“Versneld aflossen op de hypotheek vind ik echt zonde”

Waar doet ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Liesbeth, die ondanks haar hoge spaarrekening liever niet aflost op haar hypotheek.

NAAM Liesbeth (23) assistent accountant (40 uur)
RELATIE met Jorick (27) onderwijsassistent (40 uur)

NETTO-INKOMSTEN
Salaris Liesbeth €1950 (inclusief lease-auto)
Salaris Jorick €1900 
TOTAAL €3850

UITGAVEN
Hypotheek €550
Gas, water, licht €180
Zorgverzekering €241
Overige verzekeringen €35
Boodschappen €250
Kleding €200
Auto incl. brandstof € 175
Internet en TV €51
Telefoon € 40
Abonnementen €30
Goede doelen €5
Sporten €35
Huisdieren €5 
Cadeautjes €20
Uiteten en leuke dingen doen €250
Vakanties €170
Onvoorzien €200
Sparen €1100 (gemiddeld)
Totaal €3537

Spaarrekening Liesbeth: €13.500
Spaarrekening Jorick: €4000 
Schulden: nee

d

Ben je tevreden met jullie financiële huishouding?

‘Zeker. We hebben onze financiën goed op de rit. We hebben een eigen huis, we sparen en er is genoeg geld om leuke dingen te doen. De financiën houden we niet heel bewust bij. We werken niet met Excel-sheets en potjes. Gewoon 1 betaalrekening en allebei een spaarrekening. Onze uitgaven verschillen per maand. Deze maand had Jorick bijvoorbeeld hogere kosten door een reparatie aan zijn auto. Wat er overblijft sparen we. Ik stort gemiddeld €700 per maand op mijn spaarrekening en Jorick €400.’ 

Jij bent dus de spaarder van jullie twee?

‘Ja, dat klopt. Jorick is meer van geld uitgeven als het er is. Hij drinkt graag een biertje met zijn vrienden en is gek op schoenen. Toen we 2 jaar geleden gingen samenwonen had hij een kast vol. En iedere maand kwam er weer een nieuw paar bij. Omdat ik in die tijd nog studeerde moest ik rondkomen van mijn studiebeurs. Jorick had toen wel al een baan, maar ik vond dat er weinig overbleef iedere maand. Ondertussen is hij meer gaan verdienen en ik heb gevraagd of hij minder schoenen wil kopen. Hij koopt nog steeds hoor, maar niet meer iedere maand. En ook niet altijd spiksplinternieuwe. Zo kocht hij laatst op Marktplaats een paar vrijwel nieuwe Nike Air’s voor €50. In de winkel hangt er een prijskaartje van het driedubbele aan. Voor zijn gevoel heeft hij dan winst gemaakt.’

Bij een leeftijd van 20 jaar is 46 procent van de werkende vrouwen economisch zelfstandig en 59 procent van de mannen. Bron: CBS

Koop jij ook wel eens kleding op Marktplaats?

‘Nee dat doe ik eigenlijk nooit. Jorick houdt het alleen bij schoenen. Ik ben niet zo’n shopper, in tegenstelling tot Jorick. Voor mijn werk moet ik er wel representatief uitzien. Ongeveer 2 keer per jaar ga ik shoppen. Dan koop ik vooral merkkleding waar ik lang mee doe.’

Lees ook: 5 manieren om wat extra geld te verdienen.

Aan welke dingen geef je gemakkelijk geld uit?

‘Eten bestellen is bij ons wel een dingetje. Dat doen we vrij makkelijk. Of na het voetballen op zaterdag met vrienden een hapje eten in het café in het dorp. Dat doen we wel een paar keer per maand. We eten ongeveer 2 keer per week bij onze ouders. Dat doen we vooral omdat we het gezellig vinden. Maar het bespaart ons ook geld, want anders zouden we op die dagen vrijwel zeker de thuisbezorgd-app gebruiken.’

Jullie zijn nog jong. Hoe zie je jullie financiële toekomst?

‘Ik begin eigenlijk pas net. Ik werk nu 1,5 jaar als assistent accountant en ben bezig met mijn master. Dat betekent dat ik 4 dagen werk en 1 dag naar college ga. De opleiding wordt door mijn werkgever betaald. Als ik accountant ben, ga ik natuurlijk meer verdienen. Hoeveel?  Ik heb werkelijk geen idee. Misschien €3.000 á €4.000 netto? Daar ben ik nog helemaal niet mee bezig. Wel weet ik dat ik een goede carrière tegemoet ga. Mochten er ooit kinderen komen, dan zal het financieel wat anders worden. Ik verwacht dat we er dan voor kiezen dat ik fulltime blijf werken en Jorick wat meer thuisblijft.’

Hebben jullie er wel eens aan gedacht om het huis versneld af te lossen?

‘Dat vind ik echt zonde. De rente staat laag en we kunnen de hypotheek makkelijk betalen. Ik spaar liever. Niet dat je nu zoveel rente krijgt op de spaarrekening, maar het voelt gewoon fijner om voor iets te sparen. Zoals een nieuwe keuken. Die wil ik heel graag. We hebben ons huis in juli 2019 voor €170.000 gekocht. Een nieuwe keuken maakt het huis voor ons helemaal af. We hebben nu meer dan €15.000 spaargeld en dat is ook het bedrag dat een nieuwe keuken ongeveer zal kosten. Maar ik wil wel graag dat we een buffer hebben van €5000 à €10.000. Dus we sparen nog even lekker door.’







Lees ook: We hebben ruim €80.000 spaargeld, maar nog geen doel.

Zijn er dingen waar jij geen geld aan uit zou geven?

‘Iedereen moet natuurlijk helemaal zelf weten waar hij zijn geld aan uitgeeft. Maar ik denk dat ik het zonde zou vinden om €30.000 voor een nieuwe auto neer te leggen. Ik zeg wel bewust ‘denk ik’ want ik moet bekennen dat ik best wat waarde hecht aan de fijne en mooie lease-auto die ik heb. Stel dat ik zou stoppen met dit werk en zelf een auto moet kopen, dan ben ik wel benieuwd wat mijn keuze dan gaat worden.’

In Nederland rijden ongeveer 1 miljoen lease-auto’s.  Bron: Vereniging van Nederlandse Autoleasemaatschappijen

Maakt geld gelukkig?

‘Nee, maar geld maakt het leven wel een stuk makkelijker. Vriendinnen van mij die nog studeren en een studieschuld hebben opgebouwd leven toch anders. Ik vind het heerlijk dat er geld is om spontaan dingen te kunnen doen en dat ik niet te veel na hoef te denken over een uitgave.’

Jij hebt geen studieschuld?

‘Nee, en dat vind ik echt zo fijn. Ik was de laatste groep studenten die nog recht had op studiefinanciering. Daarnaast hebben mijn ouders me tijdens de studietijd ook financieel ondersteund. Zonder een studieschuld maak je toch een wat lekkerdere financiële start en konden wij met gemak een huis kopen.’

MOGEN WE OOK IN JOUW KASBOEKJE MEEKIJKEN?

Geef je op voor ‘Waar Doet Ze Het Van?’

47 Comments

  1. Suzanne Reply

    Ik ben benieuwd waarom ze twee aparte spaarrekeningen hebben. Waarom maken stellen die keuze? Geen kritiek, oprecht nieuwsgierig. Mijn man en ik doen alles samen. Daar zijn we allebei heel tevreden mee. Het scheelt ook dat we dezelfde ideeën over financiën hebben, en elkaar best wel wat gunnen.

    1. Joris Reply

      Er zijn stellen die geen huishouding in gemeenschap van goederen hanteren. Dan is ieder voor zich sparen erg fijn. Eigen geld houdt mensen financieel onafhankelijk omdat ze zélf en alléén kunnen bepalen waaraan het uitgegeven wordt. M.i. heel gebruikelijk in een samenlevingsovereenkomst.

    2. Linda Reply

      Omdat, mocht er iets misgaan, ik toch nog een beetje geld heb, ondanks dat ik bijna geen inkomen heb, omdat ik geen vaste baan heb en mijn man wel (geen bewuste keuze overigens, ik heb nog geen vaste baan gevonden, en freelance af en toe wat bij). Ik spaar ook om mijn studieschuld af te lossen, daar hoeft mijn man natuurlijk niet aan mee te betalen.

    3. Joke S. Reply

      Ik zou het ook niet zien zitten om het grootste gedeelte van de keuken te betalen terwijl meneer zijn geld liever uitgeeft aan bier en sneakers…

      1. Joris Reply

        Tja, de verhouding blijft toch altijd scheef; de groei in zijn salaris er nagenoeg al wel uit (aannemende dat hij een diploma heeft passend bij z’n huidige werk en nog meer als zij na haar master nog voor RA gaat). Linksom of rechtsom zal zij altijd meer (moeten) betalen.

    4. Tessa Reply

      Wij wonen samen in een huurhuis en zijn niet getrouwd. Behalve voor onze vakantie (als we weg kunnen deze zomer) sparen we niet samen. Waarom zouden we dat wel doen? We sparen allebei voor ons toekomstige huis maar zorgen ook voor een buffer voor als we toch uit elkaar zouden gaan. Gaan we niet van uit, maar dan wil ik op dit plekje kunnen blijven en vanuit daar een huis kopen.

    5. SB Reply

      Nog sterker: Mijn partner en ik hebben beide een aparte spaar- en bankrekening en daarnaast hebben we gezamenlijk ook nog een spaar- en bankrekening.

      Wij kiezen er bewust voor om dit zo te doen. De gezamenlijke uitgaven gaan van de gezamenlijke rekening af en je eigen uitgaven betaal je van je eigen rekening. Wij willen geen discussie hebben over de ‘eigen uitgaven’ dus vandaar dat we dit graag gescheiden houden.

      Qua spaarsaldo op de eigen spaarrekening zijn we niet in balans, dus het is wel zo fair om dat voor je eigen te houden.

      1. Carola Reply

        Hier precies hetzelfde! Er komt genoeg binnen maar een ieder heeft zijn eigen kosten en keuzes. Wij zijn daar erg blij mee.

    6. Jan Reply

      Wij zijn in gemeenschap van goederen getrouwd en hebben ook allebei een eigen spaarrekening en een gezamenlijke spaarrekening. Ditzelfde geldt voor lopende rekeningen. Allebei een eigen lopende rekening en dan nog een gezamenlijke. De gezamenlijke lopende rekening gebruiken we voor alle gezamenlijke kosten en vaste lasten. De gezamenlijke spaarrekening voor de woning(extra aflossing + onderhoud)
      We verdienen ongeveer evenveel dus leggen ook beide hetzelfde in op de gezamenlijke rekeningen.
      Daarnaast vinden we het fijn om verder zelf te bepalen waar we ons geld aan uit willen geven, hoewel het natuurlijk technisch gezien allemaal van ons gezamenlijk is. Het is denk ik meer het idee dat je niet hoeft te overleggen als je iets wilt ondernemen of kopen. Veel van onze vrienden doen het ook zo, behalve de stellen die al op jonge leeftijd elkaar ontmoet hebben. Ik denk dat het naarmate je ouder wordt gevoelsmatig lastiger wordt om alles helemaal op 1 hoop te gooien omdat je erg gewend bent helemaal zelf te bepalen wat je met je geld doet. Wij hebben op deze manier een tussenvorm gevonden die we beide prettig vinden.

    7. Amy Reply

      Ik zie de meerwaarde van een gezamenlijke spaarrekening niet zo, moet ik toegeven. Mijn vriend en ik wonen wonen bijna 8 jaar samen en gaan dit jaar trouwen. We hebben allebei een eigen betaal- en spaarrekening, en een gezamenlijke betaalrekening. Bij uitgaven leggen we ons deel in op de gezamenlijke betaalrekening en daarmee betalen we dan de rekening. Sparen doen we dus ieder op onze eigen spaarrekening, maar we gaan af en toe samen zitten om te kijken hoe ver we zijn in het geval van grote uitgaven (zoals de bruiloft). Wat is dan nog de meerwaarde van nog een extra gezamenlijke rekening?

      1. Maarten van den Hoek Reply

        Wij deden het zoals jij het doet – toch op een gegeven moment ook een gemeenschappelijke spaar rekening genomen omdat we te makkelijk geld uitgaven. We proberen nu wat zuiniger te leven en het geld wat er aan het einde van de rekening overblijft storten we naar de gemeenschappelijke spaar rekening.

        We hebben ook onze eigen financiën dus ook zelf bank/spaar rekening.

        Uiteindelijk moet iedereen natuurlijk doen wat voor hem werkt 😉

      2. Merelien Reply

        Mijn man en ik deden het eerst ook zoals jullie, maar toen we gingen trouwen hebben we toch besloten om gezamenlijk te gaan sparen; op die manier spaarden we allebei even veel voor de bruiloft (en daarna voor een nieuwe auto en sparen we nu voor een huis) terwijl ieder wel de vrijheid heeft andere dingen te doen met zijn overige geld. Zo voorkom je dat de een uiteindelijk meer kan inleggen dan de ander, omdat die bijv een dure hobby heeft. En ik vond het toen stiekem ook wel lekker om het bruiloftspotje te zien groeien 🙂 Anyways, voor ons werkt dit heel goed ook al verdienen we nagenoeg hetzelfde en geven we ook ongeveer hetzelfde uit, maar ik kan me goed voorstellen dat jullie manier voor jullie goed werkt! Het is maar net wat je fijn vindt.

        Ondanks dat we nu in beperkte gemeenschap van goederen zijn getrouwd, hebben we nog steeds allebei een eigen bank- en spaarrekening en beschouwen we dat geld ook echt als van die persoon. Ik vind dat persoonlijk erg fijn, zo hoeven we ons nergens voor te verantwoorden qua eigen uitgaven, want er is al gezamenlijk ingelegd. En we kunnen indien nodig altijd nog de gezamenlijke spaarrekening spekken met ons eigen spaargeld.

        Veel plezier met het voorbereiden van jullie bruiloft!

        1. Amy Reply

          Dankjewel! Leuk om jullie reacties te lezen hoe jullie dit aanpakken. Ik zal het er nog eens over hebben thuis, misschien dat we toch ook wel gezamenlijk kunnen gaan sparen.

    8. Leila Reply

      Wij hebben besloten om alles op 1 hoop te gooien nadat er kinderen kwamen. Nu ik zwanger ben van kind 2 een paar voorbeelden: moet de vrouw maar haar zwangerechapskleiding of eigen risico-rekening betalen als ze moet bevallen in een ziekenhuis? Of als de vrouw minder gaat werken, waardoor er minder kinderopvang nodig is? In de praktijk wordt met name de zorgkosten (zie dit bij vriendinnen/kennissen) haast nooit gecompenseerd.

      Kortom, denk zolang je beiden evenveel kan werken en geen moeite hebt met verrekenen dan kan je prima alles gescheiden houden of afspraken maken. Werkte bij ons in de praktijk niet.

  2. Spaarhypotheek Reply

    Wilde extra geld inleggen in mijn spaarhypotheek, zodanig dat het geen fiscaal effect heeft. Maar begreep dat ik dat bij mijn hypotheekverstrekker zelf niet mag regelen maar via mijn hypotheektussenpersoon moet en dat kost €150 per keer. Omdat het niet gaat om grote inlegbedragen is het daarom voor mij niet meer de moeite waard. Zo jammer dat hier zo’n drempels worden opgeworpen.

    1. Centenkretser Reply

      Heb je dit al eens nagevraagd bij je hypotheek verstrekker, het lijkt me toch dat je tussen persoon er een slaatje uit wilt slaan.
      Ik heb mijn tussen persoon aan de kant gezet die aflossen allemaal onzin vond .
      Heb dus zelf contact opgenomen met mijn hypotheek verstrekker en kan gewoon online een aflossing doen, al vanaf €25.

    1. Vera Reply

      3 a 4K is niet netto maar bruto en als afgestudeerd RA kan ik bevestigen dat, dat inderdaad de bedragen zijn voor beginnende accountants.

  3. Tiny Reply

    Ik vind ook niet dat je ondanks dat je een stel bent je overal voor hoeft te verantwoorden. Daarom hebben wij eigen geld (zowel betaal als spaarrekening) en de gezamenlijke rekening alleen voor de gezamenlijke kosten. Zoiets als een nieuwe keuken bespreken we en leggen beiden ons deel in om het uiteindelijk te kopen. Zo blijven we inderdaad onafhankelijk en waar hij z’n geld aan uitgeeft of spaart moet hij lekker weten en andersom ook.

  4. Maarten van den Hoek Reply

    Bij Sparen vs Hypotheekaflossen lijkt me dat aflossen toch meer rendement oplevert. Overigens is sparen voor een nieuwe keuken natuurlijk volledig legitiem. Ik doe alle 3

    1) Sparen
    Ik spaar voor een nieuwe badkamer

    2) Beleggen
    In februari heb ik al mijn aandelen vekrocht en hyptheek deels mee afgelost maar per 1 juni leg ik weer maandelijks een bedragje in een 5 tal aandleenfondsen

    3) Aflossen
    Ik probeer mijn lineaire hypotheek in de komende 9 jaar helemaal af te lossen – dan houd ik daarna nog een kleine aflossingsvrije hypotheek over – die houd blijf ik gewoon aanhouden – is maar 15% van woningwaarde en krijg ik altijd wel gefinancierd.

  5. Suus Reply

    Grappig, ik zie het in onze situatie helemaal niet als zijn geld of dat van mij. Alles is van ons samen, en daarvan kopen we ook onze eigen dingen. Nog nooit gedoe mee gehad afgelopen 10 jaren
    Alleen grote uitgaven overleggen we wel van tevoren met elkaar. We hebben overigens wel een vaste lasten (Zonder pinpas) en een lopende rekening (met pinpas) zodat er altijd genoeg is voor vaste lasten. En we hebben automatische spaaropdrachten naar onze gezamenlijke spaarrekening aan het begin vd maand zodat we onze spaardoelen halen

    1. Maarten van den Hoek Reply

      elk model is goed – ik denk dat het wel goed is om daar samen afspraken over te hebben. ik blijf natuurlijk altijd samen met mijn vriendin en zo zal jij ook altijd bij je vriend/man blijven maar ik ken genoeg verhalen waar stellen uit elkaar gaan en als je dan nooit er over na hebt gedacht is bij het uit elkaar gaan meestal niet het juiste moment 😉

      Mijn vriendin trok bij mij in (koophuis) – daar hebben we dus afspraken over gemaakt – haar laten inkopen is alleen maar belaasting spekken (overdrachtbelasting over de helft). We hebben dus niet alles op 1 hoop (wel gezamenlijke rekening+spaar rekening) maar ook een deel apart (ik eigen huis, zij spaart meer)

      Het is maar in welke situatie je zit wat je start situatie is etc etc – ik denk dat het goed is om afspraken te maken / het er over te hebben en wat je dan kiest is altijd goed als het voor je werkt 😉

      1. Suus Reply

        Zeker mee eens! Afspraken maken hoe je zaken verdeelt in geval van … kun je beter doen vóór de break-up (die er natuurlijk niet komt).

      2. Erik Reply

        @Maarten,

        Ik hoop voor je dat jullie ook afspraken (samenlevingscontract / testament?) hebben gemaakt als jij komt te overlijden. Als jij je vriendin niet hebt benoemd als erfgenaam in een testament dan gaat jouw vermogen/huis naar je kinderen. Mochten jullie die niet hebben, dan erven je ouders en daarna broers/zussen ooms/tantes enz., enz. Je vriendin staat dan met lege handen en kan het huis verlaten.
        Mocht ze voldoende inkomen hebben om de hypotheek/huis te kunnen overnemen, dan is dat mazzel, tenminste áls jouw erfgenamen (niet zijnde je vriendin!) ermee akkoord gaan.

        1. Maarten van den Hoek Reply

          Hoi Erik, dat klopt helemaal! Samenleveningscontract zoals we alles bij leven hebben geregeld en 2 testamenten voor als….

  6. HereIsTom Reply

    Ieder zijn eigen keuze natuurlijk, maar versneld aflossen is niet zonde!
    Niet extra aflossen als je spaargeld hebt is juiste zonde, door extra af te lossen bespaar je op de maandelijkse lasten waardoor je meer geld overhoudt en dus meer kunt aflossen of sparen, een sneeuwbal effect dus.
    En als je de hypotheek ook nog eens veel eerder kunt aflossen bespaar je ook nog eens flink op de rente!
    En zonder enige schuld leven is heel erg fijn kan ik je vertellen, zeker in tijden zoals deze.

    1. Daan Reply

      Dat is oa wel afhankelijk van haar huidige rente dan wel hypotheek vorm, het is niet altijd verstandig om meer af te lossen.
      En ze betalen nu maar 550 euro aan hun hypotheek wat ook nog is bruto “kan” zijn dan gaat die extra aflossing niet heel veel schelen.

      1. HereIsTom Reply

        Extra aflossen is altijd verstandig of je nu veel of heel weinig rente betaald het kost je altijd geld!
        En ook al is het 100 euro dat je per maand betaald, dat is in 30 jaar wel 36.000 euro en dat kun je dus nu al besparen als je extra aflost.
        En ieder jaar dat je 500 euro p.mnd. niet meer betaald levert je per jaar 6000 euro op, daar kun je in 3 jaar dus een hele mooie keuken van kopen 😉

        1. Maarten van den Hoek Reply

          ik vind het ook lekker af te lossen, maar het licht iets genuanceerder. zijn er boetes? heb je een spaarhypotheek (want dan krijg je op spaarrekening soms een hele goede rente van vele procenten als je die al een tijd hebt). En verder als je maar 1% rente betaalt kan het veel gunstiger uit pakken door je geld te beleggen met gemiddeld 4-8% rente per jaar en pas aan einde af te lossen… (je loopt met beleggen uiteraard altijd risico).. Dus zeker niet altijd verstandig

  7. Lucinda Reply

    Voor die leeftijd doen ze het financieel heel goed en ze is op weg naar een nog betere positie, heel netjes. Als ze er zelf geen probleem mee heeft dat zij degene is die veel meer spaart dan haar vriend dan zal het wel goed zijn. Zelf hebben wij een gezamelijke rekening voor de vaste lasten en daarnaast een eigen betaal en spaarrekening. Op de gezamelijke gaat geld voor de lasten + spaargeld en daarnaast hebben we nog onze persoonlijke spaardoelen, maar de gezamelijke spaardoelen gaan voor. Ook gaan alle aankopen buiten de gezamelijke af van onze eigen. Mijn man hoeft niet te betalen voor mijn kleding en ik niet voor zijn hobbie.

  8. Audrey Reply

    Ik begrijp wel dat ze nu kiezen om te sparen voor een keuken. Daar is ook niks mis mee natuurlijk. Zouden ze nou (veel) spaargeld hebben dat maar een beetje staat te staan op je rekening zonder dat er een doel voor is in de nabije toekomst, dan is aflossen uiteraard wel een goede, maar ik geloof dat we dat hier wel allemaal weten. Ze hebben in elk geval een mooi lage hypotheek.

    Wat betreft wel of geen (spaar)rekeningen delen: het lijkt mij altijd verstandig om, wat je ook doet, in elk geval wel iets voor jezelf te houden. geld dat echt van jou is en waar je altijd over kan beschikken als het nodig is. Misschien minder romantisch, maar rationeel zijn op dat gebied is wel beter. Je hebt nooit garanties in het leven en ook als stel dat de financien helemaal gescheiden houdt kun je heel gelukkig zijn samen, hoor 😉

  9. Lonneke Reply

    Leuk om te zien. Ben wel benieuwd hoe je een huis van 170.000 kan hebben met maar 550 euro per maand aan hypotheek. Eigen geld, of een hele lage rente?

    1. Tessa Reply

      Ze heeft het huis niet lang geleden kocht, dus waarschijnlijk wel lage rente. Bij 30 jaar aflossen is de aflossing per maand 472 euro, dus lijkt mij vrij reëel.

      1. Erik Reply

        Het exacte bedrag bruto bij 1% is € 546,79, bij 1,1% € 554,69. Met de opgegeven hypotheeklast van € 550,00 komen “we” aardig in de buurt 🙂

    2. Janette Reply

      Ik lees veel over extra aflossen hier. Toch kunnen er redenen zijn om dit niet te doen. Een financiële buffer is belangrijk. Als je je huis helemaal hebt afgelost moet je sinds een aantal jaren een klein stukje van je huis als inkomen zien. De wet Hillen wordt stapsgewijs afgebouwd. Stop je het deel dat je wilt aflossen in beleggingen dan kan dit een hoger rendement opleveren dan het aflossen bij langlopende beleggingen. Als je ouder wordt kun je een hypotheek nemen om je huis op te eten. Dat is vaak duurder dan zelf geld op je spaarrekening. Denk aan hogere rentes voor dergelijke hypotheken omdat je ouder bent. Notariskosten, etc. Vaak krijg je als je ouder bent en soms meer kwakkelt geen hypotheek meer.Als je dan je hypotheek van jaren geleden nog hebt en een dikke bankrekening waarover je misschien een klein beetje belasting moet betalen. Ik weet het wel. Dan heb ik liever een hypotheek en een dikke bankrekening. Ik praat hier uit eigen ervaring. Met een uitkering is de kans op een hypotheek zeer klein dan waardeer je die juist. Van een steen kun je niet eten en leuke dingen doen. Maar voor iedereen is de keuze persoonlijk. Als je maar beseft waarmee je bezig bent.

  10. Bouk Reply

    Wat een mooi lijstje van ze. Goede balans gevonden tussen inkomsten en uitgaven! Lekker genieten en toch ook lekker sparen! Het inkomen is hoger als dat van ons, maar ons spaarbedrag is wel hetzelfde. Dat vind ik dan wel weer grappig om te lezen. Wij hebben juist alles op 1 hoop gegooid. We wonen samen, het huis is van ons samen, het geld is van ons samen en dit werkt prima zo voor ons. Willen we iets voor onszelf kopen, dan doen we dat gewoon, het hoeft bij ons echt niet op de weegschaal van wie het meest verdient mag ook het meeste uitgeven….

  11. Niek Reply

    Een van mijn docenten vertelde tijdens zijn eerste college (standaard): “als je van elkaar houdt, trouw je onder huwelijkse voorwaarden”. Ik heb zijn advies ter harte genomen en ben uiteindelijk op koude uitsluiting getrouwd. Absoluut geen spijt van. Er is overigens niets gebeurd 😉

  12. Gukje Reply

    Ik snap wel dat je niet (meteen) gaat aflossen. Een nieuwe keuken kan echt heel prettig zijn en een buffer is ook heel fijn, al vind ik een buffer van 5.000 euro wel erg weinig.
    Ik vraag mij wel af voor hoe lang je je rente vastgezet heb want misschien heb je over een paar jaar wel een enorm hoge rente.

  13. Kim Reply

    En als je niet je eigen huwelijkse voorwaarden opmaakt, dan heeft de wetgever ze voor je gemaakt. Dat zeg ik in ieder geval altijd tegen mensen (ooit eens gezien bij Broke Millennial). Zeker met de rotzooi van de beperkte gemeenschap van goederen houd ik mijn hart vast voor de echtscheidingen over een aantal jaar.
    Ik ben ook ijskoud getrouwd maar ons huwelijk is er niet minder leuk door ^_-

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

NIEUWE online training: Leer Super Simpel Beleggen met JannekeLEES HIER MEER
+