financieel organisatie kasboek

“We lossen elke maand € 1.000 extra af op onze hypotheek”

Waar doen ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Nicolette, die door zuiniger te gaan leven, nu 1.000 per maand extra aflost aan haar hypotheek.

NAAM Nicolette (31) eigenaar webshop (24-30 uur per week)
RELATIE getrouwd met Vincent (33) product engineer (40 uur)
KINDEREN Job (6) en Julia (5)

NETTO-INKOMSTEN
Salaris Nicolette: gemiddeld € 900
Salaris Vincent: € 2905
Kinderbijslag: € 163

TOTAAL € 3968

UITGAVEN
Hypotheek € 442
Gas, water, licht € 92
Verzekeringen € 240
Boodschappen € 325
Auto’s € 305 (inclusief benzine)
Internet en TV € 52
Telefoon € 31
Abonnementen € 25
Kleding € 40
Sporten € 121
Goede doelen € 17
Huisdieren € 40
Cadeautjes € 41
Uiteten en leuke dingen doen € 125
Vakantie € 250
Extra aflossen hypotheek € 1000
Naar spaarrekening € 500

TOTAAL € 3646

Spaarrekening: € 20.873
Schulden: € 257 duurzaamheidslening zonnepanelen

Ben je happy met jullie financiën?

‘Zeker. Vincent heeft een goed inkomen en ik verdien een leuk extraatje met mijn webshop. Van het geld dat ik verdien gaat maandelijks € 350 naar de spaarrekening. De rest blijft op mijn zakelijke rekening staan. Als we privé wat extra geld nodig hebben, dan boeken we het van deze rekening over.’

Er gaat dus € 850 per maand naar de spaarrekening. Sparen jullie ergens voor?

‘Onze spaarrekening bestaat uit maar liefst 14 potjes. Zo hebben we een potje algemeen, voor het geval de cv het bijvoorbeeld begeeft. En een potje auto voor onderhoud en potjes voor de gemeentebelastingen en de vakantie. En de kinderen hebben twee spaarrekeningen. Eén voor hun studie en één voor grotere uitgaven zoals een nieuwe fiets of rijlessen.’

Lees ook: Zo rock je sparen met digitale spaarpotjes.

 Lekker gestructureerd dus die financiën. Heb je dat altijd zo gedaan?

‘Mijn vader is accountant dus ik heb het niet van een vreemde. Ik ben eigenlijk altijd bewust bezig geweest met mijn financiën. Ook toen ik nog een stuk jonger was. Ik heb nog nooit rood gestaan en mijn ouders hebben me geleerd te sparen voor dingen die ik graag wilde hebben.’

 Leer jij jouw kinderen ook hoe ze met geld om moeten gaan?

‘Ik probeer ze bewuste keuzes te laten maken. Dat vind ik belangrijk. Als er iets is wat zij graag willen kopen maar ik niet, zal ik niet snel zeggen dat we het niet kunnen betalen. Ik vertel ze dan dat ik het geld er niet voor over heb. Op die manier hoop ik ze dus zeker wat mee te geven. Job lijkt meer op mij. Hij is zuinig en geeft zijn centjes heel bewust uit.  Bij Julia is er nog wel wat werk aan de winkel, haha. Zo kregen ze laatst allebei € 10 toen we naar de kermis gingen. Daar mochten ze dingen van kopen. Wat over bleef mochten ze in hun spaarpotjes stoppen. Julia had het hele bedrag in no-time uitgegeven, terwijl Job die dag met € 9 thuiskwam. Ze hebben allebei twee spaarpotjes. Daar doe iedere week € 1 in. De ene spaarpot mogen ze vrij besteden en de andere is voor wat grotere uitgaven waar ze ook wat langer voor moeten sparen, zoals een PlayStation.’

 69% van de kinderen op de basisschool krijgt zakgeld. Daarvan krijgt 59% dit op een vast moment en 10% onregelmatig. Bron: Nibud

 Jullie lossen extra af op de hypotheek. Met een speciaal doel?

‘We hebben dit huis twee jaar geleden gekocht. Met de verkoop van ons vorige huis speelden we quitte. Vorig jaar september zijn we begonnen met extra aflossen. Ik raakte geïnspireerd door personal finance blogs. Hoewel ik al redelijk gestructureerd met ons geld omging, vroeg ik me toch aan het einde van de maand regelmatig af waar al het geld gebleven was. Nu werk ik met Excel sheets en heb een app in mijn telefoon waarin ik alle uitgaven zet. Omdat we redelijk zuinig leven lukt het om gemiddeld € 1.000 per maand extra af te lossen op de hypotheek. In onze kast hangt een groot papier met vakjes. Ieder vakje staat voor € 1.000. Als we dat bedrag hebben afgelost kleuren we een vakje in. Dat werkt heel motiverend. Ik vind het een fijn idee dat onze maandlasten steeds lager worden. Dat geeft financiële vrijheid. Vincent wil over een aantal jaar voor zichzelf beginnen en dan is het natuurlijk prettig als we geen torenhoge lasten hebben. Maar we doen het niet alleen daarom, hoor. Het is ook een beetje een sport geworden.’

Lees ook: Hypotheek aflossen? Dan wordt post van de bank leuk.

 De kosten voor boodschappen ligt bij jullie iets lager dan het Nibud aangeeft. Hoe doe je dat?

‘Ik doe één keer per week de boodschappen bij een budgetsupermarkt. Met boodschappenlijstje én rekeningmachine. Ik hou me heel strikt aan het budget van € 325 en meestal hou ik zelfs nog over. We zijn niet zo van de luxe dingen. Ook aan kleding geven we weinig uit. Ik geef niet om merken en met de kleding die ik heb doe ik lang. Zo draag ik nog steeds een jurkje dat ik 15 jaar geleden kocht. We hebben ook wel geluk. Een tante van Vincent spaart kleding en sluist regelmatig wat door, Job heeft oudere neefjes waarvan kleding onze kant op komt en oma maakt voor Julia zelf jurkjes.’

Een gezin met 2 jonge kinderen geeft gemiddeld € 367 aan voeding per maand uit. Bron: Nibud

 Wel eens een miskoop gedaan?

‘Het gebeurt wel eens dat ik te veel kleine dingen koop. Met Sinterklaas bijvoorbeeld. Dan geef ik echt veel uit. Als ik die grote berg cadeaus dan zie, haal ik een deel weg en verstop ze in de kast voor een later moment. Maar grote miskopen? Nee, ik denk altijd wel vier keer na voordat ik veel geld uitgeef.’

 Wat is je grootste uitgave ooit geweest?

‘Een zomerjas van € 180. Die heb ik 5 jaar geleden gekocht. Daar heb ik wel een half jaar over lopen twijfelen. Vincent werd gek van me en heeft me echt over die streep moeten duwen. Daar ben ik hem wel dankbaar voor. Want ik ben nog steeds dol op die jas.’

Mogen we ook in jouw kasboekje meekijken? Geef je op voor de rubriek Waar Doet Ze Het Van via hello@porterenee.nl o.v.v. WDZHV.

 

Share

24 Comments

  1. Puck Reply

    Mmmmm
    Mis denk ik toch echt een aantal verzekeringen qua kosten.
    Alleen zorgverzekering ben je al een hoop kwijt!
    Gemeentebelastingen mis ik maandelijks.

    Erg weinig voor gas water en licht? Benieuwd wat voor woning en hoe ze de lasten zo laag hebben en houden.

    Verbaas me wederom qua boodschappenbudget met 4!!! Personen.
    Hou het hier strikt bij maar 350 blijf ik echt absurd weinig vinden voor een gezin.
    Verder mooi overzicht.

    1. Erik Reply

      Lokale belastingen missen inderdaad, maar wat boodschappen, verzekeringen en g/w/l betreft kan het echt wel. Als alleenstaande man geef ik ook maar zo’n 120 euro per maand uit aan boodschappen zonder echt moeite er voor te doen. Kwestie van op de aanbiedingen letten, voor meerdere dagen koken (in mijn geval) en vrijwel niks weggooien. Verzekeringen ook rond de €100,- (zorgverzekering met hoog eigen risico). Gas, water, licht zit ik ongeveer op hetzelfde, al zit ik vast aan een (relatief duur) warmtenet.

      Wat ik vooral knap vind is dat ze de kosten voor kleding zo laag weten te houden. Mij lukt dat echt niet, ondanks dat ik niet vaak wat koop. Ik vind het knap wat ze hier doen!

      1. Jo Reply

        Sorry Erik, qua verzekeringen klopt dit echt niet. Alleen al een kale basis zorgverzekering voor 2 volwassenen kost meer dan 200 euro. Dan heb ik het nog niet over een aanvullend pakket. Dan zit je al aan het hier genoemde bedrag.

        Als huiseigenaar heb je nog een opstalverzekering, inboedelverzekering en aansprakelijkheidsverzekering. De meeste mensen hebben ook nog aanvullende verzekeringen (reis, rechtsbijstand).

        @Puck de kosten voor gas/electra zijn laag, maar icm zonnepanelen (weet niet hoeveel ze opwekken) kan je aardig wat van de nota afknabbelen. Wij hebben nu sinds 1 jaar en 2 maanden een dak vol zonnepanelen en wekken jaarlijks meer op dan we aan stroom verbruiken. Onze energienota is gehalveerd, we betalen alleen gas, stroom is gratis.

        1. Erik Reply

          Ik heb ook een eigen woning en heb die verzekeringen (geen opstalverzekering want die valt onder de VvE) meegenomen. Mijn zorgverzekering is 78 euro per maand (goedkoopste basisverzekering met hoog eigen risico én in 1x betaald). Ik heb een reisverzekering met wereldwijde dekking (all-year round) en deze is omgerekend ook maar een eurootje of 6 per maand. Bij elkaar is dit €103,-.

        2. Puck Reply

          eens hoor Jo qua verzekeringen. absurd laag in mijn ogen… benieuwd hoe dit stel het dan heeft geregeld….

          qua energie inderdaad interessant zonnepanelen.
          gaan wij binnenkort ook voor kijken 😉
          fijn dat dat zoveel scheelt per maand!

          grtz Puck

          1. Jo

            @Erik, als het in de VVE-bijdrage verstopt zit, betaal je er natuurlijk ook gewoon voor. En hoe zit het met je aansprakelijkheidsverzekering? Heb je geen overlijdensverzekering? Geen inboedelverzekering? Rechtsbijstand? Ik heb onlangs eens zitten kijken om over te stappen naar Deck, dit is toch 1 van de goedkoopste verzekeringsproducten ivm overal een eigen risico op. Ik kwam niet onder de 55 euro pm voor een totaalpakket en dat is zonder autoverzekering (ivm auto van de zaak) en er zit geen rechtsbijstand bij. Nu woon ik ook niet in een appartement, maar voor 25 euro krijg ik echt geen verzekering rond (?!) Ik zal ook eens kijken of het voor ons scheelt om jaarlijks de zorgverzekering te betalen. Max eigen risico neem ik niet, kom jaarlijks voor controle in het ziekenhuis en dan is het gelijk op. Loont niet tov de kosten.

            @Puck Als je over wil is het nu nog de tijd, straks kun je niet meer salderen en wordt het veel minder gunstig om in te stappen. Het rendement op de panelen is meer dan wat ik op de spaarrekening ervoor vang, dus ik ben er blij mee.

            Kleine tip: als jij een groot dak hebt met volop zon is het een tip om niet met de modernste panelen (300 of 320) aan de slag te gaan, maar gewoon net iets meer oude en goedkopere 270 panelen neer te leggen om het rendement op te vangen. Wij hebben 4 extra panelen genomen om dezelfde opbrengst te halen. Ons uitgangspunt was jaarlijks ons totale verbruik + 15% extra. Ik heb hierdoor vrij fors kunnen besparen en was na btw teruggaaf maar 4200 kwijt. Aangezien we een voordeel hebben van meer dan 100 pm heb ik binnen 4 jaar de panelen terugverdiend en daarna gratis stroom. Normaal wordt er 5-7 jaar terugverdientijd gehanteerd.

          2. Erik

            @Jo

            Ik kan helaas niet direct op jouw reactie antwoorden, dus dan maar op deze manier :). Aansprakelijkheidsverzekering en inboedelverzekering heb ik allebei. Beide zitten tussen de €9 en €10 per maand (via Independer afgesloten). Autoverzekering heb ik niet nodig, want ik rijd een auto van de zaak. Een overlijdensrisicoverzekering heb ik vanaf gezien omdat ik jong ben (27) en op dit moment geen partner heb. Ook wat rechtsbijstand betreft zie ik hier de meerwaarde niet van in. Liever heb ik een grote buffer.

            Verzekeringen zijn uiteindelijk gewoon een stuk zekerheid. Ik had er vroeger meer (ook een aanvullende zorgverzekering), maar toen ik vorig jaar eens goed in de kosten ging duiken kwam ik er achter dat het me de afgelopen jaren een stuk meer gekost heeft dan opgeleverd.

            Ik snap jouw keuze goed voor een lager eigen risico. In jouw situatie had ik hetzelfde gedaan, maar heb sinds mijn 18de hooguit één keer een deel van mijn eigen risico moeten betalen. Bij jaarlijks betalen krijg je vaak een korting van 2%.

          3. Jo

            @Erik

            Hmm ik doe het ook maar even zo, kan niet meer op jouw reactie replyen.

            Dat heb je dan best voordelig afgesloten. Ik werk zelf in de verzekeringsbranche, gaat me dus niet gebeuren dat ik ergens voor onderverzekerd ben. Zie het vaak genoeg misgaan in de praktijk. En ook voor rechtsbijstand betaal ik liever een paar euro pm die ik niet mis, dan dat ik bij een geschil zelf de kosten voor een advocaat moet lappen, dat loopt snel flink in de papieren, zonde van mijn spaargeld.

    2. San Reply

      qua verzekeringen lijkt er idd iets te missen, maar misschien hebben ze hele lage kosten daar aan? Qua boodschappen en energie kan het best hoor (ook zonder zonnepanelen) Goed op de koopjes letten, weinig merk, weinig ongezonde snacks en frisdranken+alcoholische dranken. Toen ik nog getrouwd was, kwam ik ook uit met €85 per week.
      Ook goed opletten qua energieverbruik: vest/trui aan voordat je de verwarming op 19/20graden zet, dekentjes op de bank, tussendeuren dicht, verwarming alleen in woonkamer/keuken/ badkamer aan, etc. Dan kom je een heel eind. Ik zit ook rond de €90 p.m. met mijn 2 kinderen en krijg mogelijk nog terug.
      Het is mogelijk en je hoeft er niks voor tekort te komen.

    3. Mvh Reply

      Helemaal onderaan heb ik in een reactie het overzicht geplaatst, want de verzekeringen kloppen toch echt!
      Voor de lokale belastingen sparen we elke maand, dus die zitten bij het spaarbudget in.

  2. Monique Reply

    Ik denk dat het boodschappenbudget goed kan. Wij zijn met vijf personen en ik geef gemiddeld 70 euro per week uit. Ik let wel op dingen als scoupy, plaatselijke telers die hun waren heel voordelig aanbieden en echte aanbiedingen.
    Verder vind ik ’t erg knap dat ze zoveel aflossen en sparen. Bij ons blijft er met een hoger inkomen toch minder over. Tijd om daar nog eens naar te kijken dus😉

  3. Audrey Reply

    Herkenbaar verhaal, ook al is mijn gezinssituatie heel anders. Ook ik ben van huis uit gewend om bewust met geld om te gaan, maar finance blogs hebben ook mij heel erg geholpen om het nog beter te doen allemaal. Het is een mooi lijstje zo!

  4. Monique Reply

    Ik vind de kosten vd verzekeringen ook erg laag, zorgverzekering is bij ons al veel meer dan die 240. Waar zijn dan de kosten van levensverzekering, inboedel en opstal, uitvaartverzekering?? Na mijn idee klopt deze lijst nIet

    1. Nathalie Reply

      Hi Monique en anderen die denken dat dit budget”niet kan” als het gaat om verzekeringen. Ik denk dat je je moet realiseren dat iedereen weer ergens anders waarde aan hecht als het gaat om verzekeringen. Nederlanders zijn notoir OVER verzekerd. In de regel zou je je alleen ergens tegen moeten verzekeren, als je zelf de last niet kunt opbrengen. Voorbeeld is je opstalverzekering, als je huis volledig afbrandt, kunnen de meeste mensen niet weer gelijk zoveel geld neerleggen, en dus verzekering. Inboedel daarentegen verschilt echt heel erg per persoon of je het daar voor over hebt. Uitvaartverzekering valt voor mij sowieso onder “hier kun je beter zelf geld voor wegzetten” dan geld weggeven aan een maatschappelij, zo ook rechtsbijstand. Als je op t hoogste eigen risico zit, ben je voor 80 euro pp klaar voor ziekte kosten, aansprakelijkheidsverzekering 5 euro per maand, opstal rond de 30 euro…dan zit je nog steeds onder de 200 euro en dan heb je je meest cruciale verzekeringen wel te pakken. De rest zijn persoonlijke keuzes

    2. Ellen1979 Reply

      De kosten van de verzekering zijn laag maar wel reëel. Ik zit in een vergelijkbare situatie op 260 per maand totaal. Daar is:
      – zorg in (1 keer per jaar betalen, max. eigen risico en geen extra’s, en collectiviteitskorting)
      – 2 maal overlijdensrisicoverzekering die verplicht is bij hypotheek (deze zijn regelmatig niet nodig, zou ons 24 euro p.m. schelen)
      Geen uitvaartverzekering (daar heb ik een spaarpot voor van 10.000 euro pp. Mogen nabestaanden zelf beslissen wat ze mee doen.
      Een pakket (en dus korting) met:
      – Inboedel,
      – opstal,
      – rechtsbijstand o.a. auto en verbouwen
      – aansprakelijkheid
      – auto casco incl. inzittenden
      En los doorlopende reisverzekering (geen annuleringsverzekering).
      Door een behoorlijk kapitaal achter de hand, is het dus niet nodig allerlei risico’s af te dekken. We rijden bijvoorbeeld een oude auto. Reisverzekering kiezen we bijvoorbeeld wel voor i.v.m. gedoe bij schade en ongelukken. Maar we verzekeren niet onze spullen.
      @Renée. Ik voel een blogje aankomen 🙂

  5. Geldboom Reply

    Ik sta ook altijd te kijken van die lage boodschappenbudgetten. Wij zijn met gezin van 3 €500 kwijt, maar goed wij eten vegetarisch en letten op duurzaam. Jammer dat dat nog steeds duurder is dan niet duurzaam. Kiloknallers e.d. zijn goedkoop natuurlijk, dus als je dit ook onder ‘gaan voor aanbiedingen’ schaart dan zal het vast wel kunnen.

    1. Jo Reply

      Ook een kiloknaller is nog altijd duurder dan rijst, pasta, eieren of groente. En nergens staat geschreven hier dat dit gezin kiloknallers koopt. Niet meteen vingerwijzen.

    2. Audrey Reply

      Als je als vegetarier graag vleesvervangers eet: die zijn heel vaak in de aanbieding (en altijd goedkoop bij Aldi of Lidl). Als je gaat voor peulvruchten en bonen, ben je volgens mij nog goedkoper uit?

    3. Mvh Reply

      Wij eten ook vegetarisch, dus kilo-knallers koop ik niet ;-). En ja, die €325,- klopt echt en vaak hou ik nog over ook.

  6. Mariëlle Reply

    @Renée: waar op de website van het Nibud haal je deze informatie vandaan:

    “Een gezin met 2 jonge kinderen geeft gemiddeld € 367 aan voeding per maand uit. Bron: Nibud”

    Als ik op de website van Nibud kijk, kom ik op 4,73+4,23+2,39+2,39= 13,74 per dag = €417 (13,74*365/12) per maand (uitgaande van man 14-50 jaar + vrouw 14-50 jaar + 2x kind 4-8 jaar). Dan dan doen Nicolette en Vincent het zeker héél netjes met bijna €100 per maand minder. Echt knap, wij geven met z’n tweeën meer uit 🙂

  7. Mvh Reply

    Dit is mijn interview, dus even een reactie op de mensen die zeggen dat de verzekeringen niet kloppen. Hier even het plaatje:
    – 1x zorgverzekering basis, met €800,- eigen risico (van mijn man): €83,-
    – 1x zorgverzekering met 6x fysio, €800,- eigen risico (van mij): €87,-
    – Woon- en leefverzekeringen pakket (met alle woonverzekeringen en doorlopend reis): €55,50
    – ORV voor 2 personen: €15,21

    De auto-verzekeringen vallen onder het potje ‘auto’.

    Dus ja, het klopt echt!

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *