“Ik verdien goed maar kan geen huis kopen”

Waar doet ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Vandaag geen zij, maar een hij. Kaspar, een trouwe lezer van PorteRenee, spaart voor een eigen koopwoning.

NAAM Kaspar (39) ICT-consultant 
KINDEREN
2 pubers

NETTO-INKOMSTEN 
Salaris: €3315 (+ leaseauto)
TOTAAL €3315

UITGAVEN 
Huur €938
Gemeentelijke belastingen €38
Gas/water/licht €125
Boodschappen €275
Zorgkosten €195 (verzekering, eigen risico en tandartskosten)
Overige verzekeringen €38
Kleding €30
Internet en tv €51
Telefoon €28
Abonnementen €20
Alimentatie, zakgeld en overige kosten kinderen €750
Sporten €10
Goede doelen €6
Huisdieren €50
Uit eten en leuke dingen doen €17,50
Hobby €100
Cadeautjes en onvoorziene uitgaven €50
Aflossen studieschuld €125
Sparen €300
Beleggen €110
TOTAAL €3306,50

Spaarrekening (incl. beleggingen) €14.500
Studieschuld €4500

d

Leuk Kaspar dat je jouw huishoudboekje met ons deelt. Ben je een beetje tevreden met je financiële plaatje?

‘In de basis ben ik heel tevreden. Het stoort me alleen wel dat ik veel verdien, maar dat er weinig overblijft. Dat komt vooral door de hoge huur. Echt zonde van het geld. Ik wil graag een huis kopen, maar dat kan nu niet want ik heb te weinig eigen geld. Ik vind het echt krom dat ik wel een huis mag huren van bijna €1000 per maand, maar geen hypotheek kan krijgen van €700 per maand. Nu spaar ik om voldoende eigen geld te hebben om een huis te kopen. Zodra de spaarrekening de €20.000 aantikt, ga ik rondkijken.’

Lees ook: Door mijn spaarplan heb ik straks een eigen koophuis.

Had jij met je ex-vrouw wel een koophuis?

‘We hadden inderdaad samen een koophuis. Na de scheiding, zo’n 10 jaar geleden alweer, moesten we dat verkopen. Ondanks het feit dat we geen tijd hadden om de beste prijs voor het huis te krijgen, hadden we toch een overwaarde van ongeveer €50.000. Maar van dat geld bleef bar weinig over. Scheiden is hartstikke duur en ik kon toentertijd maar met moeite de huur van deze woning betalen. En het huis moest natuurlijk ook ingericht worden.’

Je bent nogal actief met je comments hier op Porterenee. Haal je zelf inspiratie uit de verhalen? 

‘Zeker weten. Sommige verhalen inspireren en helpen mij. Ik reageer al best lang en als je me een beetje volgt, dan zie je dat mijn toon in de loop van de tijd veranderd is. Was ik in het begin vaak wat negatief, nu vind ik het juist leuk te zien hoe mensen – inclusief ikzelf – toch dingen voor elkaar krijgen.’

Zijn er dingen waar je jij wel eens over verbaast? 

‘Dat valt wel mee. Verbazen doe ik me niet snel, maar het valt me wel eens op dat mensen die niet veel geld overhouden, een schoonmaakster hebben. Ik zou er zelf echt wel eentje willen hoor, maar ik geef het geld dan liever uit aan andere dingen. Maar iedereen moet natuurlijk zelf weten wat hij met zijn geld doet. Wat ik wel vind is dat sommige mensen veel geld aan aanvullende verzekeringen kwijt zijn. Ik snap dat als je een eigen huis hebt het soms niet anders kan, maar op deze post kan je echt wel flink besparen. Ik heb zelf een aantal jaar geleden mijn verzekeringen onder de loep genomen. Dat loonde. Ik ben nu beter verzekerd en betaal tientallen euro’s per maand minder.’ 

Werk jij met verschillende potjes?

‘Nee. Ik heb een betaalrekening en een spaar- en beleggingsrekening. Iedere maand stort ik €600 naar de spaarrekening. Maar van dat bedrag stort ik uiteindelijk weer zo’n €300 terug. Anders kom ik niet uit. Dat klinkt misschien niet heel logisch, maar het voelt toch iedere keer weer vervelend het te moeten doen. Ik ben me dan toch bewuster dat ik dat geld uitgeef. Het is als het ware een stok achter de deur. Beleggen doe ik al lang. Via Robeco. Of ik me zorgen maak nu de aandelen dalen? Nee. In een eerdere crisis raakte ik wel in paniek. Ik heb toen in één keer al mijn aandelen verkocht. Dat heeft me best veel geld gekost. Door schade en schande ben ik wijs geworden en nu wacht ik gewoon op betere tijden. Het verschil is overigens wel dat ik het geld nu beter kan missen dan toen.’

Lees ook: Zo rock je sparen met digitale potjes.

Zijn er misschien posten die omlaag kunnen zodat je toch meer kan sparen?

‘Er zijn natuurlijk altijd posten waar ik op kan bezuinigen. Die extra dataopslag voor mijn foto’s bijvoorbeeld en mijn Netflix-account. Maar ik maak er goed gebruik van. Net als het geld dat ik aan mijn hobby’s besteed. Dat deed ik eerder niet, maar ik werd daar ongelukkig van. En als je niet lekker in je vel zit, ga je al snel geld aan andere – wellicht nutteloze dingen – uitgeven. Nu heb ik mezelf €100 gegeven om muziek te maken. En ik ben bezig met een restauratieproject. Daar krijg ik energie van.’

Je hebt een studieschuld. Hoe hoog was deze na je afstuderen?

‘Ergens rond de €20.000. Ik studeerde nog toen mijn oudste zoon werd geboren. We hebben toen heel bewust extra geleend. Die schuld overviel me dus niet. En ik heb al flink afgelost. Het is nu aftellen….’

Waar geef jij liever geen geld aan uit?

‘Aan nutteloze spullen. Dat is niet altijd zo geweest hoor. Ik heb in het verleden veel verzameld. Echt van alles. Achteraf zonde van het geld. Als ik iets koop moet het meerwaarde hebben. Ik moet er echt blij van worden.’ 

Je bent ongeveer €70 per week aan boodschappen kwijt. Wat vind je daar zelf van?

‘Ik vind het belangrijk om goed, gezond en duurzaam te eten. Ik heb een groenten abonnement bij een biologische tuinder. Vaak denken mensen dat dat duur is, maar dat valt echt mee. Ik heb de prijzen wel eens vergeleken met de prijzen van niet biologische groenten in de supermarkt en dat scheelde vrijwel niets. Verder geef ik niet om A-merken. Budgetproducten vind ik prima, mits van goede kwaliteit en duurzaam geproduceerd. En ik heb een goed gevulde voorraadkast. Daardoor kan ik zuinig boodschappen doen.’

Lees ook: Weekgeld, zo pakken wij dat aan.

Ga je op vakantie van je vakantiegeld?

‘Dat klopt. Vakantiegeld is voor mij ook bedoeld voor vakantie. Het ene jaar een vliegvakantie en het andere jaar met de auto. Omdat ik een leaseauto heb, rij ik natuurlijk heel voordelig. Ik hoop dat ik deze zomer nog weg kan, maar als het niet kan, dan bewaar ik het geld voor de vakantie volgend jaar.’ 

Maakt geld gelukkig?

‘Geld an sich maakt niet gelukkig. Daar ben ik heel stellig in. Na mijn scheiding had ik het financieel zwaar. Een dagje pretpark met de kinderen bijvoorbeeld zat er niet in. Het werd een uitje naar de speeltuin om de hoek. Maar met de kinderen in de speeltuin was ik echt niet minder gelukkig dan wanneer ik met ze in de achtbaan had gezeten. De mogelijkheden die geld biedt kunnen je natuurlijk wel gelukkig maken. Als ik genoeg geld heb om een hypotheek af te sluiten ben ik natuurlijk hartstikke blij.’  

MOGEN WE OOK IN JOUW KASBOEKJE MEEKIJKEN?

Geef je op voor ‘Waar Doet Ze Het Van?’

WIL JE DIT ARTIKEL NOG EEN KEER LEZEN?
Bewaar hem dan op Pinterest

122 Comments

  1. Tiny Reply

    Leuk om dit verhaal eens te lezen! Weinig echt dure uitgaven, maar inderdaad weinig dat overblijft. Ben daarnaast ook wel benieuwd naar de alimentatie, ik vind dat een vrij hoog bedrag (is exclusief partner alimentatie zo te zien), maar ik weet niet wat de normen daarvan zijn of hoeveel de kinderen bij hem zijn.

    1. Kaspar Reply

      De kostenpost ‘kinderen’ is niet enkel alimentatie. Al helpt dat wél om het bedrag makkelijker inzichtelijk te maken…. Het is een combinatie van alimentatie, een spaarrekening voor de kinderen waar ik maandelijks op stort om ze straks een (financieel) vliegende start te kunnen geven en extra kosten voor sport, muziek en internationale school. Ik heb kinderen met talenten (trots!), maar helaas kunnen talenten in deze samenleving enkel ten volle benut worden als ouders geld hebben. Mijn ex heeft dat geld niet, dus spring ik daarin financieel wat extra bij. Daarnaast is er nog wat zakgeld en moet er af en toe wat gekocht worden voor bijvoorbeeld school (goede fiets, laptop, iPad). Dat zijn vaak stevige uitgaven die mijn ex en ik daarom 50/50 delen. In mijn rekensom qua budget spreid ik die kosten over het jaar. Want er zijn ieder jaar wel dergelijke kosten, dus het is wat dat betreft wel echt een vaste last. En dan nog heb ik het eigenlijk wel zuinig gerekend hoor… Kinderen zijn gewoon enorm duur (en uiteraard iedere cent meer dan waard!)

      1. Tiny Reply

        Dat geeft inderdaad iets meer inzicht in de post voor kinderen. Ik denk door al die extra zaken die jij noemt de post wel wat hoger is dan gemiddeld. Maar ik snap helemaal dat je als vader het beste met ze voor hebt!

      2. Lou Reply

        Wat tof dat je zo transparant bent in je uitleg! En fantastisch dat je, je kinderen kan helpen bij hun talenten (ontdekken).

  2. Bram Reply

    Kaspar,
    Complimenten en stoer van je voor het delen van je verhaal!
    Mooi lijstje met vaste lasten. Er kan altijd bezuinigd worden maar zoals je schrijft energie is ook belangrijk!

    Paar vragen:
    – Waarom heb je geen telefoon van de zaak? ICT moet dat toch kunnen?
    – €600,- overboeken en vervolgens €300,- retour is dat jezelf niet een beetje voor de gek houden? €300,- overmaken is toch gewoon prima? Je spaart tenminste bijna 10%!.
    – Daarnaast, waarom los je de studieschuld niet in één keer af? Hou je €125,- over per maand. Laat je daarvan €100,- weer sparen is toch €1.200,- op een jaar. Ik heb natuurlijk geen zicht op je verhouding spaargeld/beleggingen..
    – Geen overige inkomsten? Toeslagen wellicht kom je daarvoor niet in aanmerking i.v.m. je inkomsten?

    1. Kaspar Reply

      Dank je!! Ik heb een onkostenvergoeding in mijn salaris. Daarvan moet ik o.a. de telefoon betalen. Die onkostenvergoeding is al meegenomen in mijn netto inkomsten in het lijstje.
      Die 600 euro overboeken en 300 euro weer terug is 100% mijzelf voor de gek houden 😉 Maar het helpt mij de discipline erin te houden om zuinig aan te doen, met name in de tweede helft van de maand. Want ik probeer echt te voorkomen om geld terug te moeten boeken. En een enkele keer lukt dat ook en spaar ik dus wat meer.
      Studieschuld staat op dit moment op 0,01% rente… Dus het geld dat daar maandelijks heen gaat is nagenoeg volledig aflossen. Een dergelijk aantrekkelijke lening krijg je nergens anders. Ik hoop over een jaar genoeg eigen geld te hebben voor een eigen huis (en daarbij zit die studieschuld wat betreft hoogte hypotheek niet in de weg!). Die 4500 euro krijg ik in een jaar niet weer bij elkaar gespaard met de 125 euro per maand lagere lasten… Iedere maand dat ik (noodgedwongen) wacht met het kopen van een huis kost me wél heel veel geld. Dus die studielening aflossen zou financieel bezien een heel slechte keuze zijn…. Ook al voelt de 125 euro minder lasten in de maand dan natuurlijk wel fijn.
      En nee, geen (noemenswaardige) overige inkomsten. Voor toeslagen verdien ik natuurlijk veel te veel. En een bijbaantje gaat hem niet worden, nu al veel te weinig tijd.

      1. Paul Reply

        De aflossing van je studieschuld zit de hoogte van de hypotheek niet in de weg? Dat lijkt me vreemd, kun je dat eens toelichten? Elke bron die ik afgelopen maanden heb gelezen, geeft aan dat dit een vrij stevige impact heeft op de totale hoogte.

        1. Kaspar Reply

          Dat klopt…. Maar de maximale hypotheek die ik zonder de studieschuld zou kunnen krijgen kan ik qua maandlasten nooit ophoesten. De maximale (en inderdaad lagere) hypotheek die ik nu kan krijgen inclusief die studieschuld is tevens het absolute maximale dat ik qua maandlasten kan opbrengen. Ik ga er voor om daar dus zelfs nog onder te gaan zitten qua hypotheek. Al is de vraag of dat gaat lukken want de huizenprijzen zijn echt gigantisch hoog op het moment en dat gaat het komende jaar waarschijnlijk nog niet veranderen. Dus ik zit mogelijk toch vast aan straks een hypotheek met hogere maandlasten dan ik eigenlijk zou willen… Maar ja! Weinig andere keuze (ben wel locatie gebonden ivm de kinderen).

          1. Bart

            Hi Kaspar,
            Ik zou juist een ander advies willen geven dan Paul. Waarom vraag je niet een tijdelijke pauze aan van 60 maanden voor de afbetaling van je studieschuld? De rente is 0%, dus je schuld wordt over tijd alleen maar minder door inflatie. Bovendien brengt het je sneller naar je spaardoel om een eigen huis te kunnen kopen. Iets waar je volgens mij erg naar uit kijkt!

          2. Kaspar

            @Bart, zie mijn opmerking elders…. Dat had wel interessant geweest als ik dat 5 jaar geleden gedaan had en sindsdien het uitgespaarde geld gespaard had. Maar vijf jaar terug dacht ik nog dat het wel zou lukken op korte termijn. Nu zet het geen zoden meer aan de dijk een dergelijke pauze, maar maakt wel dat ik straks dubbele studielasten heb. Namelijk afbetalen van de eigen lening én het betalen van studie van de kinderen. Vind ik dus geen optie.

  3. Lotte Reply

    Leuk om een keer het verhaal achter de man te lezen van de vele (En uitgebreide) reacties.
    Wat ik persoonlijk denk ik anders zou doen: als je dit jaar niet meer op vakantie kan gaan zou ik mijn vakantiegeld niet doorschuiven naar volgend jaar maar op de spaarrekening zetten. Zeker gezien je doel voor een eigen huis. Volgend jaar krijg je (als het goed is natuurlijk) weer opnieuw vakantiegeld waarmee je op vakantie kan gaan. Ik denk dat huizen (ondanks de crisis nu en de recessie ) toch duurder blijven worden en je dus steeds meer geld nodig zult hebben. Dus hoe eerder je aan die 20.000 gespaard hebt hoe meer profijt je er in mijn ogen aan hebt. Maar dat is mijn mening uiteraard.
    Hoe lang moet je nog alimentatie betalen? Dat zal ook wel veel lucht geven als dat niet meer is.

    1. Kaspar Reply

      Vakantie vind ik heel erg belangrijk, zeker zo lang de kinderen nog mee gaan. Voor mijzelf zou ik zondermeer kiezen om even meer te sparen en minder vakantie. Maar je kunt maar een beperkt aantal keren met kinderen op vakantie in je leven. Ik baal er nu al van dat dat precies in de fase van je leven valt waar je het minst te besteden hebt aan vakanties… Dus ik sleep er alles uit wat er uit te halen valt wat dat betreft…. Ik bezuinig op zo’n beetje alles, maar absoluut niet op vakantie. En al helemaal niet nu, want er zijn echt nog maar een paar vakanties te gaan met de kinderen. Helaas!

      Alimentatie weet ik niet eens precies. Maar ik ga er vooralsnog vanuit dat de kinderen gaan studeren, dus dan zal de kostenpost ‘kinderen’ eerder omhoog gaan dan omlaag. Dat duurt nog wel een jaar of 10 alles bij elkaar ga ik gemakshalve van uit (al zal het in de laatste jaren wellicht al minder worden). Ik verwacht dat ik over 10 jaar (of eerder) minder moet gaan werken (gezondheid) óf dat ik ergens toch ga kiezen om van mijn passies mijn baan te maken (en dus minder te verdienen). Dus die lucht gaat er wat dat betreft niet komen, helaas.

      1. Lotte Reply

        Maar dat je dit jaar misschien niet op vakantie gaat ligt niet aan het gebrek aan geld. Normaal gesproken red je het ook met je vakantiegeld en zoals ik het nu begrijp zou je volgend jaar van het dubbele vakantiegeld op vakantie willen?
        Ik snap je positie over reizen, zo ben ik ook. Ik had zelfs altijd een apart spaarpotje voor mijn reizen die als 1 van de eerste potjes elke keer gevuld werd. Nu in een iets andere fase van mijn leven (3de trimester zwanger van ons eerste kindje) daardoor staat reizen en de drang daarna (even) op een iets lager pitje.

        1. Kaspar Reply

          Misschien niet het dubbele, maar zeker weten beduidend meer. Deze gemiste vakantie inhalen. Dus of flink uitpakken qua vakantie of (wellicht) dan wat langer of een tweede keer op vakantie. Het gaat me nu vooral om de quality time met de kinderen én ook om de kinderen wat van de wereld te laten zien. Dat is voor mij nu belangrijker dan het feitelijke reizen zelf… Als kind had ik de mazzel dat mijn ouders het financieel goed hadden en ook graag reisden. Ben als kind de hele wereld over geweest! (en ook nog eens vanaf dat ik kon lopen ieder jaar kunnen skiën!). Dat zijn dingen die ik mijn kinderen helaas niet heb kunnen bieden… In de jonge jaren was een vakantie in eigen land, of België/Luxemburg het hoogst haalbare. Gaandeweg werd dat Frankrijk en vervolgens de rest van Europa (we hebben nagenoeg heel west Europa wel gezien inmiddels!). Exotischer dan dat zit er niet in (mijn dochter wil dolgraag eens naar Amerika en ik zou ze graag ook eens wat van Azië laten zien…). En daar klaag ik niet over. Blij dat we Europa kunnen afreizen samen… Maar het maakt wel dat ik heel strikt het vakantiegeld apart zet voor: vakantie. En niks anders.

  4. Marieke Reply

    Hi, ik wil even reageren op de opmerking over een schoonmaakster. Dit is een post die wij kunnen maar vooral willen betalen. Sinds wij een schoonmaakster hebben heb ik meer tijd voor mijzelf en vooral minder stress want “ die badkamer moet toch echt weer gedaan worden maar heb er nu geen tijd voor. En gisteren en morgen ook niet.” Het geeft mij rust, een van de vele taken die je als werkende moeder niet meer hoeft te doen. Nou ja, grotendeels niet meer. Met een peuter blijft je opruimen en stofzuigen 😅

    1. Kaspar Reply

      In dat geval: groot gelijk!! Als iets je het geld écht waard is moet je het zeker doen. Ik persoonlijk zou een schoonmaker het geld dus absoluut niet waard vinden… Heb wel een robot stofzuiger. Voor eenmalig 350 euro scheelt me dat makkelijk een paar uur schoonmaakwerk in de week (want huisdieren, voorheen moest ik eigenlijk iedere dag stoffen en stofzuigen…. Nu stof ik nog eens in de twee weken en handmatig stofzuigen nooit meer). 😉

    2. Eva Reply

      Hier zie ik ook de meerwaarde van de schoonmaakster. Mijn partner stond daar eerst ook anders in en vond het geldverspilling. Tot we het rekensommetje gingen maken. Ik verdien in een uur meer dan dat onze schoonmaakster kost. We werken beide fulltime en het huishouden daarnaast wast echt slopend. Ik zou eigenlijk daardoor een dag per week moeten minderen met werken omdat het schoonmaken bij mij ook lang duurt en me echt fysiek sloopt door een ziekte. Datzelfde werk heeft de schoonmaakster in drie uurtjes gedaan. Maar dat terzijde zou het ook een win win zijn als het me drie uur vrij nemen zou kosten. Want ik verdien meer dan dat ik aan haar uitgeef en mijn werk vind ik leuker dan schoonmaken. Moet wel zeggen dat wij bewust kiezen voor eens per twee weken want de rest van de klusjes kunnen we qua energie wel makkelijk zelf. Dus elke week zou ik wel weer zonde vinden.

      1. Mariska Reply

        Wat bijzonder dat de hele berekening aan jou gekoppeld wordt. Is jouw partner soms een man? Zo hoor ik ook heel vaak vrouwen berekenen dat de kinderopvang wel of niet duurder is dan een dag werken… en die ander dan? Kom op dames, we leven in 2020
        Bij ons worden de uurlonen bij elkaar opgeteld en daar kan onze hulp prima voor poetsen en geeft ons daarmee tijd voor elkaar en die tijd is onbetaalbaar

  5. Tessa Reply

    Leuk! Net als in de podcast eindelijk een man 🙂

    Hier ook een lekker hoge huur a 1025 euro, die ik met 43K/jaar bruto mocht afsluiten. Gelukkig studeerde mijn vriend snel af en had hij direct een goede baan, waardoor we het nu met z’n tweeën delen. Het was een bewuste keuze en heb geen spijt, maar gek is het wel. Het bedrag wat je mag huren is zoveel hoger dan je aan hypotheek zou kunnen krijgen. Deels is het logisch – je koopt risico af, maar zo is het volgens mij niet in verhouding. Toch is het misschien ook wel goed: heel veel mensen zijn niet bewust bezig met financiën en nemen de hoogst mogelijke lening, en liever nog meer dan het huis waard is.

    Oh en de schoonmaakster: ik begrijp je helemaal. Die komt er pas als ik mijn verdere doelen allemaal haal: huizenspaarpot gevuld, vooraf bepaald bedrag inleggen in beleggingen en spaarrekening. Dan is het vast een heerlijke toevoeging aan ons huishouden maar tot die tijd doe ik het lekker zelf.

    1. Kaspar Reply

      Exact wat je zegt: de verhouding is zoek! Ik ben er héél groot voorstander van dat er regelgeving is m.b.t. hypotheken (en andere leningen) die mensen dwingt er heel bewust naar te kijken en niet zomaar een lening aan te gaan die ze vervolgens niet kunnen betalen. Alleen de manier waarop dat nu ingevuld is i.c.m. de huidige woningnood is (in mijn ogen toch) bezopen… Zo zou ik in principe (als ik de studieschuld af zou lossen) wel een hypotheek mogen nemen met maandlasten die ik never nooit op zou kunnen hoesten (en iedere onbenul kan inzien dat dat niet gaat lukken). Maar een hypotheek met lagere maandlasten dan de huur (plus waarbij dat een deel aflossing is, dus geen weggegooid geld) kan nu dan nog weer niet omdat ik eerst eigen geld moet hebben als soort van ‘bewijs’ dat ik goed met geld om kan gaan…. En dan is mijn huur nog relatief laag omdat ik al lang (noodgedwongen) op deze stek zit… Zou ik hetzelfde appartement nu nieuw moeten huren zou het zomaar 1200-1400 euro in de maand kunnen zijn! Dan kun je dat eigen geld sparen helemaal wel vergeten… Hoe bewust je verder ook met je geld om gaat. Ik snap niet dat Den Haag het niet een keer in ziet dat hier iets fundamenteel mis gaat en de kloof tussen huur en koop momenteel enkel groter en groter wordt (waardoor mensen met veel geld goedkoop kunnen wonen (en geregeld zodanig veel kunnen sparen dat ze een tweede huis voor de verhuur kopen!) en mensen met wat minder geld juist duur moeten wonen…).

      1. Juul Reply

        Hi Kaspar,

        Heb je wel ook al een gesprek met een hypotheekadviseur gehad? Want het werkelijke bedrag wat je kunt lenen kan soms nog flink tegenvallen heb ik begrepen! In vergelijking met wat er uit bijvoorbeeld een online rekentool komt. Verder helemaal eens met dat hier iets aan gedaan moet worden. Ik begreep dat er voor starters plannen in de maak zijn om de overdrachtsbelasting eventueel af te schaffen. Dat zou enorm schelen in de hoeveelheid eigen geld die nodig is en daar zit ook een groot deel van de oneerlijkheid volgens mij. Dat eigen geld is (in de meeste gevallen) veel makkelijker op te brengen voor iemand waarbij de ouders helpen, iemand die scheefwoont en tweeverdieners. Geen idee of deze wetgeving enige kans maakt en of er dan ook voor jou mogelijkheden zouden zijn aangezien je nu geen koophuis hebt, maar dit zou wat mij betreft wel een goede zaak zijn. Wat voor veranderingen zou jij graag zien om de woningmarkt eerlijker te maken?

        1. Juul Reply

          Oh en heel leuk dat jij eindelijk je verhaal hebt kunnen delen hier! Eventueel zou ik nog denken aan tijdelijk DUO niet aflossen als je die maanden nog niet eerder hebt ingezet (je mag 24x een maand aangeven dat je niet aflost zonder reden) en het sparen voor de kinderen (alleen het deel dat voor later is natuurlijk) even stopzetten en als je straks lagere woonlasten hebt weer inhalen. Dat laatste is waarschijnlijk omdat ik zelf geen kinderen heb, ik kan me voorstellen dat het als vader niet oké voelt als je niet zeker weet of je dit dan straks wel echt weer kunt inhalen. En tijdelijk je studieschuld niet aflossen om dat geld vervolgens zelf te sparen zal ook niet iedereen het mee eens zijn, maar volgens mij in jouw situatie heel goed te rechtvaardigen!

        2. Kaspar Reply

          Dank je Juul! (en ook de anderen voor de leuke reacties!!! Ga niet op iedereen reageren, want dan val ik wel heel erg in herhaling…. Maar waardeer het ontzettend).

          Ik heb zeker gesproken met meerdere adviseurs en ooit zelf nog in het hypothekenwezen gewerkt. Dus ik weet exact welke mogelijkheden en ruimte er is 😉
          Het tijdelijk stoppen van aflossen DUO heb ik absoluut overwogen maar besloten niet te doen. Uiteindelijk zet die 100 euro per maand meer dan net niet héél veel zoden aan de dijk en belangrijker: met het huidige aflosschema ben ik exact klaar met aflossen zodra de kinderen richting de studie gaan! Ik wil graag voorkomen dat ik straks én de studie van mn kinderen én nog mn eigen studie tegelijk moet bekostigen. En het sparen voor de kinderen zet ik inderdaad niet stop. Maar dat is meer een principe kwestie dan echt een puur financiële afweging.

          Qua veranderingen: dat eigen geld zou direct anders moeten! Er moet gekeken worden naar het gehele financiële plaatje. Het principe van niet meer kunnen lenen dan de feitelijke waarde van een woning vind ik een goede zaak. Maar met de huidige woningnood en als gevolg daarvan de bizarre huurprijzen is het niet reëel…. Mensen kunnen niet sparen door de hoge huur en kunnen als gevolg daarvan niet (goedkoper) kopen. Mij gaat het uiteindelijk nog wel lukken, maar er zijn er velen die het als gevolg hiervan helemaal niet lukt om te kopen, terwijl ze het feitelijk prima kunnen opbrengen. Desnoods kan het met de afspraak dat het hypotheekdeel dat boven de woningwaarde ligt versneld afgelost moet of iets dergelijks. Als de woningmarkt ooit weer in rustiger vaarwater komt (en huurprijzen normaliseren) mag de voorwaarde van eigen geld absoluut wél weer ingevoerd. Maar nu maakt het de verdeling tussen arm en rijk héél oneerlijk. Mensen die nog vóór deze regelgeving mbt eigen geld een huis gekocht hebben zitten er nu veelal warmpjes bij en hebben flink eigen vermogen. Mensen met exact hetzelfde inkomen maar deze nieuwe regelgeving zitten vast in dure huurhuizen en bouwen nul vermogen op. Zonder deze regelgeving had ik 5-6 jaar geleden een huis gekocht en had ik nu al enkele tienduizenden euro’s afgelost en was in de tussentijd de woning nog meer waard geworden ook. Ik zou dan nu een vermogen hebben van misschien wel 60.000 euro (voor een deel in bakstenen, maar toch!)? Meer? Maar door deze regelgeving die mij financieel zou moeten helpen (mij zou moeten beschermen) heb ik nu slechts 15.000 euro spaargeld en woon ik ook nog eens niet prettig. Dat is nooit de bedoeling geweest van de strengere regelgeving mbt hypotheken.

          1. Janette

            Hallo Kasper,

            Je geeft aan 38,50 te reserveren voor het eigen risico is 38,50×12=462. Eigen risico is 385. Dan 140 zorgverzekering. Is dit met aanvullende polis? Er is een zorgverzekeraar die een uitstekende naturapolis heeft voor 113,90 per maand. Geen leeftijdsdiscriminatie bij deze verzekeraar zoals bij sommige als je ouder wordt. Sparen voor een studie is belangrijk. Maar eerst een huis en dan vermogensopbouw. En alles hoeft in de eerste huis niet perfect te zijn. Verf doet veel. Succes.

          2. Kaspar

            Janette, dank voor de reactie! Maar zorgverzekering is iets waar ik echt veel tijd in stop… Dat moet ook wel als je er serieus gebruik van maakt. Het eigen risico betaal ik maandelijks (dus geen reservering, het gaat maandelijks naar de zorgverzekering…. dat voelt prettiger dan in één keer die volle 385 euro ophoesten! Zo’n bak geld!). En inderdaad: het wordt eigenlijk 10 keer per jaar afgeschreven…. die kostenpost heb ik 2 maanden in het jaar niet (maar goed: ik heb wel meer gemakkelijk 80 euro per jaar aan aanvullende zorgkosten die niet vergoed worden…).
            Ik heb een restitutiepolis omdat ik regelmatig gebruik maak van zorg welke niet binnen de contracten valt en ik heb een aanvullende verzekering omdat ik ook daar gebruik van maak. Dus dan is 140 euro echt het goedkoopst haalbare. Iedere besparing op de zorgverzekering levert me tientjes op en kost me met een klein beetje pech honderden tot misschien zelfs duizenden euro’s die ik dan zelf aan zorgkosten moet betalen. Geen goed idee dus. Zoals elders al gezegd: zorg is duur! 😉

  6. Merle Reply

    Hi Kaspar, wil alleen even zeggen dat ik het supercool van je vind dat je jouw plaatje hier deelt. En vooral mooi dat er zoveel papa liefde uit spreekt. Chapeau!

  7. Kim Reply

    Kasper! Leuk om je verhaal te lezen en respect voor hoe je het doet!:).
    Hopelijk bereik je die 20k binnenkort, ik gun jou een koophuis en lagere woonlasten.

  8. Audrey Reply

    Potverdorie Kaspar, op je lijstje is inderdaad zo’n beetje niks af te dingen… Ik gun je dat koophuis van harte! Je doet het super, en inderdaad: wat een vaderliefde.

  9. Axante Drijvers Reply

    Hoi Kaspar,

    In je verhaal staat dat je een schuld van 20.000 had aan het eind van je studie. Mijn vraag is, hoe ben jij die schuld aangegaan?
    Ik ben momenteel nog bezig met mijn studie en verwacht het dubbele aan studieschuld te hebben wanneer ik klaar ben. Ik ben nog steeds aan het uitzoeken wat het meest verstandig is bij die tijd: Gelijk beginnen met afbetalen, de eerste 5 jaar niet betalen en sparen, betalen tot het wordt kwijtgescholden, of zo snel mogelijk alles afbetalen (wat schijnbaar niet heel verstandig is, omdat de rente zo laag is). Ik weet dat dit niet het onderwerp was van jouw verhaal, maar ik ben toch benieuwd.

    Groet! A.

    1. Tiny Reply

      @Axanthe wat ik zou doen is het volgende: doen alsof je zsm je schuld wil afbetalen (maximaal geld hiernaartoe), maar ipv alles aflossen dit minimaal te doen en de rest van je geld apart zetten. Dan kun je altijd nog bepalen of je liever je lening snel aflost of het geld voor bijvoorbeeld de aankoop van een huis inzet. Die 5 jaar pauze zou ik niet doen, pas als je het echt nodig denkt te hebben. Als je inkomen wegvalt bijvoorbeeld.

    2. Kaspar Reply

      Axante, destijds was studeren nog niet zo duur als nu gelukkig. Ikzelf had in de eerste paar jaren (wanneer aflossen nog niet verplicht is) financieel de ruimte niet om daadwerkelijk af te lossen, anders was ik er zeker direct aan begonnen. Het is een schuld, daar wil je (of ik ten minste) zo snel mogelijk van af! Dat gezegd hebbende: het is de meest gunstige schuld die je kunt hebben… Dus het kan zeker een overweging zijn de schuld even te laten voor wat het is en vol in te zetten op sparen om daarmee een eigen huis te kunnen kopen en zodoende te besparen op woonlasten. Ik heb dat zeker overwogen de laatste jaren en besloten niet te doen aangezien ik de schuld dan nog heb ten tijde van de studie van mijn kinderen. Dan worden de vaste lasten tegen die tijd wel erg hoog.

    3. Martine Reply

      Een studieschuld van 40.000 is heftig hoor als je bij de nieuwe regeling hoort. Je komt er namelijk niet vanaf totdat je alles hebt afbetaald.

      Kaspar is van de generatie waarbij het na x aantal jaren kwijt wordt gescholden en naar draagkracht. Ofwel, als je gewoon naar draagkracht betaald en je bent na die x aantal jaar halverwege wordt het kwijt gescholden.

      Met een relatief lage schuld zoals 4500 heeft dat niet zo veel invloed op een hypotheek. 40.000 is wel van heel erg veel invloed op een hypotheekbedrag. Persoonlijk zou ik zo snel mogelijk aflossen en kijken of je echt niet minder kan lenen of ergens anders inkomen uit kan vergaren naast de studie (voor zover je dat nog niet doet). Zorg dat je lasten nog zo laag mogelijk zijn zodra je gaat werken. Blijf nog even in dat studentenhuis of thuis en ga sparen/ aflossen.

      1. Kaspar Reply

        Voor de hypotheek wordt altijd gerekend met het oorspronkelijke schuldbedrag… Dus voor mij is dat 20.000 euro. Niet de huidige 4500 euro. Dus dat tikt alsnog behoorlijk aan…. Het is ook wel logisch dat er gekeken wordt naar de oorspronkelijke schuld en niet de huidige schuld, de oorspronkelijke schuld bepaald namelijk de maandlast die je moet betalen… die wordt niet minder naarmate je meer al afgelost hebt. De regeling van kwijtschelden is in de praktijk overigens een wassen neus. Je moet wel héél weinig verdienen gedurende een heel lange tijd voordat je in aanmerking komt voor die kwijtschelding. Dus je kunt er gerust vanuit gaan dat het hele bedrag toch echt terugbetaald moet. En die lage rente? Die zal er nog wel even zijn, maar blijft niet voor eeuwig. Dus in die zin zou ik zeker nooit een studieschuld aan gaan tenzij het echt niet anders kan. En helaas kan het vaak niet anders, want studeren is duur! (ikzelf had mijn hele studententijd bv. bijbaantjes en vakantiebaantjes om de schuld binnen de perken te houden).

        1. Martine Reply

          Ah dat wist ik dus niet dat ze kijken naar het oorspronkelijke bedrag, excuus. Enigszins logisch, maar als je nog maar drie/ vier jaar moet betalen met een paar duizend euro te gaan is dat wel zuur.

          Ik heb geluk gehad en mijn studioappartement 8 jaar geleden gekocht toen de schuld nog niet werd meegerekend. In mijn vaste lasten veranderd er echter in feite niets met de nieuwe regels, maar zou nu niet eens een hypotheek voor datzelfde bedrag kunnen krijgen. Laat staan voor wat het nu waard is. (dan heb ik de kk etc nog buiten beschouwing gelaten)

          En ik verdien niet echt veel nee, dus voor mij zal het voordelig uitpakken. Je weet nooit hoe het kan lopen in het leven.

          Voor Axanthe die naar eigen zeggen waarschijnlijk 40.000 euro gaat aantikken zal dit veel invloed hebben. Daarom zou ik altijd aflossen of proberen zo min mogelijk te lenen. En dan tijdens je startende werkleven de kosten laag houden, blijven zitten waar je zit en aflossen en sparen. Dan maar iets langer wachten op een huis.

        2. Gukje Reply

          Dit is niet helemaal waar.
          Ze kijken niet naar de oorspronkelijke schuld maar naar de schuld van het moment waarop je moet gaan beginnen met aflossen.
          Bij ons werd er ook gekeken naar hoeveel het maandbedrag is wat mij moeten gaan betalen. Doordat wij al 5000 van de studieschuld hadden afbetaalt waren de maandlasten omlaag gegaan en mochten wij 15.000 meer lenen. In eerste instantie werd er gezegd dat ze daar niet naar keken maar bij het hypotheekadvies gesprek werd er beoordeeld dat wij de hypotheek met gemak konden betalen.

          1. Kaspar

            Klopt. Goede toevoeging. Ze kijken naar de aanvangsschuld… Dat is inderdaad de schuld wanneer je begint met het verplichte maandelijkse aflossen. Als je voor die tijd al aflost gaat het bedrag dus omlaag…

          2. Martine

            @Gukje, bedankt voor je toelichting. Ik vond het al raar.

            Maar laten we wel wezen. Als je van school komt als starter en je hebt een schuld van 40K dan is het voor weinig mensen weg gelegd om binnen die 2 jaar dat je nog de tijd hebt voordat het verplichte aflossen begint hier een heel groot gat in te slaan. En zo’n hoog bedrag heeft nou eenmaal heel veel invloed op een hypotheek

            Daarom blijf ik er bij, zorg dat je die studieschuld zo laag mogelijk houdt, veel aflost daar op en dan wat spaart voor een huis.

        3. Joris Reply

          Niet alle banken rekenen met de oorspronkelijke hoogte van de schuld. Als je extra hebt afgelost, kan dat tot aanpassing van de maandlast leiden. En dat kan dus tot een hogere haalbare hypotheek leiden.

        4. Niek Reply

          Er zijn verschillende hypotheekverstrekkers die er andere eisen op nahouden. Sommige verstrekkers kijken alleen naar de oorspronkelijke schuld (bv. NHG), andere hypotheekverstrekkers kijken naar het resterende bedrag nadat je een buitengewone aflossing hebt gedaan (meer dan je reguliere termijnen), en die van mij keek juist weer naar het oorspronkelijke bedrag minus buitengewone aflossingen (ook logisch).

          Er zullen vast wel meer varianten bestaan. Deze ben ik tot nu toe tegengekomen.

  10. Mirre schrijft Reply

    Hoi kaspar, ik ‘ken’ je reacties inderdaad en mooi dat je inmiddels wat positiever bent geworden daarin!

    Misschien woon je in een hele dure regio, maar anders kun je met dat netto salaris toch wel makkelijk een huis(je) kopen lijkt me?
    Wij kochten 10 jaar geleden met een netto salaris van 1800€ een benedenwoning in de randstad. Natuurlijk is alles duurder inmiddels maar je salaris is niet slecht. Heb je wel eens een (gratis) adviesgesprek met een hypotheekadviseur gehad? Viisi.nl is bijv een hele fijne.

    1. Renee Lamboo Reply

      Hij zal toch kosten koper etc, zelf moeten betalen van eigen spaargeld. Dat kun je niet meer mee financieren.

    2. Kaspar Reply

      Wat Renee zegt 😉 Met mijn salaris kan ik een behoorlijke hypotheek krijgen. Alleen er is eigen geld nodig, plus nog wat geld voor verhuizen, misschien wat verbouwen, inrichten etc. Dat kan allemaal niet mee gefinancierd! Dus je hebt toch aardig wat geld nodig om een huis te kunnen kopen. Dat was 10 jaar geleden nog niet zo… Toen konden dergelijke kosten gewoon mee gefinancierd worden!

  11. Floortje Reply

    Leuk om jouw lijstje te lezen Kaspar!
    Snap helemaal jouw gevoel mbt jet kopen van een huis. Beetje hetzelfde schuitje hier, al zijn mij huurlasten wel aanzienlijk lager.
    Succes en hopelijk wordt je inzet op termijn beloond!

  12. Samantha Reply

    Leuk om eens een verhaal van een man te lezen!
    Krom inderdaad, dat je wel hoge huur mag betalen maar geen koophuis kan krijgen.
    Ik had het geluk dat ik na de scheiding in ons koophuis kon blijven, alhoewel ik een hele nieuwe start achteraf gezien liever had gehad.

  13. Diana Reply

    Hoi Kasper je zegt: “Zo zou ik in principe (als ik de studieschuld af zou lossen) wel een hypotheek mogen nemen met maandlasten die ik never nooit op zou kunnen hoesten (en iedere onbenul kan inzien dat dat niet gaat lukken). Maar een hypotheek met lagere maandlasten dan de huur (plus waarbij dat een deel aflossing is, dus geen weggegooid geld) kan nu dan nog weer niet omdat ik eerst eigen geld moet hebben als soort van ‘bewijs’ dat ik goed met geld om kan gaan….”

    Die regel is niet zozeer verzonnen om te bewijzen dat je goed met geld om kan gaan, maar om te zorgen dat je huis niet al meteen onderwater staat, dus om de markt (waaronder de banken) te beschermen. In het verleden kon er ver boven de waarde van het huis geleend worden, met tot gevolg, dat veel huizen tijdens de vorige crisis, onmiddellijk onder water stonden, toen de huizenprijzen gingen dalen. Op zich is onderwater staan, helemaal niet zo erg, maar dat is het wel als je juist in die de tijd je huis moet of wil verkopen. De bewuste maatregel is dus een directe reactie, op de vorige crisis geweest, die inderdaad voor sommige mensen nu heel nadelig uit pakt. Die extra nadelig uitpakt want de lage rente en het te kort aan huizen, zorgt voor een enorme stijging van de huizenprijzen, die een man (vrouw) alleen, nooit kan bijbenen, maar ook voor startende tweeverdieners is de huidige markt niet makkelijk. Dezelfde lage rente die er tevens voor zorgt dat je (haast) geen rente over je spaargeld krijgt en je bijna verplicht bent (om enig rendement te maken) om te gaan beleggen met alle risico’s van dien. Alleen de mensen die al langer hypotheek hebben, of goed betaalde tweeverdieners profiteren (mogelijk) van de situatie met de lage rente, maar ook dat is afhankelijk van de persoonlijke situatie. (Er zijn bijv. mensen die 10 jaar geleden de rente voor 15 jaar hebben vast gezet) De (grote) beleggers maken met goedkoop geld, geld, door huizen op te kopen maar zijn in mijn beleving niet de hoofdoorzaak van de huidige huizencrisis. Op zich is een beetje eigen geld meebrengen helemaal niet verkeerd maar pakt in de huidige markt wel heel ongelukkig uit.

    1. Kaspar Reply

      Dat is wat ik bedoel Diana. Ik ben het geheel eens dat het idee van eigen geld mee nemen zodat het huis nooit onder water staat top is! Alleen de invoering daarvan hadden ze nóóit moeten doen ten tijde van een huizencrisis…. De woningnood is hoog en de verhuurders maken vol gebruik van de situatie. Ik zou willen zeggen ‘misbruik’ , maar ik geef ze groot gelijk… Waarom zouden ze het niet doen? Gratis geld! Gevolg is nu dus een hele sterke kloof tussen huur en koop. Huurders zitten vast en bouwen niks op. Huidige kopers hebben flink voordeel van de situatie. Dat maakt hoe het nu geregeld is, in mijn ogen, ronduit oneerlijk. Zeker voor de mensen die nu écht niet meer een huis kunnen kopen…. Want ik heb nog de mazzel met een hoog inkomen!

        1. Kaspar Reply

          Zeker! Goed diepgaand artikel. De samenvatting is wat ik altijd al zeg: Den Haag heeft de verkeerde momenten de verkeerde keuzes gemaakt. Vind het wel mooi dat het hier zelfs helemaal terug getrokken wordt tot de Tweede Wereldoorlog. Het is eigenlijk bizar dat dit indirect daar nog steeds een nasleep van is…. Er zijn 75 jaar verstreken waarin het hersteld had kunnen worden. Nog steeds niet gelukt… En vandaag is het trieste nieuws dat de huizenprijs het hoogste niveau OOIT bereikt heeft…. Voor mij (en vele anderen) best een ramp. Want dat huis te pakken krijgen lukt haast niet. En áls het eenmaal lukt is het vrijwel een garantie dat de prijs ergens in de nabije toekomst omlaag gaat storten…

  14. Lele Reply

    Nou daar is ie dan. Leuk om even te zien. Inderdaad niet heel veel af te dingen. Ik heb begrepen hoe belangrijk vakantie voor je is dus niet veel zin om verder daar over te discussiëren, maar ik zou zelf persoonlijk wel anders doen. Vakantie is geen eerste levensbehoefte en van een jaartje niet gaan is denk ik nog nooit iemand minder geworden. Van de pak en beet 5 jaar zou ik dan 2 keer niet gaan en zo versneld mijn studieschuld aflossen zodat ik zsm 500 euro kan sparen. In mijn volwassen leven ben ik ook nog vaak op vakantie geweest met mijn ouders. Misschien wel de leukste vakanties die ik met hen heb gehad.

    Verder snap ik niet echt dat je belegt eerlijk gezegd. Je hebt het geld heel hard nodig voor aankoop van een huis, een buffer en evt je kinderen. Beleggen is voor de lange termijn en met geld dat je kan missen. Daar lijkt het in jouw situatie geenszins op. De kans dat je verlies maakt met zo´n korte horizon is behoorlijk.

    Een kostenbesparing waar ik zelf net geluk mee heb gehad: Ik ben van 51 (eigenlijk 53 euro per juli) naar 30 gegaan voor tv en internet. De roze provider is hier net klaar met glasvezel aanleggen en heeft een leuk aanbod gedaan. Ik wilde heel lang bij mijn huidige aanbieder blijven vanwege de ci-module (ik haat die tv-boxes en staat erg lelijk bij mijn inrichting) maar ben uiteindelijk toch overstag gegaan. 23 euro korting is niet niks. Weet niet of dit voor jouw buurt (binnenkort) ook geldt, maar misschien iets om in de gaten te houden.

    Verder zou je nog kunnen overwegen om te voorlopig te stoppen met sparen voor de kinderen en alles zetten op het zsm sparen voor de aankoop van een huis = lagere maandlasten / vermogensopbouw = uiteindelijk meer kunnen sparen voor de kinderen. Maar goed, dat is een persoonlijke afweging.

    De focus voor jou ligt denk ik niet zozeer op het besparen maar op het meer verdienen. Je hebt een meer dan mooi salaris, maar dit is denk ik nog niet het eindstation. Middels onderhandelen/overstappen/zzp-en zou er in die specifieke sector toch mogelijkheden moeten zijn om (in de toekomst) er wat meer uit te halen.

    Succes in ieder geval met de keuzes die je maakt!

    1. Kaspar Reply

      Dank Lele! Beleggen doe ik inmiddels zo’n 8 jaar (met een gat er tussenin wegens even de misser toen de boel instortte). Dus dat is best lange termijn. En ik doe dit ook niet met het gehele bedrag (maar slechts met ca. 5000 euro op dit moment). Alles bij elkaar sta ik nu inderdaad in het rood met de beleggingen en gezien de korte tijd die nu nog te gaan is is de kans groot dat ik daadwerkelijk in de min ga eindigen. Maar ja: dat is gewoon het risico dat je neemt! Zonder Corona had het totaal anders uitgepakt en was ik mooi in de plus geëindigd. Tja: pech!

      Vakantie beschouw ik voor mijzelf wel als een eerste levensbehoefte… Zeker nu. Met de kinderen (en ja: misschien gaan ze na de kindertijd nog steeds mee! Lijkt me leuk. Maar dat is natuurlijk niet gezegd), maar ook aangezien ik nu heel hard moet werken (en niet het leukste werk helaas) en in een huis waar ik niet heel gelukkig van word. Dus tja: die twee weekjes even weg: ik heb het kei- en keihard nodig… En dan is ook wel relevant. Ik ga nu leuk op vakantie in Europa. Dat kost me zo’n 2000 euro. Zou ik ervoor kiezen om gewoon in Nederland naar de camping te gaan is de kans groot dat het alsnog 1500 euro kost alles bij elkaar (want Nederland is duur!!).

      Meer verdienen zou mooi zijn, maar is niet reëel helaas. Onderhandelen en overstappen heb ik al echt het maximale uitgehaald de laatste 10 jaar. Enige optie nog is ZZP. Maar dat is een risico en zeker het komende jaar niet handig… Misschien als ik het eigen huis heb en dan nog weer een flinke buffer zou het een optie kunnen zijn financieel bezien. Maar daarnaast is het nog wel zo dat ZZP werk in mijn sector me echt dodelijk saai lijkt… Dan is het enkel nog uren maken bij de klant. Niks innovatie, niks trainingen geven…. Alleen maar uurtje factuurtje. Verschrikkelijk…

  15. Fien Reply

    Hoi Kaspar.
    Bij de Vereniging Eigen Huis hebben ze nu de Hypotheekwacht, die is gratis voor leden (lidmaatschap VEH kost ongeveer €29,- per jaar). De hypotheekwacht geeft je inzicht in je financiële situatie ivm een hypotheek voor een huis en eventuele risico’s bij bijv. arbeidsongeschiktheid.
    Daarna kun je eventueel, als je dat wil, contact opnemen met een hypotheekadviseur van Ver. Eigen Huis. Wij hebben tot nu toe altijd positieve ervaringen gehad met VEH.

  16. San Reply

    Leren we eindelijk de (financiële) man achter de naam Kaspar kennen 😉 er valt idd weinig te beknibbelen dus ik zal er weinig over zeggen.
    Ikzelf ben gescheiden, mijn 2 kids zijn nog in basisschoolleeftijd. Ik krijg alle kindertoeslagen en kinderalimentatie, dus ik krijg aardig wat geld voor ze. Ik betaal dan ook bijna alles voor de kids. Nu weet ik natuurlijk niet de achtergrond van je ex-vrouw, maar waarom moet jij nog extra betalen als je al alimentatie betaalt? Misschien is dat uit eigen beweging, wat erg nobel is natuurlijk, maar je moet zelf ook wel een beetje goed uitkomen op financieel gebied. Het is niet dat je je kids niet mag supporten, dat stukje snap ik helemaal dat je dat wilt doen, maar het is vooral het hoge bedrag. Al zou het €100 p.m. minder zijn, die jij dan voor jezelf kunt sparen, is toch €1200 op 1jr en €6000 op 5jr wat je extra kunt sparen. Maar nogmaals, ik weet de achtergrond van je ex niet en al helemaal niet hoe jullie dingen financieel hebben afgesproken. Doe waar jij je goed bij voelt.

    1. Kaspar Reply

      We hebben (bewust) nooit de alimentatie laten herindexeren. We komen er in goed overleg prima uit. Mijn ex en ik. Zouden we het wel strikt volgens de regels doen dan zou ik denk ik 5 a 600 euro moeten betalen aan alimentatie. Ik betaal nu dus meer. En dat is heel bewust zodat mijn kinderen in ieder geval alle mogelijkheden hebben wat betreft scholing en sport/muziek. Mijn ex kan dat simpelweg niet alleen bekostigen met alleen de alimentatie. Ik kan het missen, al lever ik daarmee in op mijn eigen financiële zekerheid. Maar daar heb ik echt geen enkele moeite mee. De kinderen gaan gewoon voor…. Die worden hierdoor straks succesvol en beroemd en betalen me dan wel weer terug (geintje!).

      1. Tiny Reply

        Vergeet dat beleggen, dit is nog eens investeren in er goed bij te zitten op je oude dag 😉

      2. Fred Reply

        Kasper,
        Heeft je ex geen recht op kind gebonden budget, zorgtoeslag en huursubsidie?
        Vaak wel en dan heeft ze netto ws meer dan jij is mijn ervaring (-;

        1. Kaspar Reply

          Niet noemenswaardig, paar euro en nee 😉
          Ik kan prima met mijn ex, dus we zijn wederzijds open en eerlijk over de financiën. Vandaar dat er ook niet de behoefte is voor een herindexatie. We komen er samen prima uit zonder enige vorm van misbruik richting de ander. Mijn ex doet nog zuiniger aan dan ik, maar houdt nauwelijks iets over in de maand. Dus sparen zit er niet echt in voor haar en een eigen huis is bij haar helaas nooit een optie (maar nu wel een heel prima huis in de sociale huur… Daarmee zit ze qua woonruimte de afgelopen 8-9 jaar dan weer beter dan ik, maar voor minder geld in de maand).

  17. Roel Reply

    Investeren in een managementcursus (IPMA C/ Prince2 oid.) en goud geld verdienen (als zzp-er) binnen de I(C)T-sector?

    Een leuke vrouw zoeken om de kosten mee te delen? (Beetje flauw, maar zou het je van harte gunnen)

    1. Kaspar Reply

      Hier niet de plaats om een inhoudelijke discussie te voeren over het vakgebied… Maar alles dat ik doe is heel erg anti management, anti Prince 2, etcetera. Zou volstrekt ongeloofwaardig zijn als ik daar dan ineens geld mee zou gaan binnen harken (niemand zou me overigens aannemen omdat het welgeteld 10 seconden Googelen is om te ontdekken hoe ik tegen de zaken aankijk wat betreft het vakgebied…). Ik haal nu nog een beetje plezier uit mijn werk. Als ZZP-er zou ik iedere dag (m.u.v. de paycheck dus) echt een verschrikking vinden. Dat is niet vol te houden! Ik hoop ooit de mogelijkheid te hebben in een ander vakgebied dat ik echt leuk vind zelfstandig te kunnen worden. Ooit! Maar ja, dat is nu financieel natuurlijk een veel te groot risico.

  18. Manon Reply

    Wat leuk dat je zelf ook een keer meedoet Kaspar!
    Eerlijk gezegd ben ik niet zo van het reageren (ik lees ze de reacties wel altijd), maar ik herken de hoge huur ook. Je zegt (In de reacties) je te hebben verdiept in hypotheken, maar heb je ook al van de meest recente proef gehoord? Er zijn een aantal hypotheekverstrekkers die, als jij kan aantonen dat je minimaal 3 jaar lang hoge huur kan betalen, je een hypotheek verstrekken.
    Wellicht is het voor jou interessant om er naar te kijken?

    Ook zou ik je graag willen complimenteren voor de positieve verandering in je reacties. Die was me opgevallen en dat is heel leuk om te merken
    Ga zo door, zowel met sparen als reageren (daar leer ik weer veel van)

    1. Kaspar Reply

      Dank je, Manon! En ja hoor, die proef ken ik al heel lang (zelfs al voordat het publiek ging, had wat inside info). Maar die proef gaat om het bepalen van de hoogte van de hypotheek. Daar zit bij mij het probleem niet. Ik mag een bezopen hoge hypotheek afsluiten op basis van mijn inkomen (waarvan ik de maandlasten vervolgens helemaal niet kan opbrengen!). Het probleem is puur dat sparen voor het eigen geld. En daar verandert deze proef niks aan…. Ik zet ook mijn vraagtekens bij de proef, vind namelijk het bedrag dat ik nu aan hypotheek kan krijgen al veel te hoog. Dat is echt onverantwoord om aan mensen aan te bieden. Ik neem eigen verantwoordelijkheid (en heb een goede kijk op de financiën) en blijf er dus bij weg. Anderen zullen dat niet doen en komen dan alsnog in de problemen. Enkel voor bijvoorbeeld mensen die ZZP-er zijn of anderszins variabel inkomen hebben zou het interessant kunnen zijn het vergelijk met wat ze langdurig aan huur betalen te gebruiken om de hoogte van de hypotheek te bepalen.

  19. joke Reply

    Ha Kaspar ……
    Nou eindelijk in “levende lijve “; leuk .
    Ik heb inhoudelijk niet zo veel toe te voegen aan alles wat voor bij gekomen is.
    Ik ben ook een trouwe lezer , net als jij bent .
    ( alleen win jij het in hoeveelheid aan reacties en de lengte daarvan …. :-)…. )
    Succes met al je plannen , dromen, acties .
    Joke

  20. Anoniem Reply

    Leuk, ik was erg benieuwd naar het overzicht van Kaspar! Ik zie inderdaad niet echt gekke dingen, en uit je reacties krijg ik de indruk dat je heel bewust met je geld omgaat. Wel viel me op hoe hoog de kosten van de kinderen zijn. Nu heb ik zelf geen kinderen/kinderwens, dus wellicht geen recht van spreken. Ik begrijp dat je veel voor ze over hebt (heel nobel!) maar zou dan toch zeggen het ene clubje of het ander. Mooi dat het kan, maar denk ook aan jezelf;) Tussen ze alles of niets zit vast een mooie middenweg waarin zowel jij als de kids niet tekort komen. Nu cijfer je jezelf weg. Niet naar bedoeld. Maar het moet voor jou ook vol te houden zijn.

    1. Kaspar Reply

      Ik cijfer mezelf niet weg hoor. Ik geef de kinderen enkel voorrang. En die krijgen nu al lang niet alles… (ik weet: je moet niet naar anderen kijken – maar klasgenootjes krijgen voor het merendeel héél wat meer… Veel kinderen van advocaten, dokters, etcetera).
      Ik kan me financieel staande houden én dat eigen huis gaat een keer lukken. Heeft dan wel bijna 10 jaar geduurd, maar het lukt wel! Dus, ik hou vol 😉 Het enige is dat het wel heel hard werken is, en dat ga ik niet eeuwig volhouden. Vandaar de focus om vermogen op te gaan bouwen en lasten te gaan verlagen. Want het is mogelijk dat mijn inkomen op enig moment gaat dalen. Dat weet ik niet, maar hou er wel rekening mee…

  21. BB Reply

    Hoi Kaspar, leuk om een artikel te zien aan jou gewijd! Heb er inhoudelijk weinig over op te merken. Het is voor jou eigenlijk gewoon een kwestie van volhouden, nog even uitzitten tot je doel. Het is je iig van harte gegund! Het is me ook opgevallen dat je instelling is veranderd, je bent optimistischer in je reacties.

    Wat betreft het schoonmaken, ik ben zo iemand die een schoonmaakster heeft zonder een torenhoog inkomen. Mijn vriend heeft er geen trek in om schoon te maken dus het komt er dan op neer dat ik 70% doe en de overige 30% doet hij met veel tegenzin en hangen en wurgen. Na een lastige periode kon ik dat qua energie niet meer opbrengen (hij wilde ervoor al een schoonmaker, ik vond dat toen nog zonde van het geld) en toen heb ik besloten om er wel eentje in te huren. Dus wat voor sommigen een onzinnige kostenpost is, is voor mij een stukje rust dat ik koop en dat essentieel is voor mij. Net zoiets als dat bijv. voor jou vakantie heel belangrijk is. Uiteindelijk moeten we ook allemaal niet vergeten te leven, spaardoel en zijn mooi maar er blijft ook een hier en nu 🙂

  22. Kim Reply

    De frustratie van het niet kunnen bekostigen van een woonhuis op basis van een enkel inkomen is mij bekend… herkenbaar stukje dus (behalve de kinderen, die heb ik dan weer niet 🙂
    Mogelijk dat de komende jaren de prijzen wat zullen normaliseren, en dat meer aandacht geschonken wordt aan het bouwen van woningen voor alleenstaanden, in plaats van die voortdurende focus op gezinnen. Ik hoop in ieder geval mee! Succes!

  23. Willems Reply

    Mooi inkomen! Inderdaad een beetje scheef dat je niet makkelijk kan komen met dat salaris. Aan de andere kant; als je niet een groot bedrag kan sparen, kun je dan bij een koophuis wel het nodige onderhoud betalen straks? Daar valt ook iets voor te zeggen natuurlijk.

    Want hoeveel euro spaargeld en hoeveel beleggingen heb je intussen (totaal 14.500 euro zie ik, ben benieuwd hoe dit verdeeld is)? Je zegt dat je naar een huis gaat kijken als je de 20k aantikt. Dat lijkt dichtbij maar als 10k beleggingen zijn dan gaat het nog wel even duren met het bedrag dat je maandelijks kan sparen.

    Verder vind ik de zorgverzekering prijzig! Hoger eigen risico of overstappen niet interessant voor je?

    1. Kaspar Reply

      Een eigen huis is al snel goedkoper in de maand aan hypotheek (of hooguit even duur als huidige huur, maar dan met het verschil dat het voor een deel aflossen is in plaats van al het geld wegbrengen!), dus onderhoud en afschrijvingen kunnen er dan prima nog vanaf. Ik heb momenteel circa 5000 euro beleggingen (in een fonds, dus kunnen op ieder moment weer omgezet worden in geld). Dus qua sparen is het echt nog 5000 euro te gaan. Dat lukt me met het huidige tempo in een klein jaar (in het voorjaar krijg ik nog een bonus en geld terug van de energie).
      Misschien iets langer als de beleggingen tegenzitten, misschien iets korter als ze meezitten. Maar dat gaat echt om relatief kleine bedragen… Het is niet aannemelijk dat de beurs ineens een sprong maakt van 10% of meer (in de plus of min), dus dat gaat dan om max. 500 euro (nb. als de beurzen de komende tijd heel volatiel worden overweeg ik wel om te stoppen met de beleggingen… IK zit er nu nog maar voor een korte termijn in, dus dan worden de risico’s te groot!).

      De opmerking met betrekking tot de zorgverzekering had ik al wel eerder verwacht! Heb dit bij andere blogposts ook al wel eens benoemd. Iedereen lijkt er namelijk maar vanuit te gaan dat niemand zorgkosten maakt… Ik praat bewust over ‘zorgkosten’ in mijn lijstje en niet over enkel de zorgverzekering! Dat is namelijk 140 euro voor de verzekering zelf, 38,50 euro eigen risico die ik maandelijks betaal (en die ik doorgaans niet terug krijg) en 10 euro voor de tandarts (daar ben ik niet voor verzekerd, maar kost me ongeveer 120 euro in het jaar). Dus nee: hoger eigen risico is voor mij instant geld weggooien, want ik maak het zeer waarschijnlijk op. En overstappen wordt het momenteel niet goedkoper van. Zorg is gewoonweg erg duur, als je er gebruik van moet maken!

      1. Willems Reply

        Heldere toelichting Kaspar! Je hebt in ieder geval overal goed over nagedacht. Hier zijn de huizenprijzen (geen appartementjes) dermate hoog dat je al snel op 800+ aan maandlasten zit. Of je moet een opknapper kopen. Maar ik begrijp je punt zeker.

        Wens je veel succes en plezier met het behalen van je spaardoelen. Als je straks eindelijk echt een huis hebt gekocht dan is dat een prachtige beloning!

    2. Anoniem Reply

      Die zorgkosten vind ik nou eindelijk eens realistisch! Hier kan een budgetpolis ook niet uit en begin van het jaar alweer door het eigen risico heen, nog afgezien van allerlei kosten die niet vergoed worden.

  24. Bouk Reply

    Ha Kaspar! Wat leuk om jouw lijstje hier tegen te komen! Ben echt blij om te lezen dat je al wat positiever tegen bepaalde dingen aankijkt! En je hebt echt nette inkomsten en uitgaven hoor. Jouw eigen huis komt er wel! Mooi zo doorgaan!

  25. Anoniem Reply

    Hi Kasper,

    Leuk om nu eens inzicht te hebben in jouw financiën. Hoewel het natuurlijk altijd mooier, beter en rijker kan (waar overigens niks mis mee is), zit er ook veel positiviteit in je verhaal. Vooral de vakanties die je met je kinderen wilt houden en dat je jezelf de ruimte hebt gegund om geld uit te geven aan je hobby.

    Wat ik me afvraag is of je kinderen inmiddels oud genoeg zijn voor een bijbaantje en op die manier (voor een deel) kunnen voorzien in hun eigen kosten. Uit je comments zie ik dat je alles wilt geven aan je kinderen om hen een zo goed mogelijke start te geven. Maar dit kan ook d.m.v. financiële opvoeding.
    Toen in 10 jaar geleden als 15 jarige m’n eerste baantje kreeg, leerde ik echt wat geld was. Die mooie trui, schoenen of laptop die ik wilde hebben zouden mij heel wat zaterdagen achter de kassa werken kosten. Voor een lekker broodje (van €3,-) in m’n pauze moest ik al een uur werken. Dat heb ik toen snel afgeleerd…

    Wat ik hiermee probeer te zeggen is dat het misschien een idee is om je kinderen (deels) mee te laten betalen aan hun hobbies of uitjes (tijdens vakanties). De financiële ontwikkeling die ze daardoor meekrijgen is misschien wel meer waard dan het geld dat ze op hun rekening houden. Mocht het echt tegen je vader gevoel in gaan, kan je ook het bedrag dat je kinderen onder het mom van ‘eigen bijdragen’ aan jou overmaken in een potje opzij zetten. Hoe leuk zou het zijn als je je kinderen, wanneer zij hun eerste huis kopen, dat bedrag weer terug kan schenken!
    Het geld dat je nu voor je kinderen spaart kun je dan opzij zetten voor je eigen potje ‘eigen inleg’.

    Je maakt hiermee misschien wel geen grote financiële sprongen, maar elke kleine beetjes helpen niet waar?

    In ieder geval hoop ik dat het je lukt om uiteindelijk een eigen huis te kunnen kopen!

    Groetjes!

    1. Kaspar Reply

      De kinderen hebben zeker bijbaantjes. Inderdaad ook als stukje opvoeding dat ze zelf moeten leren de broek hoog te houden. Ze sparen daarmee met name voor leuke dingen. Van ons krijgen ze bv een telefoon. Die hebben ze namelijk ook voor school keihard nodig. Maar voor school hoeft dat natuurlijk niet een recent model iPhone te zijn… Uiteraard willen ze die wel. Dat is prima: het prijsverschil mogen ze dan zelf sparen. En zonder een bijbaantje gaat dat erg lang duren. Dus de stimulans is er om wel een baantje te nemen. Maar ik ga niet van ze vragen om zelf te betalen voor studie gerelateerde zaken. Dat is een investering die wij als ouders nemen (en ik dus iets meer dan m’n ex). En muziek en sport valt daar ook onder (ook een vorm van scholing). Het wordt gewaardeerd waardoor ik als papa soms spontaan een kadootje krijg betaald van de eigen centen. Daar doe je het toch voor! (het gebaar althans, niet zozeer het kadootje).

  26. Anke Reply

    Dag Kasper,
    Doe je goed hoor. Dat eigen geld is balen, maar qua woningprijzen zou ik nu geduldig even afwachten. De daling gaat echt inzetten,ik zie het al aan het aanbod dat langzaam toeneemt. Deze crisis gaat gegarandeerd zwaarder worden dan de meeste nu denken en zal zich ook vertalen naar de woningmarkt waar nu een gigabubbel is ontstaan. De huizenprijzen zullen veel meer kelderen dan men nu roept bij DNB. Mijn voorspelling. Met jouw werk zal je je niet zoveel zorgen hoeven te maken om je baan.

    1. Kaspar Reply

      Ik ga daar zeker niet op wachten. Zie de vorige crisis…. Eerst neemt het aanbod toe, dan neemt de vraag af en pas dan zakken de prijzen iets. Daarna kan het hard gaan. Maar dan zijn we dus makkelijk alweer twee of zelfs drie jaar verder! Ik ga niet nog drie jaar in mijn ‘waardeloze’ huurappartement zitten en pas dat huis kopen zodra de kinderen nagenoeg de deur uit zijn… Die geven nu al aan dat ze veel vaker bij mij willen zijn als ik een keer een ‘gewoon’ huis heb. Dus tja, financieel bezien is de timing erg slecht dat ik een heus wil kopen. Maar ja, dat is niet anders! Het had eigenlijk 5 jaar geleden gemoeten. Maar dat mocht niet.

      1. Joris Reply

        Ze willen vaker bij jou zijn als je een “gewoon” huis hebt. Heeft je ex dat dan wél en hoe kan het dat het haar wel lukt en jou niet? Ik acht de kans niet groot dat ze meer verdient dan jij en ik neem aan dat jullie restschuld gelijkwaardig was.

        1. Kaspar Reply

          Zoals al veelvuldig gemeld verdient mijn ex fors minder. Maar mijn ex komt daardoor in aanmerking voor sociale huur en heeft met een beetje mazzel destijds een prima huurhuis kunnen krijgen voor ik meen 700 euro in de maand. Vergeet ook niet dat ik kinderalimentatie betaal, dat geld ben ik kwijt en heeft zij (voor de kinderen!) extra te besteden, en dat is dus ook voor de extra woonruimte die zij ook nodig heeft voor de kinderen. Kanttekening is wel dat het haar überhaupt niet lukt om te sparen en een huis kopen er dus wellicht nooit in zal zitten voor haar…. Dus wat dat betreft zou ik niet willen ruilen.

  27. Eva Reply

    Mooi rijtje 😁 Dat wel voor een hoog bedrag kunnen huren en niet kunnen kopen is inderdaad zo oneerlijk. Ik begrijp waarom de regels er zijn maar zie echt heel veel situaties waar die zo raar uitpakken. Er was toch nog één ding dat me opviel in het stuk dat een leaseauto voordelig rijdt. Wij hebben zelf ook een leaseauto aangeboden gekregen van werkgever en het rekensommetje gemaakt. Dit kwam bij lease op de langere termijn echt super veel duurder uit o.a. door financieringskosten etc. Dit valt veel mensen niet op omdat het al in het loon is verwerkt. Ben wel benieuwd of je op langere termijn niet kunt besparen door voor een eigen auto te gaan. Het vaste bedrag per maand voelt vaak wel fijn omdat er geen onverwachte kosten uit komen. Wij leggen daarom maandelijks wel een stukje spaarpot opzij voor de eventuele autokosten.

    1. Kaspar Reply

      Qua leaseauto heb je gelijk! Ik bedoelde dat de leaseauto nu ik hem toch heb goedkoop rijdt wanneer ik bijvoorbeeld kies voor een autovakantie. Ik hoef dan geen extra brandstofkosten te betalen. Een lease auto is inderdaad verre van goedkoop. Maar ik maak voor mijn werk veel kilometers. Met een eigen auto zou dat niet uitkunnen… (plus het is een flinke investering die je eenmalig moet doen waardoor ik ineens weer geheel opnieuw kan beginnen met sparen voor het eigen huis! Want gezien de afstanden die ik rij gaat het dan niet om een auto van ca. 10.000 euro, maar al snel het dubbele…).

  28. Marc Reply

    Dag Kaspar, ik vroeg een tijdje terug aan Renee “waarom kan hij zijn verhaal hier niet eens delen?” en ben blij dat dat nu gebeurd is (bedankt ook Renee). Je overzicht ziet er netjes uit, je hebt heel bewust nagedacht over hoe en waarom je dingen doet zoals je ze doet en… wat je ook van veel anderen terughoort, het is fijn dat je het allemaal een stuk positiever benadert. Ergens laat je ook zien dat je met een positieve instelling en vasthoudendheid heel ver komt. Je doel komt nu echt steeds dichterbij en hoewel ze zeggen de laatste loodjes wegen het zwaarst heb ik er alle vertrouwen in dat je het ‘gewoon’ gaat halen. Het is je gegund! Dank voor je verhaal en succes.

  29. Gukje Reply

    Mooi plaatje.
    Het geeft mij een duidelijk besef hoe duur kinderen eigenlijk zijn, dit zie ik bij veel andere kostenplaatjes niet terug.
    Door al je reacties is dit voor mij niet heel veel nieuws. Persoonlijk had ik het heel anders gedaan maar ik heb ook nog nooit in jouw situatie gezeten.

    1. Kaspar Reply

      Vaak is het ook niet zo makkelijk om inzichtelijk te maken wat kinderen kosten. Dat is als gescheiden ouder makkelijker in kaart brengen. Kinderen zijn inderdaad héél duur!

      Wat had je anders gedaan? (uit interesse, toch wel benieuwd!) Ik heb zelf wel eens terug gekeken naar de afgelopen 8-9 jaar. Bepaalde dingen had ik zeker weten anders gedaan met de kennis van nu – maar financieel had dat volgens mij niet een heel groot verschil gemaakt. Enige andere optie die ik had kunnen kiezen was eerder flink geld lenen en daarmee een goedkoop huis kopen (goedkoop omdat een dergelijke lening natuurlijk directe impact heeft op hoe hoog de hypotheek mag zijn). Ben achteraf bezien toch blij dat ik dat niet gedaan heb. Schulden (anders dan hypotheek en restant studieschuld) wil ik echt nooit weer! En dan had ik nu wellicht alweer moeten verhuizen omdat dat huis dan nu te klein geworden zou zijn (puberkinderen hebben toch echt wel wat meer ruimte nodig!).

      1. Gukje Reply

        Rekeninghoudend met wat ik van jou weet zou ik;
        Mijn studieschuld in 1x aflossen (–> hogere hypotheek, is alsnog goedkoper dan je huur)
        Stoppen met beleggen (–> Sparen voor kosten koper en onderhoud huis)
        Telefoon abbonement omlaag (–> Onbeperkt bellen en 20 gb internet is er al rond de 22 euro met nummerbehoud)
        TV abbonement de deur uit (–> Alleen internet en netflix abbonement, koop een chromecast en je kan via je telefoon “tv” kijken)
        Boodschappen budget naar 200 euro inclusief uit eten (–> Ik vind persoonlijk niet echt dat je zuinig boodschappen doet)
        Ik weet niet wat je huisdieren zijn, maar in het geval van hond of kat zou ik mijn kosten daar voor veranderen
        –> 150 euro per maand.
        Dan zou ik per maand 242,50 euro minder uitgeven en dit sparen.
        Daarnaast zou ik om het jaar naar het buitenland op vakantie gaan.

        Voor mijn hypotheek zou ik rond de 800 per maand kijken. Ik weet niet in welke stad je woont en ik weet dat je kinderen in de stad willen blijven. Zelf zou ik kijken welk dorp een goede verbinding heeft naar de stad zodat je kinderen binnen 20 minuten bij jou kunnen zijn.

        1. Kaspar Reply

          Dank je Gukje!!Hier word ik blij van, mensen die constructief meedenken.
          Maar:

          Studieschuld aflossen is voor mij een héél slecht idee… (ik overweeg n.a.v. opmerkingen hier eerder om de aflossing even stop te zetten). De hoogte van de hypotheek is voor mij namelijk geen enkel probleem… Inclusief de studieschuld kan ik 310.000 euro hypotheek krijgen, daar wil ik sowieso al absoluut niet overheen gaan, want met een hogere hypotheek (boven NHG grens) worden de hypotheeklasten al hoger dan mijn huidige huur… De studieschuld aflossen betekent wel 4500 euro minder spaargeld… ofwel: dan moet ik nog een jaar langer sparen voor het eigen geld! Ga ik dus niet doen.

          Het beleggen heb ik 8 jaar gedaan. Dat was een lange periode waar ik een mooi rendement had kunnen maken dat beduidend hoger geweest had kunnen zijn dan de niet bestaande spaarrente. Helaas was het voor beleggers niet de beste tijd (plus een missertje gemaakt), dus ik sluit af met een verlies. Jammer helaas, maar geen spijt van. Ik zoek nu een goed moment om uit te stappen, want gezien de volatiliteit de komende tijd is het risico me te groot om het nu nog een jaar aan te houden….

          Mijn telefoon abo is 17,50 euro + 10 euro voor het toestel. Dus die is al goedkoop. Het toestel neem ik altijd bij het abonnement (met maximaal 10 euro per maand in het abo aangezien je dan geen BKR registratie hebt), want dat is fors goedkoper dan sim only en een vergelijkbaar toestel los kopen. Ik ben tamelijk veeleisend wat betreft het toestel. Zowel zakelijk als privé.

          Een TV abo heb ik al een hele tijd niet meer. Vaste telefoon ook niet. Gebruikte het nauwelijks nog. Wel een duur internet abonnement omdat ik ook daar zowel zakelijk als privé veeleisend in ben (en qua zakelijk is dat ook mede waar de onkostenvergoeding voor is die al meegenomen zit in mijn netto salarisbedrag). Inmiddels zijn er partijen die vergelijkbare zaken bieden voor minder geld, maar enkel via glasvezel en dat heb ik in mijn huidige woning helaas niet! (Al paar jaar met KPN bezig om dat geregeld te krijgen, gaat nu misschien eindelijk lukken, maar dat is te laat…). Dus voorlopig zit ik hier nog aan vast.

          En wat de boodschappen betreft, niet zuinig? Als je wel een beetje gezond en duurzaam boodschappen wilt doen is het héél zuinig. Daar is echt niks op te bezuinigen… (voor de duidelijkheid: dit is het budget incl. gemiddeld 3 dagen in de week dat kinderen mee eten). Huisdieren zat vooral in een terrarium dier dat ik had… die is helaas afgelopen maand overleden 🙁 … Dus die kostenpost is nu al wat omlaag, jammer genoeg.

          Dus helaas: blijft geen mogelijke besparing over…. Een hypotheek voor 800 euro in de maand is ongeveer 250.000 euro. Dat is hier in de regio helaas niet realistisch… Mogelijk lukt dat net in omliggende dorpen (alsnog twijfelachtig), maar in de omliggende dorpen wil ik absoluut noooit wonen! (heel religieus, heel erg ons kent ons…. ik zou daar echt diep, diep ongelukkig worden. Zeker als gescheiden man ben ik daar niet heel welkom! Wonen in de stad is voor mij ook eigenlijk wel een must. Alleen kan namelijk best alleen zijn. Dan wil je wel onder de mensen zijn als je de deur uitstapt! Mijn (ook geestelijke) gezondheid is me uiteindelijk meer waard dan die centen. En die 20 minuten gaat dan wel om 20 minuten met de fiets (kinderen rijden nog geen auto hè… en OV werkt ook niet aangezien het juist met name gaat om het leven na school, dus dan hebben ze de fiets al bij zich, en OV is ook ronduit duur tegenwoordig… ), dus dan is de keuze ook al erg beperkt.

          Dus: super, super bedankt voor het meedenken (écht waar!), maar hier zat niks tussen waar ik niet al aan gedacht had… 😉

          1. Gukje

            Ik dacht ook dat je er niks tussen zou zitten waar je niet aan gedacht zou hebben 😉

            Wij wonen zoals je weet in een uithoek, maar voor snel internet betalen wij echt niet zo veel en wij hebben ook geen glasvezel. Voor ons werk en mijn studie hebben we ook snel internet nodig 😉

            Qua eten vind ik het nog steeds prijzig, ik doe ook gezond en duurzaam boodschappen en wij zijn per maand daar ongeveer 200 euro aan kwijt inclusief wekelijks afhalen en/of uit eten gaan.

            Ik snap je volledig dat je niet in zo’n dorp wilt wonen!
            Natuurlijk gaat het om 20 minuten met de fiets, dat is ongeveer 6 km van de stad als ze aan de rand zouden wonen. Ik fietste vroeger altijd van ons dorp naar de stad, na een half jaar deed ik over de 11 km 30 minuten.

          2. Kaspar

            Gukje, het veeleisend zijn qua internet heeft niet zozeer van doen met de snelheid. Want over het koperkabeltje dat hier ligt zal het helaas nooit snel worden! Dus dat is al een stevige uitdaging… Het gaat om de vrijheid alles in te kunnen stellen en aan te kunnen passen, het kunnen hosten van een webserver, een router waar ik mijn netwerk vrij in kan beheren, etcetera. En dat was dus XS4ALL (binnenkort niet meer aangezien KPN het nu heeft overgenomen… dus ik moet nu echt heel snel glasvezel hebben!).

            Qua boodschappen is het mij een volkomen raadsel hoe je dat nóg goedkoper kunt doen…. Ik krijg met mijn huidige budget doorgaans al de reactie ‘zó goedkoop? Hoe dan??’. Dus als je daar tips en trucs hebt: graag! Uit eten en afhalen doe ik dus echt nagenoeg nóóit omdat dat absoluut niet in het budget past…
            Het budget dat je hier noemt is ongeveer 50 euro per week. Minus zeker 10 euro aan non-food boodschappen komt dat op maximaal 5,50 euro per dag aan eten… Haal daar nog eens wekelijks zéér budget afhalen/ uit eten vanaf en je hebt het over max 2 a 3 euro per dag voor alle maaltijden, alle tussendoortjes, koffie, thee, drinken, etc?? Dat kan toch helemaal niet? ).

          3. Guikje

            Ik doe boodschappen via Too good to go, hier mijn utigaven de afgelopen 6 weken:
            Week 1: TGTG Deen: €5, waarde eten €25. TGTG dekamarkt €5, waarde €17. Sushi afgehaald €30.
            Week 2: TGTG Deen: €5, waarde eten €15. Overige boodschappen lidl: 60 euro. + Patatje halen (14 euro)
            Week 3: TGTG bakker: €5 waarde ? (1 maand brood), TGTG Sapjeswinkel €40 waarde €120. + TGTG afhalen: €5
            Week 4: Boodschappen LIDL: 40 euro, Afhalen Pizza: 18 euro.
            Week 5: uitgegeven: Albert Heijn, €4 , traketeren op terras € 18 euro + TGTG €5
            Week 6: uitgegeven: €7 euro vis.
            Verwachte uitgaven aankomende week: 10 euro ivm vaderdag + TGTG pakket (€5).

            Als ik zo kijk vind ik dat wij veel uitgegeven hebben en ik heb ook echt het idee dat wij enorm luxe hebben geleefd sinds wij verhuist zijn. We hebben iedere week minimaal 5 eters extra gehad. Soms meerdere keren per week. In de grote uitgaven (lidl) zitten 4 kratten bier en een paar flessen wijn, ze waren in de aanbieding. Ik denk dat wij ongeveer 2,5 maand met die voorraad doen (ivm vrienden die in de zomer langs gaan komen)

            Als ik naar de kosten kijk van de 6 weken was het gemiddeld rond de 45 euro en aankomende week zullen wij maar 15euro uitgeven en waarschijnlijk een weekje niet afhalen om de week erna naar een lekker restaurant te gaan.

            Misschien kan ik je wel hierin inspireren? (het belangrijkste met too good to go is dat er wel winkels in de buurt zijn die mee doen en die goede pakketten aanbieden, toen ik nog bij mijn oude huis woonde kregen wij bij sommige winkels veel ongezond, daar haalde ik dan niet meer.

          4. Gukje

            Heb je mijn bericht over mijn eetbudget gezien? ik kan mijn eigen bericht niet terugvinden.

          5. Kaspar

            @Gukje, heb enkel je bericht gezien dat jullie met 200 euro per maand inclusief wekelijks uit eten/afhalen rond zouden komen qua boodschappen. Maar heel eerlijk gezegd geloof ik dat niet zo… :/. Ik denk dat we anders rekenen wat wel/niet onder boodschappen valt? Want voor 2 a 3 euro kun je echt niet met meerdere personen een hele dag eten! Heb even zitten rekenen, want vond het wel intrigerend… Mijn ontbijt (eigen merk producten: kwark, fruit, muesli ) is pakweg 40 cent per persoon. De lunch (boterham met beleg en wat te drinken) is rond de 80 cent tot 1 euro per persoon. Het avondeten verschilt heel erg, maar op een goedkope dag (=vegetarisch) zal het 2 a 4 euro per persoon zijn. We zijn gemiddeld met twee personen (Nu is eten met 3 personen overigens niet heel veel duurder dan met 2… dus we zullen alles bij elkaar iets goedkoper uitkomen), dus kom ik met voor alles de absolute minimale prijzen op 6,40 euro uit…. En dat is nog zonder tussendoortjes, fruit, drinken en non-food. Daarmee zit ik dus al op die 200 euro in de maand… en dan is het wel echt armoe. Zeker nooit vis, vlees of goede vleesvervangers, zeker niet uit eten of afhalen en een keer wat bijzonders koken/eten zit er dan niet in. En tja, wasmiddel, tandpasta, shampoo, schoonmaakmiddelen, etcetera, etcetera… daar is dan dus ook geen budget meer voor!

            Dus hoe ik het ook bekijk: boodschappen voor 200 euro in de maand is écht onmogelijk! Of jij moet iets weten dat ik niet weet!

          6. Gukje

            Wat raar, ik had getypt wat wij de afgelopen 5 weken hebben uitgegeven en waar enzo.

            Wij doen boodschappen via Too Good to go, ik weet niet of je dit kent? Wij kopen bij de winkels producten die de houdbaarheidsdatum bereikt hebben in één pakket. De winkel stelt een pakket samen (wij zijn geen moeilijke eters). Wij eten dus per week erg gevarieerd.

            Iedere drie weken kopen wij 1 broodpakket bij een bakker die op de route ligt naar mijn werk (€5) hier kunnen wij drie weken van eten ((middageten, ik ontbijt niet maar eet een broodje extra).
            2x in de week halen wij een voedselpakket bij de supermarkt (€10 per week). Hierin zitten meestal genoeg producten voor 5 of 6x avondeten. Wij kijken wat er in het pakket zit en kopen voor ongeveer 15 euro extra producten (vooral pasta, aardappel verse groente en fruit en wat te snacken).
            We komen hiermee op 27 euro per week. Soms kopen we een week niks omdat het pakket van de week ervoor erg groot was en soms moeten we wat extra uitgeven.
            De wasmiddel was 7 maanden terug in de aanbieding, Echt een extreem goede prijs die vrijwel onmogelijk is, van die Pods pakken 14 wasbeurten voor 2 euro per pak. Ik heb 20 pakken gekocht in een week waarbij ik 10 euro aan voedselpakketten heb uitgegeven waardoor het binnen mijn budget viel. Dit zijn 280 wasbeurten. Ik draai ongeveer 2 wassen per week dus ben voorlopig voorzien. Daarnaast had ik daarvoor nog een xxxl pak poeder gekocht voor 10 euro bij de kruidvat, met zo’n pak doe ik ongeveer een half jaar.

            Tandpasta: Heb ik 5 stuks van gekocht (speciaal merk) toen ze in de aanbieding waren, was 20 euro en ben een jaar voorzien.
            Shampoo; ik was 1x per week mijn haren en doe ongeveer 6 maanden met een fles shampoo. Iedere kerst krijg ik weer shampoo en douchegel, net als bij mijn verjaardag dus ik heb echt een hele voorraad.
            Schoonmaakmiddel koop ik als het extreem is afgeprijsd en heb ik al een jaar niet gekocht. Ik heb nog wel een voorraad staan waar ik voorlopig mee door kan.

            Ik koop vooral veel in de aanbieding en ga dan makkelijk over mijn “weekbudget” heen, de week erna geef ik dan gewoon minder uit. Binnenkort als de corona maatregels versoepeld zijn geven wij een feest, wij hebben nu al het bier gehaald. Van de week waren 2 kratten kordaat bier voor 10 euro, laat dat nou net ons merk zijn. Mij maakt het niet uit dat wij nu vier kratten in de schuur hebben staan.

            Zoals je hierboven ziet hou ik zo nog geld over, daarvan halen wij wat lekkers af.

          7. Kaspar

            Gukje, wat tof om te lezen!! Maar wat ik doe is héél zuinig boodschappen doen. Wat jij doet is extrééém zuinig doen… En dan is het voor mij simpel… Ik heb de tijd niet om op allerlei verschillende plekken boodschappen te doen (Daar loop ik bv met Too Good to go tegenaan. Ken het wel, maar heb nog nooit een goed aanbod gevonden op de route en een half uur omrijden voor wat goedkoper eten… tja. dat gaat hem niet worden!) Verder is je grootste bespaarpunt groot inkopen bij goede aanbiedingen. En dan loop ik er direct tegenaan dat ik in een appartement woon… Geen zolder, geen (noemenswaardige) schuur, geen trapkast oid… Ik kan die spullen nergens kwijt! Zo kan ik hooguit één brood tegelijk kopen. Een tweede past niet in de vriezer! Een krat bier? Geen idee waar dat te laten…. Dus ik koop af en toe een paar flesjes (uiteraard veel duurder). Grote hoeveelheden wasmiddel: gaat niet… ik heb één plankje voor alle voorraad schoonmaakmiddelen e.d… En dan is er nog de strijd met kinderen en eten… Ik ben wel een makkelijke eter, de kinderen absoluut niet. En tot slot dus: goedkoop, maar ook gezond en duurzaam (bv. ontbijt overslaan is echt héél ongezond!) – dan is het toch ook wat duurder allemaal! Ik moet iedere week genoeg fruit hebben, ik wil goed (volkoren) brood,, groente vooral lokaal en biologisch, geen onnodige verpakkingsmaterialen, etc.

            Maar je verhaal is wel heel inspirerend (@Renée, lees je mee??). Ga zeker nog eens wat dingen kritisch bekijken. Maar helaas is het merendeel van dergelijke besparingen voor mij niet reëel en wat overblijft is dan eigenlijk de moeite weer niet

          8. Gukje

            Wat ik nu doe is precies wat ik deed toen wij in een mini appartement woonde. De katten bier stonden daar opgestapeld onder de eettafel en een doos wasmiddel stond in de kledingkast. We hadden een koelvries combinatie gekocht die erg hoog is zodat er veel inpast. We hadden geen berging, geen trapkast etc. Wel rollerboxen onder bed.

            Ik heb niet het idee dat wij extreem zuinig doen want we hebben vaak zat luxe vlees in huis, in de vriezer ligt biefstuk, entrecote, ossenhaas, spare ribs kipspiesjes etc. (Dus als er iemand komt eten heb ik altijd lekkers in huis.) En wij halen 1x in de week af, als ik echt zuinig was had ik dat niet gedaan.

            Mijn dieet is zeker niet ongezond, net zoals ontbijt overslaan (ontbijt is de beste marketingtruc die er bestaat). Ik eet als ik honger heb en dat is nooit in de ochtend. Daarnaast hebben wij fruit en groenten in huis, niet altijd biologisch maar ik heb geen problemen met niet biologisch.

            Ons brood komt bij de bakker vandaan en daar blijft altijd volkorenbrood over. Wij hebben een vriezer met 3 lades dus genoeg ruimte. Ik kook ook vaak grote hoeveelheden zodat ik na een lange werkdag niet hoef te koken. (Ik werk fulltime en werk redelijk ver van mijn huis)

            Ons grootste pluspunt is nu onze nieuwe tuin waar wij tomaten en sla kweken, volgend jaar ga ik echt moestuinieren zodat ik minder groente hoef bij te kopen en mijn oogst kan delen met familie en buren.

            Ik vind het echt grappig dat wij beide echt een totaal ander leven hebben maar elkaar toch kunnen motiveren en inspireren. ( En tot een paar maanden terug hadden we hetzelfde doel, huurhuis uit en koophuis kopen)

          9. Gukje

            Nog een kleine aanvulling,

            De pakketten bij mij in de buurt Ijn bijna nooit uitverkocht (toen ik in Amsterdam woonde wel). Ik voel me daarom niet schuldig over verpakkingen anders werd het namelijk helemaal weg gegooid inclusief verpakking.

            Er doen steeds meer winkels mee ook biologische winkels dis misschien het aanbod nog een keer bekijken?

          10. Kaspar

            Gukje, Inderdaad leuk: heel ander leven, maar toch dezelfde inspiratiepunten…. Maar sommige dingen zie ik echt héél anders. Bijvoorbeeld ontbijt. Dat is echt geen marketing truc. Ik heb boeken over gezonde voeding (ook naarmate men ouder wordt) en daarin staat heel duidelijk en heel expliciet het belang van een goed ontbijt. Het ontbijt overslaan betekent dat de spijsvertering ‘s ochtends nog niet goed op gang komt. Er ontstaan tekorten (het lichaam gaat dus vet op slaan), de suikerspiegel zakt enorm in…. En bij de lunch dat opvangen met extra eten is ook weer slecht. Enorme suikerpiek, een signaal naar het lichaam om nog meer vet op te slaan want er komen ongetwijfeld weer tekorten. Dus het ontbijt overslaan is feitelijk héél ongezond… Uiteraard blijft het afhankelijk wie je wilt geloven… Maar dat het een marketing truc zou zijn? Dat geloof ik persoonlijk absoluut niet.

            En bierkratten onder de tafel?? Sorry, maar ik ben 40… Ik woon niet meer in een studentenhuis. Dat zijn dingen die ik echt nóóit zou doen! Zeker niet om een tientje te besparen…. En de kledingkast: die zit vol (ook met allerlei dingen die geen kleding zijn). Past geen wasmiddel meer bij! 😉 En ik heb een bed waar helaas niks onder past…. Haha.
            Ik heb nu al een serieus opslag probleem in de woning en ik weiger simpelweg om van leefruimte opslagruimte te gaan maken. Ik ga niet wonen tussen de dozen en kratten met voedsel en wasmiddel. Dan geef ik maar een paar tientjes meer uit in de maand… (maar: alle respect voor mensen die dat anders doen hoor!). Vriesruimte is overigens ook een serieus probleem… Heb 2,5 (kleine!) lades in de vriezer. Kan er echt net niks in kwijt! Eén brood, wat ijsblokjes, wat diepvriesgroente en wat vlees en het is vol! De koelvries combi is van de verhuurder, dus kan er ook niks aan veranderen!

            En dat van luxe vlees dat je noemt? Dat heb ik dan dus ook weer zelden tot nooit in huis! Past niet in het budget…. (met de kanttekening: kiloknallers e.d., daar doe ik uiteraard niet aan… als je het over weinig duurzaam hebt…). Biefstuk een heel enkele keer. Maar bv entrecote of ossenhaas, volgens mij heb ik dat überhaupt nog nooit gekocht! (misschien een keer met de kerst… dat zou nog kunnen). Dus ik blijf me verbazen en het lijkt me dan ook heel erg leuk als jij ook een keer geïnterviewd zou worden voor Porterenee (als je dat zou willen!). Want wat je doet is dus wel degelijk extréém zuinig (en dat is in deze context een compliment!).

          11. Kaspar

            En wat betreft de aanvulling: ik hou de Too good to go app zeker met enige regelmaat in de gaten. Want dat is goedkoop maar ook héél erg duurzaam, want het zou anders inderdaad weg gegooid worden…. Helaas is er bij mij in de regio maar héél zelden iets te krijgen. Voorheen was er nog wel eens wat in de buurt van m’n werk. Heb dat een paar keer geprobeerd, maar moest dan altijd op zulke onmogelijke tijden opgehaald worden dat ik daar uiteindelijk ook vanaf gezien heb…. Dus helaas: die optie is er voor mij vooralsnog niet. Maar voor mensen die het nog niet kennen wel een gouden tip om eens te bekijken! Super tof initiatief!

          12. Kaspar

            Wat betreft TooGoodToGo nog even… Net toch nog maar eens gekeken, geïnspireerd hierdoor… Maar helaas…. In een straal van 15 km één aanbieding. En dat is dure soep (goed doel om lokale ondernemers te steunen…. allemaal prima. Maar ik haat soep en het kost 7,50 euro voor een litertje soep…).

          13. Gukje

            Eerst over het ontbijt, er zijn enorm veel boeken en wetenschappelijke onderzoeken die elkaar tegen spreken. Ik doe aan intermitted vasten (behalve in het weekend).

            Ik snap dat je niet als “student” wilt leven, helemaal met je kinderen in huis. Ik heb er niet bij nagedacht. (En dozen zichtbaar in huis heb ik niet hoor)
            Door al dat luxe wat wij in de pakketten hebben voelt het niet als zuinig. Daarnaast vind ik zuinig soms erg negatief klinken, ik ben bijvoorbeeld heel gul en voor mijn gevoel gaat dat niet goed samen met zuinig.
            Wat jammer dat er geen supermarkten bij jou in de buurt mee doen 🙁

            Ik zou het best leuk vinden om in deze rubriek te komen hoor 🙂 al weet ik nu al dat ik veel opmerkingen ga krijgen. Ik bespaar op heel veel dingen bewust niet.

  30. Vera Reply

    Ik snap dat het oneerlijk lijkt als je wel een bepaalde huur kunt betalen, je niet voor zo’n zelfde bedrag een hypotheek kunt betalen. Maar als je van huur naar koop gaat is de hypotheek niet het enige wat je moet betalen. Vaak komen er extra verzekeringen bij, soms een VVE bij een appartement, sparen voor groot onderhoud, gemeentelijke lasten zijn ook hoger voor eigenaren. Dit wordt ook allemaal meegenomen in de berekening van wat je kunt lenen.

    Er zijn volgens mij al wel pilots gestart waarbij gekeken wordt naar welke huur mensen al jaren betalen en op basis daarvan de hypotheek berekenen, maar dat is dan vooral voor mensen zonder vast contract.

    1. Kaspar Reply

      Het gaat helemaal niet om hetzelfde bedrag aan hypotheek… Ik kan op basis van mijn inkomen maar liefst 365.000 aan hypotheek krijgen (studieschuld niet meegerekend) met een maandlast van 1150 euro (wat ik totaal niet zou kunnen of willen betalen!) .

      Het gaat er om dat ik geen enkele hypotheek kan afsluiten bij gebrek aan voldoende eigen geld. Ik heb circa 8 jaar een eigen huis gehad (voor de scheiding) dus weet heus welke extra lasten een eigen huis met zich mee brengt (en dat valt best nog wel mee). Maar ik kan/mag nu wel een huis huren van bv. 1200 euro of meer huren (gelukkig is dat bij mij nu dus ‘maar’ 938), maar mag vervolgens geen hypotheek voor een huis van bv. 250.000 euro (= kleine 800 euro maandlasten) zonder voldoende eigen geld… En dat eigen geld is bijna niet bij elkaar te sparen als gevolg van de hoge huur. Dát is wat momenteel oneerlijk is aan de huizenmarkt en wat veel mensen niet beseffen… Er wordt meteen gekeken naar hoogte hypotheek vs. inkomen, maar de meeste huurders zitten vast in de huur omdat ze niet (veel) kunnen sparen voor het eigen geld door steeds maar hogere huurprijzen. Terwijl kopen veelal alles mee gerekend goedkoper is! (plus daar zit dus nog een stuk aflossing in wat ook vermogensopbouw is waar het huurbedrag geheel verdwijnt).

      1. Joris Reply

        “en dat valt best nog wel mee”

        Vind je, ja? Nog even los van de verzekering, gemeentelijke lasten voor eigenaren, maar:

        * schilderen – elke 5 jaar = 1k per jaar
        * nieuwe keuken – elke 15 jaar = 1k per jaar
        * nieuwe badkamer – elke 15 jaar = 1k per jaar

        Dat is al €250 per maand. Daar gaat het verschil tussen huur- en hypotheekbedrag al. En dan laat ik nieuwe vloeren, nieuwe wandbekleding en tussentijdse reparaties (en de rest) allemaal nog buiten beschouwing.

        1. Kaspar Reply

          Dan zijn uw wensen nogal anders dan de mijne…
          Schilderwerk kan aan de zijde van het huis die het minst te verduren heeft bij enig tussentijds onderhoud prima een kleine 10 jaar mee. En ik kan prima zelf verven, dus ik hou daarvoor rekening met 600 euro per jaar (tenzij kunststof kozijnen natuurlijk). Een keuken hoeft eigenlijk nooit helemaal vervangen te worden tenzij je zelf aan iets nieuws toe bent, maar dat is een keuze. De apparatuur vervangen, misschien het hang en sluitwerk eens vernieuwen. Maar goed, laten we er vanuit gaan dat je toch eens iets nieuws wilt, dan is een keuken van 10k voor mij echt heel ruim voldoende! Overigens zie ik wel ook een kans dat ik voor die tijd weer verhuis en de keuken dus helemaal niet vernieuwd hoeft, maar goed… laten we daar geen rekening mee houden. Een badkamer geldt hetzelfde voor. Bij een beetje goed onderhoud hoeft die nooit geheel vervangen te worden tenzij je zelf aan iets nieuws toe bent. En dan is het voor een eurootje of 5000 wel klaar. In het geval van alles nieuw en design misschien 10k… Maar 15k? Ik hoef geen gouden kranen 😉 (ok, bij wijze van… die zijn nog wel weer wat duurder!). Dus die 250 euro kom ik niet bij in de buurt… nog niet eens de helft! Ik hou voor al het onderhoud en afschrijvingen rekening met maximaal zo’n 200 euro in de maand. De hypotheekrente is pakweg 550 euro (de rest is aflossing – dus dat is vermogensopbouw en in feite dus geen kostenpost – al moet het er natuurlijk wel zijn in de maand). Dus dan ben ik voor 750 euro klaar. Andere kosten erbij wordt het misschien 850 euro? Nog altijd ongeveer 100 euro minder dan mijn huidige huur!
          Die verplichte aflossing zal ongeveer 400 euro in de maand zijn. Dat red ik dus prima en blijft er nog iets over om te sparen ook uitgaande van verder eenzelfde uitgavepatroon als nu. En daar zit dan nog weer wat mogelijkheden in… Want leg zonnepanelen op het dak (als ze er niet al liggen) en de energielasten schieten omlaag? Extra aflossing en de hypotheeklasten gaan omlaag…. Allemaal zaken die in een huurhuis geen optie zijn. Daar wordt de huur enkel ieder jaar juist nog duurder en zonnepanelen gaat een verhuurder nooit in investeren, tenzij in combinatie met vrijwillige extra verhoging van de huur oid.

          1. Joris

            Oke, wellicht zijn onze standaarden inderdaad anders, maar in een grotemensenhuis hoort wat mij betreft een grotemensenkeuken en geen woningbouwkeukentje. Ik deed de aanname dat de meeste mensen na 15 jaar wel toe zijn aan iets nieuws dan wel dat de keuken qua technische dan wel optische staat gewoon aan vervanging toe is. En ja, natuurlijk kun je dan de helft doen, maar dat voelt voor mij als half werk.

            Waar ik woon, is de zonkant na 5 jaar echt wel toe aan nieuwe verf. En ja, dat kan ik zelf doen, maar het is niet mijn vak. Een ander kan het sneller én beter (en mooier). En als de ene kant gebeurt, sla ik de andere helft niet over. Ook hier weer: voelt voor mij als half werk.

            Maar wat ik mijn mijn reactie bedoelde ze zeggen is dat het qua maandlasten elkaar (bij evenveel uitbesteed werk) niet gek veel ontloopt (waarbij je inderdaad wel voor een deel aflost en dus fictief vermogen opbouwt).

            Een fatsoenlijke keuken en fatsoenlijk schilderwerk zijn naast een investering in woongenot (in elk geval de keuken) ook gewoon beter voor de waarde en behoud (schilderwerk) van je woning.

          2. Kaspar

            Joris, Beetje vreemde reactie… Een keuken van 10k is geen grotemensenkeuken en een woningbouwkeukentje (voor de duidelijkheid: een daadwerkelijke woningbouwkeuken kost zo tussen de 3000 en 5000 euro)? Ik zal niet in een heel groot huis wonen en dus ook geen heel grote keuken hebben. Zelfs als ik flink uitpak en alles design doe zal het nog niet meer dan 10k worden… En ik wil er best in mee gaan dat je op een gegeven moment ook gewoon wat nieuws wil. Maar dat is en blijft een keuze en dus geen verplichte vaste last die je maandelijks opzij moét zetten…

            En dan het schilderwerk. Je kunt het ook laten doen. Daarvoor heb je bijvoorbeeld schildercontracten. Kosten je maximaal zo’n 50 euro in de maand maximaal (voor een normaal rijtjeshuis). Of anders is het hele huis laten doen tussen de 2000 en 3000 euro. Zelfs bij inderdaad al het schilderwerk opnieuw na 5 jaar is dat dus nog steeds onder de 50 euro per maand (wat ik er voor wil reserveren).

            Uw reactie komt een beetje over als wat Renee omschrijft als ‘duur huis, nooit thuis’. Het moet allemaal veel kosten, anders is het niet voor grote mensen…? Ik zie dat anders. Ik geef mijn geld liever uit aan dingen waar ik echt gelukkig van wordt. En dat is niet het duurste design van een bekend merk…Noch is dat iets dat duur is omdat het duur moet zijn. Ik kijk dan liever naar de feitelijke kwaliteit en of ik het een beetje mooi vind.

            Het prijsverschil tussen koop en huur is dus echt wel degelijk heel erg groot…. Zeker wanneer je het aflossingsdeel niet mee rekent. Want vergeet niet: ik vergelijk hier niet twee gelijkwaardige huizen… Ik vergelijk mijn huidige appartement met een balkonnetje met een volledig huis inclusief tuin van al snel een ton meer…. En dan nog is het huis goedkoper inclusief onderhoud, afschrijvingen, etcetera. Of hooguit min of meer gelijk in prijs. En zoals gezegd: die huur komt ieder jaar 30-40 euro bovenop waar het eigen huis ieder jaar goedkoper kan worden (bij juiste investeringen/aflossingen).

            (en als we het over evenveel uitbesteed werk hebben: mijn huidige huurhuis is de laatste 10 jaar ook maar één keer geschilderd… en die staat volledig op de zonkant en pakt veel wind en regen ivm hoogbouw en de keuken zit er al meer dan 15 jaar in en gaat de 20 jaar ook nog wel aantikken voordat deze misschien eens vervangen wordt… en dat is wél een lelijk goedkoop woningbouwkeukentje…)

          3. Joris

            Laten we het er maar op houden dan we andere wensen en behoeften hebben. Ik houd inderdaad van luxe en heb doorgaans een dure smaak. En ik word elke keer blij als ik bij mijn goed onderhouden huis aankom en in een mooie keuken kook. Dat doe ik doorgaans dagelijks dus van “nooit thuis” is geen sprake.

            Voor €50/maand kan ik mijn huis niet elke 5 laten schilderen. En voor 3k per schilderbeurt zéker niet.

          4. Kaspar

            Joris, Dan heb jij wellicht ook een héél ander klasse huis met een héél andere klasse lasten en dus ook fors meer inkomen dan ik 😉 Dan is het inderdaad geen vergelijk natuurlijk. Ik zal een simpel rijtjeshuis hebben met een keuken van max 10-15 m2 en met hooguit 4-6 raampartijen oid. Dus dan is een goede schilder echt niet duurder dan 2000-3000 euro. En doe je het zelf dan is het de helft.

          5. Lotte

            Ik ben het hier absoluut met Kaspar eens (en dat ben ik eerlijk gezegd niet altijd als ik zijn reacties lees op andere berichten). Ik vind Joris hier best wel denigrerend reageren over een ‘grote mensen’ huis. Alsof inderdaad een rijtjeshuis van 2 ton dat niet kan zijn. Wij hebben afgelopen winter een nieuwe keuken laten plaatsen, veel groter dan een gemiddelde keuken, goede merken qua apparaat, quooker etc en waren absoluut geen 15k kwijt. En de bedoeling is dat het er toch echt wel langer dan 15 jaar inzit. Zelfde geld 3 kwart jaar geleden voor onze badkamer, gewoon een basis badkamer met mooie tegels, inloop douche, hangend toilet, grote wastafel met mooie kast eronder en erboven en ohja vergeet de design radiator niet. Totaal incl het laten plaatsen, betegelen en uitbreken van de oude badkamer zijn we onder de 10k gebleven. Oude keuken en oude badkamer waren in principe nog prima maar niet onze smaak. Maar zaten er zeker 20 jaar in. Pure luxe (en geluk door een extra schenking vanuit de familie) dat we ze (nu al) vervangen hebben. Tuurlijk moet je rekening houden met bijkomende kosten als je een koophuis hebt versus een huurhuis, maar ik denk dat Kaspar eerder een gemiddeld beeld schetst dan Joris. Tenzij een echt grote mensen huis ergens in het Gooi staat of aan de Amsterdamse Grachten. Ons grote mensen huis staat in Arnhem en met een hypotheek van €937,37 bruto (momenteel zo’n 50%aflos 50%rente) voel ik mij toch echt wel een grown up. En ja dan wonen wij absoluut in een groter en duurder huis dan een gemiddeld koophuis in Nederland.

        2. Gukje Reply

          Ik vind de kosten wel erg overdreven, ik kom persoonlijk op hele andere bedragen uit.

          * Schilderen om het jaar jaar = 175 per jaar (door een schilder laten doen)
          * Keuken = 500 per jaar (waarom volledig nieuwe keuken? als de fundering van de keuken veel langer goed blijft)
          * Nieuwe badkamer elke 25 jaar = 500 euro per jaar. (De badkamer van mijn ouders is al 30 jaar oud en echt nog perfect en helemaal niet ouderwets, alleen nieuwe douchekop en kast/wasbak was 1000 euro totaal) .

          1. Kaspar

            Dank Gukje, en Lotte ook! Ik vind het ook heel vreemde en vooral onrealistische bedragen die Joris noemt…. Ja, als je het geld hebt (en een groot huis), dan kan het. Maar voor mij zal het hooguit gaan om pakweg 150 euro per maand aan onderhoud en afschrijvingen (en dan reken ik echt nog héél ruim…). Ik wil als ik eenmaal dat eigen huis heb ook een aparte tweede spaarrekening openen (bij een andere bank!) waar iedere maand een dergelijk bedrag naartoe gaat specifiek voor die kosten.

  31. B Haren Reply

    Hier een trouwe lezer die nooit reageert. Jouw opmerkingen vielen altijd op en vooral de positiviteit en opbouwende kritiek die je leverde. Fijn dat je jouw overzicht met ons wilde delen!

  32. Robijn Reply

    Bedankt Kasper voor je verhaal!
    Door je reacties kon ik een groot gedeelte van de kosten al invullen. Waar ik benieuwd naar ben zijn de kosten voor de kinderen, waarbij je al aangaf dat ze getalenteerd (!) zijn. Zitten ze beide op de universiteit? En dure hobby’s? Geen kritiek, ik ben gewoon benieuwd.
    Ben zelf 40 en toen was studeren nog niet zo duur. Bovendien woonde mijn familie in de Randstad en heb ik een hogeschool in de dichtbij zijnde grote stad gekozen ipv op kamers te gaan. Mijn kinderen zitten nog op de basisschool en toen ik laatst opzocht wat een universitaire studie kost viel ik haast van mijn stoel. Daarbij woon ik nu in de provincie en is de Randstad een treinreis van 1,5 uur…

  33. Jitske Reply

    Hoi Kasper, ik heb je post en de reacties gelezen. Daar hield ik deze vraag aan over: waarom leg je nog steeds in op je beleggingen? Dat je ze aanhoudt en niet nu verkoopt snap ik uitstekend, maar gegeven het feit dat jij zsm een huis wil kopen lijkt het mij verstandiger om te stoppen met inleggen, en die euro’s gewoon maandelijks te sparen. Op de korte termijn die jij voor ogen hebt is de kans dat je nog flink rendement haalt op wat je nu inlegt niet heel groot, en de beurs is momenteel uitermate volatiel (en de economische vooruitzichten bepaald niet zonnig). Dus waarom zou je nu nog nieuw geld naar de beurs brengen? Ik zou het allemaal sparen. Verder heb ik je reacties in de comments gelezen over je studieschuld. Maar als je stopt met inleggen op je beleggingsrekening en de aflossing van je studieschuld stopzet dan kun je dus wel zomaar 235 euro per maand extra sparen. Dat is bijna een verdubbeling van je huidige feitelijke spaarpercentage (zijnde die 300 euro). Als je doel is zsm een eigen huis dan zou ik deze ‘gratis’ extra spaarmogelijkheden niet laten liggen – op jaarbasis hebben we het al over 2820 euro extra spaargeld, lang niet mis, toch?

    1. Kaspar Reply

      Dank Jitske! Het nog steeds inleggen op de belegging is eigenlijk alleen omdat dat gewoon een vast maandbedrag is dat zo ingesteld staat. Je hebt zeker een punt! Ga serieus overwegen om dat stop te zetten (naast dat ik overweeg de beleggingen helemaal de deur uit te doen gezien de volatiliteit die eraan komt het komende jaar).

      Het aflossen van de studieschuld blijf ik een lastige vinden. Het komt nu namelijk zo mooi uit dat het precies is afgelost als mijn oudste gaat studeren…. Maar goed – kan natuurlijk ook kiezen nu even te stoppen en zodra het eigen huis rond is wat extra proberen af te lossen. Ga er toch nog eens over nadenken!

  34. Mariska Reply

    Mooi verhaal Kasper! Ik denk er al een tijdje over na om van onze overwaarde een 2e woning voor de verhuur te kopen, maar had al eerder mijn twijfels of je dit ethisch gezien nog kan doen in deze tijd. De betaalbare woningen worden door beleggers opgekocht en mensen zoals jij betalen de hoofdprijs. Hoe denk jij eigenlijk hierover?

    1. Kaspar Reply

      Het feit dat de mensen met geld goedkoop kunnen wonen en de mensen met minder geld (en dan mag ik nog niet klagen!) duur moeten wonen is zot. En het feit dat de mensen met geld hierdoor zelfs meer huizen kunnen kopen en deze voor de hoofdprijs weer kunnen verhuren is wel de ultieme bevestiging van hoe compleet doorgedraaid de situatie is. Dat is hoe ik er tegenaan kijk. Dat gezegd hebbende: ik geef je groot gelijk! Er is de mogelijkheid (veel) geld te verdienen (of krijgen) door vastgoed op te kopen en te verhuren. Waarom zou je het niet doen. Het maakt het hele probleem zeker weten erger, maar dat verwijt ik persoonlijk met name Den Haag en de grote investeringsfondsen, en niet zozeer de mensen die de mogelijkheid grijpen om hun spaargeld voor zich te laten werken…. Enige dat ik wel ter overweging zou willen meegeven is om te kijken naar een vakantiehuis in plaats van een woning. Daarmee zit je niet de mensen in de weg die geen woning te pakken kunnen krijgen én je hebt er mooi zelf een leuk vakantiestekje bij voor de momenten dat je deze even niet verhuurd! Als je dit een beetje slim aanpakt is er nog steeds meer dan prima rendement te behalen met minder werk en minder (juridische) valkuilen. Uiteraard zal het rendement minder hoog zijn dan bij een woning. Maar dat is dan een afweging.

      1. Mariska Reply

        Bedankt voor je reactie. Vakantiewoning hebben we wel over nagedacht, maar wil nog graag rondreizen voordat ik een vakantiehuisje op een park oid koop. Al kan je een tweede woning ook mooi inzetten bij huizenruilen en daardoor voor een prikkie op vakantie. Zolang mijn geweten blijft knagen laat ik het idee even voor wat het is en gelukkig kan ik met mijn beleggingen ook rendement behalen

        1. Kaspar Reply

          Je kunt zo’n vakantiehuisje ook het hele jaar gewoon verhuren he. Je MOET er niet zelf gebruik van maken… En het hoeft ook niet op een park. Oud-collega van me heeft bijvoorbeeld een prachtig huisje in Portugal gekocht . Wordt daar voor vakanties verhuurd door een bureau dat daarin gespecialiseerd is. Geeft mooie rendementen en als ze zin hebben ‘boeken’ ze zelf een paar weekjes in de zon in het eigen huisje daar.

          Ikzelf zou in ieder geval als ik nu de middelen zou hebben kiezen voor een leuk vakantiehuisje ergens. Lijkt me heerlijk! En zeker de komende jaren denk ik dat de risico’s lager zijn dan met beleggingen…. (maar blijft koffiedik kijken hè!).

  35. Martine Reply

    Niets met besparen te maken maar qua vakanties gaf je aan dat je West Europa al helemaal gezien hebt met je kinderen.

    Hoe zit het met Oost Europa? Een land zoals Macedonië is nog spotgoedkoop en prachtig. De vakantie zal daar niet minder om zijn en het geld wat je over houdt zou je weer opzij kunnen zetten voor een verre/verdere vakantie (Azië bijv) met de kinderen het jaar daarop in combi met het vakantiegeld van dat jaar bijv. Heb je straks en en. (ervan uitgaande dat je kan en mag reizen in deze situatie)

    Wat betreft 600 euro overschrijven en dan weer 300 terugboeken. Kan je dan niet beter aan weekgeld doen? Zou hou je het ook strak en heb je meer overzicht. Ik deed namelijk hetzelfde als jij maar met weekgeld gaat het prima.

    1. Kaspar Reply

      We zoeken altijd wat we allemaal leuk vinden én betaalbaar is. En Oost-Europa wordt daar zeker in meegenomen. Zo hebben we Tsjechië ook eens gedaan en Kroatië (of is dat West-Europa? Zit beetje op de grens…), prachtig! Maar ik heb een puberdochter, en als we die ook een beetje tevreden willen stellen moet het wel aan de kust zijn…. Dus dan valt het merendeel van Oost-Europa toch af! Voor mijzelf staan een aantal Oost-Europese landen overigens nog wel hoog op de verlanglijst. Voor later. En qua prijzen: als je op tijd boekt en goed rondkijkt is West-Europa niet eens heel veel duurder dan Oost-Europa – met uiteraard wel het verschil dat de lokale prijzen hoger zijn…. We hebben naar ik verwacht nog maar 3, misschien 4 vakanties te gaan met de kinderen (inclusief dit jaar – als dat door mocht gaan!). Een Azië vakantie is niet een kwestie van een jaartje goedkoper op vakantie… Dat zou gaan om minimaal 4 a 5 jaar goedkoper op vakantie voor je dat geld bij mekaar hebt (voor de vliegtickets alleen al! – in het hoogseizoen is dat zomaar 700 tot soms wel 1000 euro per ticket… Dat alleen al is flink duurder dan de huidige hele vakantie!). Dus dat zit er helaas niet in!

      Weekgeld werkt voor mij niet zo… Vind dat héél onoverzichtelijk. Dan moet je continu gaan bijhouden wat er al is uitgegeven en dus de hele tijd met dat geldbedrag in je hoofd lopen. Heb ik helemaal geen zin in! Ik doe nu standaard al zuinig aan en ik weet precies hoeveel geld ik nog over heb in de maand. Eerst tot het op 0 staat (rekening houdend met vaste lasten die er nog af moeten – die ken ik allemaal uit mijn hoofd inclusief de dag waarop het ongeveer afgeschreven wordt), daarna in stappen van 100 euro die ik terugzet van de spaarrekening waarbij het voor mij echt een sport is om te proberen dat geld toch niet over te hoeven maken! (je moet er toch ook ergens wat leuks in zien te vinden! Anders hou je het niet vol!). Het zou frustrerend zijn als het doel was om 600 te sparen en dat iedere maand niet lukt…. Maar dat is niet het geval. Het doel is 300 (plus 110 belegging) en alles dat meer lukt is winst en dus een kleine overwinning. Zelfs al is het maar twee tientjes…

  36. Roberto Reply

    Uiteraard is kopen op lange termijn natuurlijk altijd beter dan huren, als je tenminste aflost.
    Echter moet je niet vergeten dat je bij een koopwoning steeds bezig bent met onderhoud zoals eerder aangegeven hier.
    En als de woningmark straks slechter wordt, en er meer aanbod is dan gaan mensen kiezen voor de beste keus (gemoderniseerde keuken, badkamer etc) en wordt die woning in opa en oma stijl niet meer verkocht voor de hoofdprijs.
    Het blijft dus altijd een gok of je bij verkoop je huis weer goed kunt verkopen

    Daarnaast hoor ik niemand over de bizarre prijsstijgingen van afgelopen jaar?
    Waar ik woon gaan de huizen ten op zichte van vorig jaar nu voor wel 30k meer weg.
    Dus als de woning markt slechter wordt, hoeveel zakken de prijzen dan?..

    Ik ben 34, en heb sinds mijn 18e totaal 3 koopwoningen gehad, en 2 huurhuizen.
    Heb rentes gehad van 5.5 % en rentes van 1.7 %
    Heb nu mijn koopwoning verkocht en ga nu eerst een jaartje huren
    Ik wacht rustig af wat de woningmarkt gaat doen en ga dan pas kopen.

    Mijn advies:
    Staar je niet blind op bezit van een woning en laat je niet gek maken doordat iedereen nu koopt.

    Iedereen een fijn weekend gewenst

    1. Kaspar Reply

      Heel goed advies! En het is zonder meer een feit dat nu een huis kopen financieel bezien niet het handigste moment is…. Maar ja, het beste moment was 5 jaar geleden. En toen vond Den Haag dat ik het niet kon betalen :/ . Ik beklaag me momenteel héél erg over de bizarre prijsstijgingen. Hier misschien niet aan de orde geweest, maar het is voor mij persoonlijk dagelijks aan de orde. Een jaar geleden kon ik in mijn wijk makkelijk een huis kopen (behalve dus dat het niet mocht zonder het eigen geld), nu gaat het een heel stevige uitdaging worden. Overigens: de prijzen gaan het komende jaar nog niet hard zakken verwacht ik (en verwachten ook de experts). De eerste tekenen dat de huizenmarkt minder overspannen wordt zijn er nu pas net. Er is iets meer aanbod. Dat betekent dat over een jaar mogelijk een prijsdaling gaat beginnen. En dan duurt het daarna nog weer 1 a 2 jaar voordat dat echt financieel merkbaar is. Maar in die paar jaar is de woningnood echt nog niet opgelost, dus heel hard zakken zullen de prijzen wellicht überhaupt nog niet (simpel vraag en aanbod vraagstuk!).

      Voor nu is de afweging heel simpel: Ik woon nu absoluut niet prettig (inmiddels al zo’n 9 jaar). Een ander huis huren is niet mogelijk (véél te duur) en de hypotheekrente is laag (dat is mede de reden dat de huizenprijzen nu zo hoog zijn, maar financieel kun je die twee ook enigszins weer van elkaar wegstrepen…. Weinig rente betekent meer ruimte om af te lossen en dus minder kans dat het huis onder water komt te staan. Zelfs wanneer de prijzen straks weer gaan dalen… En ik zeg ‘wanneer’, niet ‘als’…. Want die daling komt hoe dan ook!). Daar komt dan ook nog bij dat ik niet te vaak kan/wil verhuizen. Ik heb veel spullen die niet gemakkelijk te verhuizen zijn (en dus ook prijzig zijn om te laten verhuizen!) plus ik vind het verhuizen zelf echt een verschrikking… Dus even een jaartje ergens wonen ter overbrugging? Alleen als het écht, écht niet anders kan.

  37. Susan Reply

    Hi Kaspar,

    Inderdaad leuk om jouw overzicht te mogen zien. Wat ik alleen niet begrijp; je kunt zoals je zelf zegt gemakkelijk een hypotheek krijgen, maar je dient hier alleen nog eigen geld voor te hebben. Hier kom je 4500 euro voor tekort. Waarom stop je dan niet (tijdelijk) met beleggen, aflossen studieschuld en sparen voor de kinderen? Wellicht je vakantiegeld van dit jaar direct naar de spaarrekening? Voor de €938 huur die je nu betaald, kun je een hypotheek afsluiten van €220.000. Wanneer je aflost in 30 jaar (€611 pm, met een rente van 1,9% €316). Je maandlasten blijven hetzelfde maar je spaart indirect wel ruim 600 euro. Bij huren is dat geld gewoon weg. De ruim 600 euro die je hiermee (be)spaart is toch veel rendabeler dan het rendement wat je maakt over je beleggingen? Ik zou zo snel mogelijk van die hoge huurlasten af willen zijn. Maar dat is persoonlijke natuurlijk.

    1. Kaspar Reply

      Hoi Susan, Allemaal hier al aan de orde geweest. Maar super fijn dat je mee wilt denken!
      Het beleggen ben ik inderdaad al mee gestopt gezien de verwachte volatiliteit het komende jaar (zonder die volatiliteit was ik gewoon door gegaan: beleggingen zijn immers ook gewoon geld, kan op ieder moment uitstappen en het geld opeisen). Sparen voor de kinderen stop ik niet mee, dat is een principe dingetje. Idem dito voor vakantie (die gaat dit jaar trouwens gewoon door weet ik inmiddels!). Studieschuld vind ik een lastige. Met het huidige aflossen heb ik deze precies afgelost wanneer de oudste begint met studeren – dus dat komt wel heel mooi uit. Ik zou er het komende jaar wel 1400 euro meer mee kunnen sparen voor het eigen geld e.d…. Dus dat is nog even een afweging. Ben daar nog niet helemaal over uit. Het is wel extra geld, maar ja uiteindelijk wel sigaar uit eigen doos: want ook die studieschuld moet uiteindelijk afgelost. De vraag is of die 1400 euro dan nog wel zoveel verschil maakt…. Met de kennis van nu had ik achteraf bezien wellicht wel gekozen om die aflossing vijf jaar geleden te stoppen en dan de maximale termijn stil te zetten om extra te besparen. Dán had het wel zoden aan de dijk gezet. Maar goed, vijf jaar terug had ik nog niet in de gaten dat het allemaal zó lang zou gaan duren…

      Hier komt nog wel bij dat ik hier voor 220.000 euro absoluut geen huis ga krijgen. Het wordt eerder 320.000…. (maar : heb zelf de bovengrens op 310 gezet – dus het wordt alsnog een uitdaging wat te gaan vinden!). Mijn maandlasten zullen dus iets omhoog gaan (met daarbij wel het gegeven dat het een stuk vermogensopbouw is ipv huur weggooien). De huidige huizenmarkt is extreem overspannen, dus in die zin is het sowieso wellicht verstandig nog dat (kleine) jaartje te wachten… Dan zou het maar zo kunnen zijn dat ik voor minder (of evenveel) geld meer kans maak op een leuk, geschikt huis! Ik wacht nu al 8 jaar, dat ene jaartje kan er nog wel bij 😉

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

NIEUWE online training: Leer Super Simpel Beleggen met JannekeLEES HIER MEER
+