de verzekerde nog op die datum, dan wordt er niks uitgekeerd! Je hebt dan dus uitsluitend gedurende een bepaalde periode een riso afgedekt.
      Bij een LV dek je dat risico óók voor een bepaalde periode af, maar is op de einddatum de verzekerde nog in leven, dan keert deze verzekering ook nog een vooraf overeengekomen bedrag uit!!!
      De premie voor een LV is altijd hoger dan die voor een OV. Logisch want je dekt niet alleen een risico af, maar vormt tegelijkertijd een “spaarpot”.
      Een LV is overigens tussentijds afkoopbaar, maar daar moet je je niet teveel van voorstellen.

      Wij hebben dus beide 😂

      Toendertijd bij de hypotheek verplicht omdat wij toen geen NHG hadden
      Helaas is dat bedrag later verhoogd en zouden we er dan wel ondervallen
      Nu helaas niet ….

  16. Kaspar Reply

    Mooie discussie over ORV en LV… Maar heel erg anders zijn deze twee volgens mij niet… Een hypotheekverstrekker maakt het volgens mij ook niet uit welke van de twee je afsluit! (sterker nog: Als je Googled naar levensverzekering by de hypotheek krijg je enkel hits m.b.t. overlijdensrisicoverzekeringen!).
    Daarmee blijft dus dat ik het hypotheekbedrag wel aan de hoge kant vind… Voor 300.000 euro is een normaal netto hypotheekbedrag 930 euro (ongeveer). Een verzekering voor dit gehele bedrag (looptijd 30 jaar, annuitair dalend, uitgaande van geen rokers) is pakweg 30 euro. Kom ik op 960 euro. Misschien niet de moeite om voor over te gaan sluiten met alle bijkomende boetes (of: misschien: zeker weten niet!). Maar het is wel ietwat hoog. En sowieso vind ik persoonlijk 1000 euro aan woonlasten echt erg veel… Aangezien het een koophuis is moet je daar eigenlijk zeker ook nog 100-200 euro bij optellen aan afschrijvingen voor onderhoud etc. waarmee de totale woonlasten op 1100-1200 euro per maand zitten… Dat is een behoorlijk bedrag! Ik zou zelf nooit boven de 1000 willen komen (inclusief die afschrijvingen dus), ofwel de hypotheeklasten mogen netto niet boven de 800 uitkomen… en liever zelfs nog iets lager. En zodra dat eenmaal lukt zou ik echt zo snel mogelijk die kosten verder omlaag willen brengen door af te lossen (of mogelijk eerst door te investeren in bv. zonnepanelen om de energielasten omlaag te brengen en tegelijkertijd de waarde van de woning op te schroeven). Dus een hypotheek waar je niet boetevrij ten minste een bepaald jaarlijks percentage kunt aflossen zou ik persoonlijk echt links laten liggen…

    1. Puck Reply

      960 en 1000 euro scheelt niet veel toch dan?

      Je kunt een spaarhypotheek die nu 20 jaar vast staat niet vergelijken met een nieuwe vorm annuïteit of lineair… en tegen de lage rente nu
      Zet je hem 30 jaar vast is het uiteraard anders dan 5 jaar vast.
      Ik heb echt mijn vraagtekens in hoeverre mensen alles aflossen etc, niet alleen bij bovengenoemde verhalen hoor, in het algemeen.

      Een hypotheek 20-30 jaar vast voor 200.000-300.000 en dan een maandlast van Bijvoorbeeld 250!euro kan in mijn ogen gewoon echt niet als je daarnaast je hele hypotheekbedrag ook verzekerd hebt etc.(elders gelezen)

      Heb nu 3 mensen uit de financiële wereld de opmerkingen etc laten lezen en zij en ik hebben dezelfde mening daarover.

      Ga er verder ook niet meer op in ( niks verkeerds bedoeld hoor 😉 gewoon ieder zijn ding en wij betalen dan gewoon veel per maand 😂🙈)

      Wij vinden de maandlast echt normaal voor het huis en alle voorwaardes die wij hebben.
      En vinden het prima zo.
      Kunnen we wat aflossen is het mooi meegekomen maar er zitten een hoop nadelen bij extra aflossen bij een spaarhypotheek.

      Bekijken alles op ons gemak over 2 weken.

      1. Kaspar Reply

        Dat is ook wat ik zeg 😉 Het scheelt niet zo erg veel…. Dus die 1000 euro voor een spaarhypotheek van 3 ton met verzekering is helemaal zo heel gek niet (enkel iets aan de hoge kant, that’s all!)! Enige dat ik er persoonlijk wel aan toevoeg is dat ik het echt teveel geld in de maand aan woonlasten zou vinden. Maar dat is natuurlijk iets dat ieder geheel persoonlijk kiest! En als ik zie hoe goed jullie het financieel op orde hebben en blijkbaar een geweldig huis er voor terug hebben, zie ik het probleem ook echt niet…. Al is het vanzelfsprekend heel verstandig dat jullie over 2 weken eens kijken of het misschien nóg beter/voordeliger geregeld kan. Dus nee hoor, vanuit mij geen enkele kritiek op jullie woonlasten, en ook geen verbaasd gezicht over hoeveel geld jullie daarmee weg zouden gooien (is nl. niet het geval!). Enkel complimenten hoe goed jullie het financieel op orde hebben!
        Met de spaarhypotheek is straks de hypotheek afgelost (toch?), jullie hebben een flinke spaarpot staan. En een mooi eigen huis. Niks te klagen… En mocht het tussentijds mislopen (zeg een overlijden of scheiding – uiteraard te hopen van niet!), dan komen jullie er volgens mij ook zonder al te grote financiële kleerscheuren uit….

    2. Puck Reply

      Onze hypotheek loopt al 14 jaar bijna he….
      Je kunt nu geen eens meer een spaarhypotheek krijgen..
      Nu lineair en annuïteiten
      Vroeger spaar/aflossingsvrij of een beleggingshypotheek

      die keus hadden wij toen
      Hij loopt nu eenmaal deze hypotheek 😉

  17. Puck Reply

    Klopt helemaal
    En inderdaad een keus die je maakt wat je max wilt betalen 😉

    Zou nu ook graag een andere vorm hypotheek hebben maar dat is geen optie inderdaad
    Jazeker
    Over 17 jaar zitten wij geheel vrij
    Niks geen hypotheek meer, een heerlijk idee haha

    Een heerlijk huis waar we nooit weggaan als het goed is 😉

    1. Puck Reply

      Ook een goedenavond Hans!

      Wat een uiterst bijzondere reactie dit.
      Mag u mij 1 rede geven waarom ik dit zou verzinnen.

      Als u kunt lezen en kunt rekenen blijkt dit inderdaad toch gewoon echt te kunnen 😉
      Ben blij dat wij in dit “sprookje” de hoofdrol spelen en het financieel dus prima voor elkaar hebben 😉

      Oh en een budgettip voor de echte sprookjes, vaak flinke korting bij de AH 😉😉

      Fijne avond Hand
      Mvg Puck

      1. Kaspar Reply

        Waar kan ik deze reactie nomineren voor ‘Porterenee reactie van het jaar’?? 🙂
        Geniaal antwoord op een inderdaad heel bijzondere reactie van iemand (zal het dan ook maar zo netjes verwoorden!).

  18. Puck Reply

    Haha echt hoor…..🤭

    Waarom onzin verkopen. 🤷🏼‍♀️
    Totaal geen meerwaarde en wie zou nu wie voor de gek houden als we dat wel zouden doen?

    Lees de rubriek al jaren in de Flair en zo ook op deze site terecht gekomen..
    Lang getwijfeld en toch besloten mee te doen.
    Ontzettend leuke reacties gekregen wat we echt oprecht leuk vinden.

    Kon het toch niet laten om er op te reageren en laat het ook bij deze reactie 😉

    Uiterst bijzonder te noemen.
    fijne avond Kaspar 😉

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *