“Wij sparen elke maand €1500 voor ons klushuis”

Waar doet ze het van? Dat willen we stiekem graag van andere mensen weten. Iedere dinsdag laat iemand ons meekijken in haar kasboekje. Deze week Janneke, die elke maand €1500 spaart voor hun klushuis.

NAAM  Janneke (34) fysiotherapeut (31 uur)
GETROUWD met Bastiaan (38) SEH verpleegkundige (36 uur)
KINDEREN Max (7) en Lucas (5)

NETTO-INKOMSTEN 
Salaris Janneke: €1920
Salaris Bastiaan: €2570
Toeslag kinderopvang: €326
Kinderbijslag: €163
TOTAAL €4979

UITGAVEN 
Hypotheek €973
Gas, water en licht €132
Zorgverzekering €233,50
Overige verzekeringen €58
Boodschappen €450
Kinderopvang €585
Kleding €40
Auto (incl. benzine) €45
Internet en tv €56
Telefoon €25
Abonnementen €12,50
Sporten €61,50
Goede doelen €15
Huisdieren €15
Cadeautjes €30
Uiteten en leuke dingen doen €100
Vakanties €200
Vakantiehuisje familie €45
Spaarplan polis €75
Vast sparen €1500
Zakgeld Janneke en Bastiaan €250
TOTAAL €4901,50

Spaarrekening €22.454
Schulden nee

d

Ben je tevreden over jullie financiële situatie?

‘Absoluut. We hebben de boel financieel goed op orde. We sparen een mooi bedrag per maand en hebben geen financiële zorgen. Dat geeft rust.’

Jullie sparen inderdaad lekker. Waarvoor?

‘Ons spaargeld gebruiken we om een deel van onze hypotheek af te lossen én om ons huis te verbeteren. We hebben deze woning 4,5 jaar geleden gekocht. Een heerlijk huis met veel grond. Toen we het kochten was het nogal een bouwval. We hebben er zeker al €60.000 à €70.000 spaargeld aan ‘verklust’. Er staan nog wat grote dingen op de planning, zoals de tuin en het dak met zonnepanelen, maar dat doen we stap voor stap. We willen het spaargeld ook gebruiken om af te lossen. Doel is om in 10 jaar tijd €90.000 afgelost te hebben. Dat is ons aflossingsvrije deel. Ik vind het fijn als onze maandlasten omlaag gaan. Dat geeft ook weer financiële rust.’

6 op de 10 Nederlanders staat open voor het kopen van een klushuis. Bron: Kassa

Waarom vind je die financiële rust zo belangrijk?

‘Als je je financiën goed op orde hebt, ervaar je geen stress. Zelf zit ik al een tijdje in de ziektewet. Ik heb hersenletsel opgelopen na een ongeluk en moest een jaar revalideren. Inmiddels werk ik 50%, maar heel veel meer zal het niet meer worden. Doordat we de financiën goed op orde hebben hoef ik me geen zorgen te maken als mijn inkomen straks wat daalt.’

Wie van jullie is de financiële ‘baas’ in huis?

‘Ik ben wat strikter dan Bastiaan en altijd op zoek naar de beste prijzen. Tijdens de verbouwing bijvoorbeeld was Bastiaan aan het klussen en ondertussen struinde ik het hele internet af om te kijken waar ik de toiletpot die we wilden het goedkoopste kon krijgen. Soms sla ik wel wat door hoor. Zoals laatst toen Bastiaan een iPad gekocht had voor de jongens. De eerste vraag die ik stelde is of hij wel goed gekeken had of het wel écht de goedkoopste optie was.’

Lees ook: Wij lossen elke maand €1000 extra af op de hypotheek.

Ben je altijd zo met geld bezig geweest?

‘Ja, best wel eigenlijk. Ik heb altijd bijbaantjes gehad en spaarde goed. Ook toen ik nog een stuk jonger was. Soms gingen vriendinnen niet mee op stap gingen omdat ze blut waren. Dat gebeurde mij echt nooit. Ik had altijd genoeg geld op mijn rekening. Ik wilde zo’n stapavondje echt niet missen.’

Werk je ook met verschillende potjes?

‘Nee. We hebben 1 gezamenlijke betaalrekening en allebei nog een eigen rekening. Daar storten we iedere maand €125 zakgeld op. Een soort zakgeld zeg maar. Hiervan ga ik lekker een dagje naar de sauna. En Bastiaan is volgende week jarig. Zijn cadeautje koop ik dan ook van mijn zakgeld. Dat vind ik wel zo leuk. We hebben wel een digitaal bestand waar het overzicht van de vaste lasten in staan. Als er in die lasten wat verandert – zoals bijvoorbeeld een nieuw termijnbedrag voor de energiekosten – passen we dat aan. Dan kijken we ook meteen of dat invloed heeft op onze uitgaven of spaargeld.’ 

49% van de Nederlanders onder de 35 jaar houdt een administratie bij. Van de 35+ ers doet 63% dat. Bron: Nibud

Red je het altijd met het boodschappengeld? 

‘Die €450 is een gemiddelde. De ene maand ben ik wat meer kwijt dan de andere maand. Bastiaan en Lucas hebben een glutenallergie. Daarom zijn de boodschappen soms wat duurder. Ik kijk overigens wel steeds meer naar producten die van nature geen gluten bevatten, zoal rijst en taco’s. Het hoeft echt niet altijd in een – vaak duurdere – glutenvrije verpakking te zitten. Ik maak wel altijd een weekmenu en doe 1 keer per week de boodschappen. En ik heb een moestuin. Dat scheelt geld, is lekker en de kinderen leren er veel van. Een zak geschilde aardappels in de supermarkt zou ik echt nooit kopen. Zonde van het geld.’ 

Lees ook: Met deze 5 tips halveerde ik mijn boodschappenbudget.

Vertel eens over dat vakantiehuisje? Komen daar geen opbrengsten uit?

‘De grootouders van Bastiaan hebben dit huisje ooit gekocht. En nog steeds is het in de familie. Samen betalen we de vaste lasten. En we gaan er zelf regelmatig een paar dagen heen. Heerlijk even weg en het kost dan niets extra’s. We verhuren het af en toe. En alleen aan bekenden. Het geld dat we daarvoor krijgen gebruiken we om het huisje op te knappen of we kopen er een nieuwe bank van.’ 

Waar geef je graag je geld aan uit?

Aan reizen. Dat hebben we in het verleden veel gedaan. Reizen vind ik echt een investering in mezelf. Ik heb er zoveel van geleerd. Nu de kinderen er zijn is het financieel niet mogelijk ieder jaar een verre reis te maken. Zo’n reis kost al snel €5000 à €10.000. Nu doen we het om de 3 à 4 jaar. De andere jaren kamperen we. We houden van kleine campings met weinig vertier. Dan zijn we €1500 kwijt voor 3 weken weg. En weet je waar ik ook graag geld aan uitgeef? Aan mooie planten in de tuin. Of aan een mooie boom.’

MOGEN WE OOK IN JOUW KASBOEKJE MEEKIJKEN?

Geef je op voor ‘Waar Doet Ze Het Van?’

WIL JE DIT ARTIKEL NOG EEN KEER LEZEN?
Bewaar hem dan op Pinterest

27 Comments

  1. Max Reply

    Leuk overzicht en de financiën lijken zo goed op orde.
    Is het niet wat als er ook de waarde van de woning met de hypotheek vermeld gaat worden.

    Er staat nu namelijk schulden: geen, maar een hypotheek is toch echt een schuld.
    Het komt namelijk over dat iedereen een hypotheek niet ziet als een schuld, maar dat is het natuurlijk wel.
    Het hebben van een schuld is natuurlijk helemaal niet erg, zolang je maar bewust bent van de terugbetaling.

    1. Maarten Reply

      zou interessant zijn.
      Hypotheek is wel speciale vorm van schuld natuurlijk – huis is onderpand en zal vaak meer waard zijn dan hyptheekschuld.
      interessantste zou zijn:
      Hypotheekschuld &
      WOZ waarde

      MAar zou kunnen snappen dat niet iedereen die informatie weer deelt. Een goed alternatief is wellicht de ratio:

      Hypotheekschuld / WOZ Waarde * 100%

      1. Max Reply

        Hoi Maarten,
        Het is inderdaad wel een speciale vorm, maar als je in een dure tijd koopt en moet verkopen in een slechte tijd is het maar de vraag of je woning meer waard is.
        Het is meer voor geldverstrekkers een speciale vorm, een hypotheekrecht is namelijk sterker dan de belastingdienst.
        Het hypotheekrecht gaat voor op alles en iedereen, vandaar dat lenen een stuk goedkoper is.
        Daarnaast geeft bijna niemand zijn eigen naam op in dit stuk, dan kan de waarde van je woning en de hypotheekschuld er ook wel bij.

      2. Joris Reply

        “huis is onderpand en zal vaak meer waard zijn dan hyptheekschuld”

        Vertel dat even aan de mensen die op “de top” hebben gekocht en op het dieptepunt hebben moeten verkopen. Ofwel: dat hangt er maar net vanaf.

        1. Maarten Reply

          je hebt gelijk, wellicht ook irrelevant in mijn commentaar, waar het eigenlijk om ging is dat het interesant zou zijn om iets meer te weten van financiering huis:

          Hypotheekschuld / WOZ Waarde * 100%

          is in geval van huis onder water dan dus hoger dan 100%… Dwz meer dan waarde huis moeten financieren, dan blijf je na verkoop dus zitten met restschuld.

          1. Gukje

            De WOZ waarde in de gemeente waarin ik woon is 18% lager dan de gemiddelde huizenprijs. In het dorp waar mijn ouders wonen is de WOZ van de huizen 25% lager dan de gemiddelde huizenprijs (deze gemeente kiest daar bewust voor). De WOZ waarde zegt niet altijd zo veel over de waarde van de woning.

          2. Maarten

            Ja klopt dat WOZ waarde nooit gelijk zal zijn aan verkoop prijs

            Maar het zou interessant zijn om iets van financiering wining te weten/in hoeverre afgelost

            Dan is WOZ denk ik meest objectieve waarde die voor iedereen zo beschikbaar is

  2. Maarten Reply

    Benieuwd naar motivatie om aflossingsvrije deel als eerste af te lossen.
    Ik doe het nl net omgekeerd: Ik los juist mijn lineaire deel versnelt af – aflossingsvrije deel laat ik nog even ongemoeid.

    mijn motivatie:
    – op aflossingsvrije deel hoef ik alleen rente te betalen (geen maandelijkse aflossing) dat scheelt al behoorlijk zo in maandlasten
    – de rente is nu laag (staat voor 10 jr vast, indien die omhoog gaat, kan ik rente naar beneden brengen door rente per jaar af te
    sluiten
    – aflossingsvrije hypotheek zal ik indien niet afgelost einde looptijd wel moeten herfinancieren, maar dat lukt altijd wel
    (maar 10% waarde woning, dus risico vrij voor bank)
    – als linaire hypotheek is afgelost, ben ik voornemens daarna ook wel de aflossingsvrij hypotheek af te lossen (heb ik
    dan veel ruimte voor). Echter als ik wat wil verbouwen en jaartje niet wil aflossen maar de verbouwing wil betalen kan dat ook.

    Met name dat laatste punt zorgt mijn inziens voor meer flexibiliteit dan eerst je linaire/annuïtaire hyp aflossen. Want die hebben ook een aflossing component waardoor het maandelijkse bedrag daarvan dus een stuk hoger zal zijn dan alleen een rente component.

    maar goed dus heel benieuwd naar zienswijzen om het anders te doen 😉

    1. S Reply

      Hi Maarten,
      Ik los zelf juist bewust eerst het Aflossingsvrije deel af omdat deze rente niet aftrekbaar is. Ik heb nog een hoge hypotheekrente van 4% en ben voor mijn gevoel op dit deel dus alleen maar geld naar de bank aan het brengen. Het gaat mij dus niet zozeer om de korte termijn (direct lagere maandlasten), maar om het fiscale voordeel en het principe dat ik aan het eind van de rit duizenden euro’s naar de bank heb gebracht en er voor dat deel nog steeds een schuld staat.

      1. Maarten van den Hoek Reply

        Hoi,
        Helder en dan snap ik het ja!!
        Rente van zowel mijn lineaire als aflossingsvrije hypotheek zijn aftrekbaar dus maakt voor mij niet uit

  3. mandy Reply

    O dat geld uitgeven aan planten herken ik!

    Leuk! Heerlijk dat jullie naar eigen wens kunnen verbouwen en het huis helemaal eigen maken!
    125 euro voor jezelf per maand lijkt me pittig al zie ik dat jullie ook een potje hebben voor uit eten, leuke dingen en sporten.

    Succes met verbouwen!

  4. Amy Reply

    Wat een leuk lijstje zo. Mooie investering, zo’n klushuis. Ben wel benieuwd: is het nu flink lastiger om geheel glutenvrij boodschappen te doen, of valt dat best wel mee eigenlijk?

  5. Martine Reply

    Goed voor elkaar: knap!
    Fijn te lezen dat jullie van het leven genieten door het ondernemen van dingen die soms veel geld kosten (verre reizen) en soms ook niet (camperen).
    Zakgeld voor beiden: slimme oplossing.
    Heftig van die hersenschade. Ik hoop dat het herstel door mag zetten.

  6. Sascha Reply

    Geweldig natuurlijk als je €1500,- kunt sparen, zo’n 30% van het totaal inkomen sparen is super.

    Zelf ben ik al heel blij als ik 5% kan sparen, maar goed mijn totaal inkomen is lager als jullie spaargeld. Ik ben aan vaste lasten al 85% kwijt, dus ben super blij met elke gespaarde cent. De rest gaat op aan eten en kleding.

    Wat een verschil he

    1. Rianne Reply

      Astronomisch? Als we naar het salaris van Bastiaan kijken, die fulltime en hoogstwaarschijnlijk onregelmatig werkt, een verpleegkunde opleiding en daarna nog een specialisatie SEH, dan vind ik dat geen astronomisch bedrag. Bovendien zit een SEH verpleegkundige vaak in een hogere schaal dan een algemeen verpleegkundige. Denk dus niet dat de zorg er warmpjes bij zit, want dat is niet zo en al helemaal niet als je kijkt naar verantwoordelijkheden, werkdruk en allerlei andere issues binnen de gezondheidszorg.

      1. Daan Reply

        Rianne, weet je dat zijn bruto jaar salaris bijna 50.000 euro is exclusief 13de maand.
        Dat is ongeveer anderhalf keer een modaal inkomen.

        1. Rianne Reply

          Ja en anderhalf keer modaal voor iemand met zijn verantwoordelijkheden, onregelmatigheid, de geestelijke belasting die het werd op de SEH met zich meebrengt, de over het algemeen belabberde werk-privé balans: dat vind ik een mooie beloning maar zeker niet astronomisch. En dit salaris vergelijken met andere salarissen in de zorg is een scheve vergelijking, vandaar mijn reactie.

    2. Lotte Reply

      Hij is een gespecialiseerde verpleegkundige, die verdienen sowieso een stukje meer dan een ‘basis’ verpleegkundige of verzorgende. Zit een hoop verschil in. Verder zal er een redelijk gedeelte onregelmatigheidstoeslag bijzitten. Iets wat de laatste 15 jaar flink is uitgekleed.

    3. Tessa Reply

      Dit zijn mensen die hard werken, een goede opleiding doen en veel ervaring hebben. Om die mensen te behouden in de zorg moet je perspectief bieden en een goede vergoeding. Anders gaan ze lekker 9-5 of parttime werken op een plek waar ze misschien beter betaald zullen worden. Mensen in de zorg willen overigens vooral dat er wat gedaan wordt aan de tekorten in personeel en tijd voor de patient.

      Overigens kan je ook niets zeggen als je niets aardigs te zeggen hebt.

    4. San Reply

      Deze meneer heeft zich gespecialiseerd en daarbij zit er zeer waarschijnlijk onregelmatigheidstoeslag bij. Zonder die toeslag verdient hij net boven de €2000 voor die 36uur, dat is een schijntje als je kijkt wat voor verantwoordelijkheid hij heeft in zijn werk. En hij werkt onregelmatige diensten, weekenden en feestdagen, daarbij werkt hij waarschijnlijk extra (sowieso in vakantieperiodes, naast het normale personeelstekort) Dus die astronomische bedragen vallen wel mee in de zorg.

      1. Daan Reply

        Die toeslagen horen er nu eenmaal gewoon bij de zorg is 24/7 net als bij andere branches dus je moet het gewoon als salaris meetellen omdat het met een zekerheid terugkomt.

        Dit betreft een bruto jaarsalaris van bijna 50k exclusief 13de maand wat anderhalf modaal is

      1. Daan Reply

        Dit is omgerekend bijna 50.000 euro bruto op jaarbasis ex 13 maand, om het even in perspectief de zetten. Dat is anderhalf modaal wat veel mensen graag zouden verdienen en voor hem kan dit astronomisch wezen.

  7. Daan Reply

    Ik ben alleen nog benieuwd wat doen ze met de hypotheekrenteaftrek?
    Ga er gemakshalve maar vanuit dat ze geen gebruik maken van de voorlopige teruggave maar is altijd weer een leuke bonus.

    En wat doe je in situaties als je die ene maand teveel uitgeeft en zoals nu je ongeveer een euro of 70 overhoud? Gaat het naar de spaarrekening, maak je het op of heb je een potje gemaakt om maanden te kunnen levelen?

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *