“Ik wil gewoon écht niet naar een budgetsupermarkt”

Waar doet ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Edith, die echt niet naar een budgetsupermarkt wil gaan maar wel droomt van een reis naar Canada.

NAAM Edith (35) schoonmaakster (13 uur)
GETROUWD met Bas (36) drukker (40 uur)
KINDEREN Calvin (11), Dave (10), Pien (6), Lotte (4) 

NETTO-INKOMSTEN 
Salaris Edith: €887
Salaris Bas: €2253
Toeslagen: €333
TOTAAL €3473                                        

UITGAVEN 
Hypotheek €750
Gas, water en licht €148
Zorgverzekering €181
Overige verzekeringen €89
Boodschappen €450
Auto (incl. benzine) €130
Internet en tv €42
Telefoon €14
Kleding €50
Abonnementen €10
Sporten €60
Goede doelen €30
Cadeautjes €50
Uit eten en leuke dingen doen €40
Vakanties €70
Sparen €700
TOTAAL €2814

Spaarrekening €12.000
Schulden: nee

 

d

Er zit een verschil van ruim €650 tussen jullie inkomsten en uitgaven. Waar gaat dat bedrag heen?

‘Grappig dat je dat vraagt, want dat viel mij ook op toen ik dit overzicht maakte. Eerlijk gezegd heb ik geen idee. Nou ja, ik heb wel een vermoeden natuurlijk. Ik denk dat ik meer uitgeef aan boodschappen en leuke dingen doen dan ik denk. Ik maak al heel lang lijstjes. Vind ik gewoon leuk. Maar goed, dan moeten die lijstjes wel kloppen natuurlijk haha…De bedragen die ik genoemd heb, zijn de bedragen zoals ik denk dat ze zijn. Ik maak geen gedetailleerde excel-overzichten en bewaar ook geen bonnetjes. Maar dat laatste ga ik de komende maand maar eens doen. Want het is natuurlijk best een groot verschil en ik ben wel benieuwd waar dat geld heen gaat.’

Jullie hebben vier kinderen. Ik zie geen kinderbijslag staan.

‘Klopt. De kinderbijslag heb ik hier niet vermeld. Ik zie dat niet als inkomsten. Het geld dat we eens per kwartaal ontvangen is voor ons een extraatje. Daar gaan we lekker met het gezin wat leuks van doen en we gebruiken het voor de vakantie. Maar ook koop ik daar de kleding voor de kinderen van. En natuurlijk blijft er wel eens wat over. Dat gaat dan naar de spaarrekening.’

Je denkt dat de post boodschappen in werkelijkheid hoger is. Hoe doe jij je boodschappen?

‘Ik ga altijd zelf naar de winkel. Heel soms, als ik echt weinig tijd heb, wil ik ze nog wel eens laten bezorgen. Maar dan vergeet ik toch weer de helft en moet ik alsnog naar de winkel. Ik ga niet naar een budgetsupermarkt. Ik hou ervan om genoeg keuze te hebben. Voor het avondeten maak ik een lijstje. De rest kies ik in de winkel uit. Of ik dan niet snel impulsaankopen doe? Ach, soms in het weekend wel eens, maar ik kan die verleiding over het algemeen goed weerstaan.’

Een vierpersoonshuishouden of groter is in verhouding 30% goedkoper uit aan maaltijden.

Bron: Nibud

De premie voor jullie zorgverzekering is laag. Hoog eigen risico?

‘Ja, we hebben allebei het hoogste eigen risico. We hebben nooit wat en als er toch iets is, dan hebben we genoeg geld achter de hand. Of ik wel eens overstap? Nee, niet van zorgverzekeraar. Ik zoek wel uit hoor of het zinvol is over te stappen, maar ik kom toch steeds op dezelfde aanbieder uit. Misschien als we straks te maken krijgen met brillen en beugels dat overstappen loont. Ik stap overigens wel ieder jaar over van energieleverancier.’

Vind je jezelf een spender of een spaarder?

‘Ik zie mezelf als een spaarder. En Bas zal dat beamen. Die is wat makkelijker. Meer het ‘joh koop toch lekker, we kunnen het betalen’-type. Ik vind dat we een mooi bedrag sparen en ik geef niet klakkeloos geld uit. Ik geef bijvoorbeeld niets om merkkleding. En ook in huis ben ik snel tevreden. Vriendinnen van mij hebben prachtige inrichtingen. Vind ik mooi hoor, maar ik ben al blij met een paar leuke planten in de vensterbank.’ 

52% van de gezinnen met kinderen heeft meer dan €3000 spaargeld achter de hand

Bron: Rabobank

Sparen jullie ergens voor?

‘We zijn net deze maand verhuisd, dus we zullen nog wel wat spaargeld gebruiken. Maar we hoeven geen grote uitgaven te doen. Alleen wat schilderen en behangen. Verder is onze spaarrekening gewoon onze buffer.’

Op weg naar een rijk(er) leven

Bestel ‘m hier

Nog meer geldtips? In mijn ebook geef ik je 101 van mijn beste tips.
Dit zijn de tips die mij uit de schulden hielpen, richting een grotendeels afgelost huis, een volle spaarrekening en een geweldige relatie met geld.

Voor €14.99 op weg naar een rijk(er) leven

Ah, leuk een nieuw huis. Oude goed verkocht?

‘Ons vorige huis hebben we met een overwaarde van €25.000 verkocht. Van dat geld hebben we de kosten koper gefinancierd. We woonden in een tussenwoning met 3 slaapkamers. Met 4 kinderen werd dat toch wat krap. Nu hebben we maar liefst 6 slaapkamers. Een echte luxe. En de hypotheeklasten zijn door de lage rente niet eens veel hoger geworden. Ik geloof dat we maar €80 per maand meer betalen. We willen overigens binnenkort wel extra gaan aflossen. Met de nieuwe hypotheek is dat makkelijker dan bij de vorige.’

Sparen jullie voor de kinderen?

‘Ze krijgen zakgeld. Maar we sparen niet speciaal voor hun studie ofzo. We zien wel wat ze later gaan doen en hoe het loopt. Lenen heeft niet onze voorkeur, dat hebben wij ook nooit gedaan. Maar als het moet voor een studie dan zien we dat wel weer. En als ze wat ouder zijn kunnen ze natuurlijk ook gewoon een bijbaantje nemen.’

Maakt geld jou gelukkig?

‘Niet per se, maar als ik te weinig heb zou ik dat toch wel vervelend vinden. Ik kan alles kopen wat ik wil. Voor mijn gevoel dan. Natuurlijk zijn er mensen die veel rijker zijn, maar ik voel me echt rijk genoeg. 4 gezonde kinderen en genoeg geld om te overleven.’

investeren

Wat doe jij als je een miljoen wint?

‘Dan gaan we naar Canada. Of Nieuw-Zeeland. Dat is een wens, maar met 6 personen niet te doen. Een miljoen is echt heel veel hè. Ik denk ook dat we het huis aflossen en de rest gaat naar goede doelen.’

Leuk als je hieronder in de comments (dus niet bij het aanmeldformulier) reageert. Laten we het alsjeblieft respectvol houden. Steeds vaker twijfelen mensen om mee te doen aan deze rubriek vanwege soms heftige reacties. Dat wil ik graag voorkomen. Als deze oproep niet werkt zullen we de reacties onder deze interviews uit moeten schakelen. En dat zouden we ook jammer vinden. Dank jullie wel.

MOGEN WE OOK IN JOUW KASBOEKJE MEEKIJKEN?

Geef je op voor ‘Waar Doet Ze Het Van?’

51 Comments

  1. Rosaly Molenaar Reply

    Wat knap dat jullie 700 euro kunnen sparen per maand! En dat met 4 kids.
    Na het lezen ben ik ook benieuwd waar die overige 650 euro naar toe gaat. Stel nou dat je daar ook (een deel) van kunt sparen, dan komt zo’n vakantie naar Canada ineens dichtbij. Komt er een vervolg van jullie verhaal? Zou ik leuk vinden.

  2. Lele Reply

    Jullie hebben een best leuke buffer met een niet al te hoog gezamenlijk salaris. Wel zonde inderdaad dat er elke maand 650 euro ´verdwijnt´, terwijl je je kinderen een grote dienst zou bewijzen als je dit zou sparen voor hen, of in ieder geval een gedeelte ervan. Een bijbaantje naast de studie is met het huidige leenstelsel niet voldoende om collegegeld (of lesgeld), schoolmateriaal en evt kamerhuur en bijkomende kosten te betalen.

    Zelf zou ik als het salaris binnenkomt direct 1300 euro overmaken naar de spaarrekening ipv achteraf terugkijken waar het geld is gebleven. De term “pay yourself first” komt me de strot uit, maar zou hier wel mooi van toepassing kunnen zijn. Mocht je geld terug willen boeken dan is de drempel wat hoger en kun je kritisch kijken of je de uitgave daadwerkelijk nodig hebt. Tot zover het (ongevraagd) advies 😉

    @Renee Als de reacties uitgeschakeld worden dan zou dat voor mij juist een reden zijn om me niet op te geven. De discussie maakt de rubriek juist zo leuk. Is het geen optie om respectloze reacties (die ik qua aantal overigens zwaar vind meevallen) te verwijderen ipv alle reacties uit te schakelen?

  3. joke Reply

    kinderbijslag zie ik toch echt wel als inkomsten ; als je het niet zou ontvangen …moet dat bedrag toch ergens anders uit de pot komen ?

    1. Joris Reply

      Helemaal mee eens, ja. Kinderbijslag dekt (deels) kosten van kinderen, zoals toeslagen – die dan gek genoeg weer wél meegeteld worden – (deels) kosten voor zorgkosten of kinderopvang (of huur) dekken.

      Om wat voor toeslag gaat het eigenlijk? Huurtoeslag is gezien hypotheek niet van toepassing, kinderopvang is conform lijstje met uitgaven niet van toepassing en voor dit bedrag aan zorgtoeslag verdienen ze (veel) teveel.

  4. Spaarvader Reply

    Mooi overzicht! Jullie hebben een mooie buffer en sparen ook nog elke maand. Zo’n reis naar Canada komt dan vanzelf! Ik zie alleen de gemeentelijke heffingen en die van het waterschap niet. Of betalen jullie die jaarlijks? Dat kan natuurlijk ook.

      1. joke Reply

        ja , ik kom dat bij anderen ook wel tegen ; als je premie ziektekostenverzekering in 1x betaalt wordt dat niet meegerekend als vaste lasten …. ?
        ook kapper , mondhygieniste , alles reken ik om naar maandelijkse uitgaven

        1. Joris Reply

          Dat is m.i. heel slim, om zo de te verwachte jaarlijkse kosten maandelijks te reserveren. Maar vaste lasten en maandelijkse uitgaven zijn niet hetzelfde. Onder vaste lasten verstaat het Nibud uitgaven aan huur/hypotheek, gas en elektriciteit, water, lokale lasten, telefoon, tv, internet verzekeringen onderwijs kinderopvang en vervoer. Onder verzekeringen vallen dus wél de lokale lasten en de premie voor de zorgverzekering, maar niet niet-vergoede zorgkosten zoals mondhygiëniste voor zover niet verzekerd.

  5. Audrey Reply

    Ik vond het een heel net lijstje, maar de 650 euro die zomaar verdwijnt en de kinderbijslag die niet wordt meegerekend zet het toch nog in een iets ander daglicht. Niettemin: goed bezig, en ook ik zou benieuwd zijn naar een vervolgverhaal.

    En tja, over de comments: die vind ik op zich wel meevallen, en inderdaad juist de reacties hier en de discussies die er soms ontstaan maken deze rubriek interessant voor mij. Wel is al een aantal keer gebleken dat dingen af en toe wat anders worden uitgedrukt door degene die deze rubriek maakt. Ik weet dat de deelnemer de tekst te lezen krijgt, maar toch: misschien is wat zorgvuldiger formuleren ook een goede om de reacties wat rustiger te krijgen? Ik bedoel: bij het lezen van deze kop ergerde ik me, maar die quote komt helemaal niet zo terug in de tekst.

  6. Joris Reply

    “Wel is al een aantal keer gebleken dat dingen af en toe wat anders worden uitgedrukt door degene die deze rubriek maakt. Ik weet dat de deelnemer de tekst te lezen krijgt, maar toch: misschien is wat zorgvuldiger formuleren ook een goede om de reacties wat rustiger te krijgen? Ik bedoel: bij het lezen van deze kop ergerde ik me, maar die quote komt helemaal niet zo terug in de tekst.”

    Helemaal mee eens. De titel wordt vaak gebruikt als clickbait.

  7. Bb Reply

    Ik denk dat we niet moeten vergeten dat niemand perfect is, veel mensen zijn niet zoveel bezig met financiën en ook degene die dat wel zijn hebben zwakke momenten. Althans laat ik voor mezelf spreken, ik heb echt een bepaalde visie over/met geld en heel veel gaat supergoed, maar dan koop ik toch weer eens een onnodig duur product gewoon omdat ik het wil hebben. Met financiën bezig zijn is een reis, een leerproces en niet een soort status dat wanneer je dat bereikt hebt je andere mensen die nog niet zover zijn af moet schrikken. Dat gezegd hebbende, ik denk wel dat zicht hebben op je geld de belangrijkste stap is, en dat het voor deze dame de moeite is eens te kijken waar die 650 zich sneaky verstopt. Want het is wel een groot deel van je inkomen. En ik vind dat de kinderbijslag ook bij het inkomen hoort voor de volledigheid. Verder vind ik het een prima lijstje zo!

    1. Jeannet Reply

      Wat een mooie reactie! Met financien bezig zijn is een reis en een leerproces, daar wordt ik heel blij van. Sommige commentaren zijn hier vast goed bedoeld maar komen erg aanvallend over! Het is geen wedstrijd toch? Rene en alle verhalen inspireren mij om goeie keuze te maken. Iedereen doet het op zijn eigen manier en maakt daarin eigen keuzes met zijn eigen mogelijkheden en prioriteiten.

  8. HereIsTom Reply

    Vreselijk dom dit! Er verdwijnt 650 euro per maand?
    En ook de kinderbijslag gaat op? Maar niet sparen voor de kinderen?
    En wat versta je onder een budget supermarkt, de Lidl bijvoorbeeld? Dat is allang geen budget supermarkt meer, de Lidl verkoopt meestal betere producten voor een lagere prijs dan bij de AH of Jumbo.
    Maar goed blijf maar lekker je geld over de balk smijten bij de dure winkels anders wordt het te druk bij de ‘budget’ supermarkt.
    En als het straks een keer verkeerd gaat met werk en inkomen, dan krijg je nog wel spijt dat je die € 650,- en de kinderbijslag ook over de balk hebt gesmeten 😉

    1. Martijn Reply

      Het verdwijnt niet.

      In de tekst staat ergens ‘De bedragen die ik genoemd heb, zijn de bedragen zoals ik denk dat ze zijn.’.

      Oftewel, ik heb gewoon wat bedragen onder elkaar gepleurd en online gezet:)

      Hoe moeilijk is het om in een Excel (of zoals vroeger, een papieren kasboek) bij te houden wat er in komt en wat er uit gaat.
      Is gelijk de hele framing van vooruitbetaald, dus geen maandelijkse kosten (???) weg. Deze bedragen kun je dan door 12 delen.
      Net als dat de maandelijkse spaarbedragen veelal hoog zijn, en de spaarrekening meestal net aan het maandelijkse spaarbedrag x 12 is.
      Dit gaat dan waarschijnlijk op aan niet meegenomen kosten, maar wat is zo’n overzicht dan nog waard?

      Ik probeerde van deze site wat tips weg te halen, maar ik zie constant dezelfde content met dezelfde framing voorbij komen.
      De site ziet er inderdaad gelikter uit dan menig andere site, maar qua inhoud valt het de laatste tijd wat tegen.

      1. Leonard Reply

        Dat komt enkel en alleen door het verdienmodel. De titel moet mensen naar de site trekken. De inhoud is van ondergeschikt belang. Vragen worden haast niet beantwoord, maar bij commentaar is men op de teentjes getrapt. Erg jammer!

    2. Joris Reply

      Een budget-supermarkt (of discounter) heet zo vanwege het prijsniveau, niet vanwege de kwaliteit van de producten. Ik weet niet hoe je de kwaliteit meet. Los daarvan zijn de Aldi en Lidl gewoon budget-supermarkten als je kijkt naar het algehele prijspeil.

      1. HereIsTom Reply

        Het vervelende is dat men vaak doet alsof goedkopere winkels iets iets voor arme mensen die niet genoeg geld hebben om naar de dure winkels te gaan.
        Maar hé, het is mijn geld niet, dus doe ermee wat je wilt.
        Ik geef alleen maar een advies, doe ermee wat je wilt 😉

        1. Joris Reply

          Oh, zo ervaar ik dat niet, hoor. Ik kom wekelijks bij zowel de Lidl als de AH en ik beschouw mezelf met een gezinsinkomen van een aantal keer modaal niet echt als arm. De Lidl heeft dingen die AH niet heeft en omgekeerd. En wat wij als prima ervaren van de Lidl, ga ik niet vrijwillig meer voor betalen bij AH.

  9. HereIsTom Reply

    En de reacties sluiten om dat je niet tegen commentaar kan is heel raar, de bedoeling van commentaar is dat je daarvan leert, als je dat niet wilt moet je niks plaatsen en gewoon lekker doorgaan zoals je doet! 😉

    1. Mariëlle Reply

      Je zou het ook gewoon wat vriendelijker kunnen brengen dan “je bent echt dom dat je niet weet waar die €650 elke maand blijft!!!!!”. Niemand is perfect Tom, ook jij niet. Natuurlijk is €650 veel geld, maar dan hoef je nog niet te reageren alsof ze achterlijk is…

      Ik wist de eerste +/- 27 jaar van mijn leven ook niet waar mijn geld elke maand/elk jaar bleef. Het kostte me een paar jaar om er veel meer gevoel bij te krijgen en nog blijf ik gewoon een mens en heb ik weleens een maand waarvan ik denk: jemig waar heb ik mijn geld toch allemaal aan uitgegeven??

      1. HereIsTom Reply

        Ja misschien schrijf ik het iets te hard op, maar uit ervaring weet ik dat zachte heelmeesters stinkende wonden maken 😉
        Eigenlijk hoef ik me er helemaal niet druk om te maken, het is mijn geld niet, maar ik neem aan als je in dit soort blogs je verhaal verteld er iets mee wilt.
        Als iedereen dan maar reageert van, ach ja het is maar € 650,- wat niet duidelijk is waar het blijft, dan schiet je er toch niks mee op?
        Wij hebben vroeger ook geleerd dat je geld maar één keer uit kan uitgeven en als het dan een keer iets mis gaat je gelijk in de problemen zit.
        Wij zijn nu hypotheekvrij, komen rond van totaal € 750,- in de maand en kunnen nu dus ook veel eerder met pensioen en dat gunnen we anderen ook, anders zou ik niks schrijven hier.
        Het is een advies, doe er je voordeel mee 😉

        1. Jan Reply

          @HEREISTOM wat fijn dat je hier bent om anderen ook te helpen op dat punt te komen dat je hypotheekvrij bent en vroeg met pensioen zou kunnen. Ik hoop nog veel waardevolle tips van je op te pikken hier, want dat zou ik ook wel willen! Wel zou je wat mij betreft een beetje mogen schaven aan de manier waarop je ons van advies wilt voorzien.

          Tussen ´Vreselik dom dit´ en ´ach ja, het is maar 650,-..” zit bijvoorbeeld nog een hele range aan reacties die je ook zou kunnen geven. Dat zachte heelmeesters stinkende wonden maken hoeft nog niet te zeggen dat je dus maar denigrerend kunt reageren. Mijn ervaring is dat feedback nog altijd het beste werkt als je dit opbouwend doet. Dus ook noemen wat goed gaat en daarbij aangeven waar volgens jou de ruimte is voor verbetering. Ik denk niet dat opmerkingen als ‘ga maar lekker door met geld over de balk smijten’ heel helpend zijn.

          @Renee, ik vind net als jij dat het een meerwaarde heeft als mensen kunnen reageren op de verhalen hier. De reactiefunctie uitschakelen is wel een erg drastisch middel om vervelende reacties te bannen. Zijn er misschien ook andere manieren om te zorgen dat deze blog fatsoenlijk blijft? Iets minder vrijlblijvend maken en reageerders zich laten registreren met een profiel bijvoorbeeld?
          Ik zou het jammer vinden, overwegend lees ik toch vooral helpende commentaren!

          1. Paul

            Dag Jan,
            Ik wilde je eens zeggen dat ik nu al meerdere van je reacties en berichten heb gelezen, en ze altijd erg kan waarderen. Postieve doch kritische insteek is m.i. precies waar mensen mee vooruit kunnen. Ik hoop dat je door blijft gaan met je berichten!

    2. Milou Reply

      Jou reactie zou misschien iets wat genuanceerder kunnen. Als je wil dat iemand iets van jou reacties leert althans.
      Iemand die met vallen en opstaan probeert om verandering aan te brengen in zijn of haar financiën en leven heeft meer aan tips en ervaringen, dan iemand die roept dat wat ze doet “vreselijk dom is”. Verandering begint met inzicht…. inzicht in je eigen situatie. Verandering begint bij jezelf (doe er je voordeel mee)

    3. Renee Lamboo Reply

      Ja Tom, commentaar en input is welkom maar de toon is zo naar. Daar hebben we je al meerdere keren op gewezen. Dus bij deze nogmaals. Hou ajb op met het affikken van mensen. Deze rubriek is bedoeld om te laten zien hoe iedereen het doet. En niet iedereen doet het zo goed als jij het hoogstwaarschijnlijk doet. Ik zou het zo jammer vinden om de reacties te moeten sluiten omdat ze anders bang zijn door jou en een paar anderen zo weggezet te worden.

  10. Bouk Reply

    Mooie lijst zo! Beetje vergelijkbaar met dat van ons, leuk om te lezen! Ik denk dat het wel verstandig is om inderdaad eens een tijdje bij te houden wat je nu echt uitgeeft, hier een tientje, daar 5 euro, dan tikt het wel aan hoor. En mochten deze uitgaven niet iedere maand zijn, dan zou ik mooi een dik deel van dat geld op een aparte spaar zetten om uiteindelijk toch die reis naar Canada te kunnen maken! Ik ben ook 8 jaar bezig geweest, elke maand 50 euro apart gezet, om mijn droomreis met mijn kinderen te kunnen maken! Even goed overzicht krijgen en dan komen jullie er wel.

    Persoonlijk reken ik de kinderbijslag niet mee als inkomen, ik zet dit op een aparte spaar zodat ik daar de spullen voor mijn kind van kan kopen zodra het nodig is. Een ieder gaat daar net even weer anders mee om. Ik neem het dan ook niet mee in mijn totale spaarpot, ik doe net of dat geld er niet is.

    Ik vind dit altijd een leuke en leerzame rubriek, soms zijn de commentaren niet van de lucht inderdaad, maar ik zou het jammer vinden als dit weg zou vallen….

  11. Tessa Reply

    Wel bijzonder om een ander soort interview te zien dan de meeste in deze rubriek. Ik zou er wel echt voor kiezen om geld apart te zetten voor kinderen en een eventuele opleiding. Zelf heb ik ervaren hoe fijn het is als je collegegeld in ieder geval niet zelf hoeft te betalen en je ouders je kunnen helpen. En ik ga meestal eens per week naar een budgetsupermarkt en de andere keer naar een ‘gewone’/dure supermarkt. Zo koop ik de simpele dingen goedkoop maar kan ik toch de speciale ingrediënten kopen die ik wil hebben 🙂

  12. Suus Reply

    Ik snap het wel als de reacties uitgeschakeld worden. Discussie of een tip is prima, maar een reactie ‘vreselijk dom dit’ lijkt me geen fijne reactie om te krijgen. Iedereen doet het anders en waarschijnlijk kunnen de meeste mensen meer winst uit de manier van uitgeven halen, maar soms is het ook fijn om de lijstjes te lezen waarin ruimte voor verbetering is.

    1. Roel Reply

      Dus als één van de dertig reacties een negatieve bijklank heeft moeten alle reacties maar uitgeschakeld worden??

  13. Amy Reply

    Mooi om eens een ander verhaal te lezen dan de dingen die je meestal hier leest. Prima spaarpotje hebben jullie opgebouwd! Het maandbedrag voor kleding lijkt mij best laag, zeker voor een gezin van 6 met jonge kids. Kan me zo voorstellen dat je met jonge kinderen toch snel kleding hebt waar ze uitgroeien en er vaker bijv. nieuwe schoenen gekocht moeten worden? Of is dat een vreemde aanname? Ben ook wel benieuwd naar een vervolgverhaal als jullie alles wat gedetailleerder hebben uitgezocht voor jezelf.

    1. Juul Reply

      Voor de kleding van de kinderen gebruiken ze de kinderbijslag, dus dat verklaard het lage bedrag voor kleding.

      1. Amy Reply

        Oeh, daar heb ik overheen gelezen, thanks! Maar dan zou die toch eigenlijk wel in het lijstje uitgaven moeten denk ik?

  14. Jan Reply

    Leuk om te lezen dat niet iedereen het tot in de puntjes geregeld heeft. Klinkt alsof jullie het goed op orde hebben omdat jullie toch elke maand een mooi bedrag sparen. Maar ondertussen ook lekker genieten. En het meedoen met deze rubriek heeft je al opgeleverd dat je eens kritisch gaat kijken waar het geld naartoe gaat. Dan kun je beslissen of je dat uitgavenpatroon gaat aanpakken of toch niet. Ben benieuwd hoe dat afloopt.
    Persoonlijk zou ik er denk ik wel voor kiezen iets voor de kinderen weg te zetten en ook voor die reis te sparen.
    Zo heb ik samen met mijn zus een aantal jaren geleden een spaarrekening geopend omdat we zo graag een keer naar de Olympische spelen willen. Elke maand storten we allebei 30 euro en inmiddels staat er al een dikke 2000 euro op die rekening. Dat geld missen we maandelijks niet maar we hebben al een mooi startkapitaaltje en zo ligt die reis sneller binnen handbereik. Zo zou je het met de Canada reis ook kunnen doen als dat niet op korte termijn hoeft.

    Succes met je ontdekkingstocht!

  15. Sanne Reply

    Is het een idee om de deelnemers van te voren een beetje te helpen door een uitputtende lijst te sturen met zaken die onder inkomsten en uitgaven vallen? Zo wordt er minder snel iets vergeten of aan de eigen interpretatie overgelaten. Voor de lezer is het dan is het beter vergelijkbaar en scheelt het vooral in de steeds terugkerende (i.m.o. wel terechte) reacties met “bedrag X valt WEL onder inkomsten/uitgaven”. Zoals in dit geval met de inkomsten maar je ziet het ook vaak met de uitgaven aan gemeentelijke belastingen die vergeten worden.

    De onvolledige inkomsten (kinderbijslag) en uitgaven (de ‘verdwenen’ €650) in dit verhaal maken voor mij dat dit niet overkomt als een kasboekje over de objectieve situatie maar meer een kijkje in hoe de deelneemster zou willen dat het is. Dat is niet het doel van deze rubriek toch?

    1. Renee Lamboo Reply

      De mensen presenteren hun financien als hun waarheid. Wij gaan niet hun rekeningen checken. Wij sturen ze een lijst die ze kunnen invullen. Dit is geen achter de komma rubriek. We geven een idee van uitgaven en inkomsten en vertellen een persoonlijk verhaal. Dat is onze ambitie.

      1. Leonard Reply

        Van de inzenders mag je niet verwachten dat ze een kloppende administratie hebben. Niet iedereen is financieel goed onderlegd. Van iemand die een website over personal finance runt mag je dat wel verwachten. Als je niet alles goed wilt controleren voordat je het op de website plaatst, dan vraag je er dus om dat er commentaren komen op niet kloppende overzichten. Niet zeuren dan ook over die commentaren. Als je dat wel doet, moet je a) de verhalen controleren voordat je ze publiceert of b) de site sluiten.

        1. Renee Lamboo Reply

          Leonard. Als jij het zo stom vindt kun je a) niet meer meelezen b) je commentaar niet iedere keer zo ongenuanceerd spuien. Dank.

          1. Leonard

            Commentaar mag je op deze website nog steeds geven. De manier waarop dit gedaan wordt heeft mede met jou houding te maken. Sorry dat ik je op je teentjes trap.

            En ik lees de artikelen telkens in de hoop er iets van op te steken, of bevestigingen te zien dat ik op de juiste weg ben.

    2. Camiel Reply

      Renée is geen boekhouder 😉. Voor mij is deze rubriek erg leuk om te lezen. Vooral het verhaal dat mensen hebben en hun ervaring van financiën.

      1. Leonard Reply

        Ik ken Renée haar opleidingsniveau niet, maar als je met het schrijven over Personal Finance je geld wilt verdienen zou je toch verwachten dat je een simpele checklist op kunt stellen om te controleren of de aangeleverde artikelen kloppen. Daar help je de website mee alsmede de mensen wiens artikelen gepubliceerd worden. win-win

        1. Eline Reply

          Je kunt dingen verwachten omdat jij vindt dat dat zo hoort of de website beter maakt. Maar dat maakt niet dat de website beheerder hier wat mee moet doen. Dan is het misschien een beter idee om je eigen verwachtingen omtent deze rubriek aan te passen.
          Ik hoop dat de reactie mogelijkheid open blijft.

  16. Merel Reply

    Ik vind het verrassend dat nog niemand is ingegaan op haar salaris. Als schoonmaakster voor 13u per week zo’n maandsalaris krijgen is in deze contreien uitzonderlijk hoog. Allereerst: Héél terecht dat je er goed voor betaald krijgt, zwaar werk en gemiddeld genomen zwaar ondergewaardeerd qua loon. Ten tweede: Klopt het dat jouw uurloon dan rond de 17 euro per uur ligt? En hoe heb je dit voor elkaar gekregen? Ik verdien in mijn HBO-baan volgens mij zelfs iets minder per uur. (Is wel wit natuurlijk en jouw loon waarschijnlijk zwart.)

    Dank voor het delen van jullie overzicht en zoals al eerder gezegd: Er valt waarschijnlijk veel te winnen als jullie een paar maanden goed bijhouden waar het geld nu eigenlijk naar toe gaat. Kansen! 🙂

    1. lezer Reply

      Als je het salaris deelt door het aantal uur dat ze gemiddeld per maand werkt kom je op je op iets meer dan 15 euro. Er zitten 4.5 weken in een maand.
      Mogelijk zwart werk icm een aantal (onterechte) toeslagen?

      1. Merel Reply

        Je hebt gelijk inderdaad, ik heb het berekend met 4 weken. 15 euro per uur hoor je hier ook wel meer, dus dat zou al iets logischer zijn. Alsnog heel netjes uurloon! 🙂 En inderdaad mogelijk een combi met toeslagen.

  17. Nibor Sark Reply

    Dat is een mooi bedrag dat je maandelijks spaart! Jammer van die €650+ (en uitgaven kinderbijslag), naar mijn ervaring is inzicht hebben in je financiële situatie de belangrijkste voorwaarde om je financiën op orde te hebben. Misschien zitten de uitgaven verstopt in de auto, kleding, uitjes en vakantie. Deze posten ogen bijzonder laag. Houd je bijvoorbeeld rekening met de afschrijving van je auto?

    Als schoonmaakster met zo weinig werkuren verdien je een behoorlijke boterham. Het zou misschien zelfs voordeliger kunnen zijn als manlief meer voor de kinderen gaat zorgen en de vrouw des huizes meer gaat werken. In deze corona tijden zullen ze vast staan te springen om schoonmaaksters.

    Hopelijk heroverwegen jullie nog om toch te gaan sparen voor de studie van de kinderen. Je hebt er vier dus dan kun je beter goed plannen. Straks is het zover, de kinderen willen studeren, en dan kan het niet. Met de aankomende robotisering en kunstmatige intelligentie zou ik als ik jou was zeker het belang van studie aan je kinderen mee te geven.

  18. Michelle Van Gastel Reply

    Wat fijn om te lezen én 4 kinderen én zien hoe studie gaat.
    We hebben ook 4 kinderen ,we geven ze zakgeld en proberen te sparen maar zelf ook studie moeten betalen .
    Denk dat we tzt zien hoe het gaat , we hebben ze 2 aan 2 qua betalen als de twee eerste daarna als ze klaar zijn zijn de andere 2 .
    Vroeger betaalde mijn ma de boeken en ik de rest.
    Had 2 bijbaantjes bij de grote gele M en een krantenwijk ,plus ik woonde op mezelf .
    Op school merkte je duidelijk wie het zelf moest betalen of van ‘pappie en mammie’ kreeg.
    Hopelijk kunnen jullie ooit naar Canada.
    Hier schoonbroer met 4kids in Brazilië wonen ,zou leuk zijn erheen kunnen maar ook onbetaalbaar.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

+