Madeleine en Hugo: “We kochten een tweede huis in Zuid-Afrika”

Madeleine (31) en Hugo (39) droomden van een huis in Zuid-Afrika. Ze werken allebei in loondienst en spaarden zich suf. “Heb de overtuiging dat je dromen mogelijk zijn.”

Madeleine en Hugo werken allebei in loondienst en verdienen samen zo’n €5.000 netto per maand. Tijdens een vakantie in Zuid-Afrika verloren ze hun hart aan het land. Een droom ontwikkelde zich: een tweede huis in dit bijzondere land. Met de overtuiging dat alles mogelijk is maakten ze een financieel plan. Eind 2018 werden ze eigenaar van een prachtige villa in Zuid-Afrika. Met zwembad en adembenemend uitzicht. 

‘In 2015 waren we voor het eerst in Zuid-Afrika. Een prachtig land. De natuur, de mensen, de dieren, het eten. Het was één groot hoogtepunt. Twee jaar later gingen we weer. Dat was ook het jaar dat we in contact kwamen met een Nederlands echtpaar dat een B&B te koop had. We droomden stiekem al van een eigen plek in Zuid-Afrika, maar hadden nog geen concrete plannen. Het waren mooie ontmoetingen, maar we ontdekten ook dat we ons niet permanent in Zuid-Afrika wilden vestigen. Daarvoor zijn we te verknocht aan Nederland. De gesprekken wakkerden wel een vuurtje aan. Een tweede huis in Zuid-Afrika. Dat wilden we. We beseffen heel goed dat het leven een deadline heeft. We willen nu ons mooiste leven leiden en niet pas over 30 jaar als we met pensioen gaan. Omdat we een bewuste mindset hebben als het om geld gaat kunnen we doelen stellen. Vanuit onze overtuiging dat alles mogelijk is zijn we aan de slag gegaan met een financieel plan. En voilà. Twee jaar later werden we eigenaar van onze tweede woning in Zuid-Afrika.’ 

We zijn bij PorteRenee dol op financiële plannen. Vertel eens!

‘In 2014 kochten wij een nieuwbouwwoning voor €251.000. We hadden toen nog geen kinderen, verdienden lekker en spaarden veel. Omdat we geen specifiek spaardoel hadden en er geld op de spaarrekening stond zijn we gaan aflossen op de hypotheek. In een half jaar tijd hadden we €45.000 afgelost. En in 2018 hadden we de hypotheek zelfs teruggebracht naar €180.000. Tijdens een bezoek aan de second home beurs in datzelfde jaar is het balletje gaan rollen en het grote avontuur gestart. We kwamen in contact met een investeerder die bouwgrond verkocht in Zuid-Afrika. We boekten een ticket, want we wilden de Estate natuurlijk wel eerst zien. Het was prachtig. Het eerste idee was een stuk grond te kopen en zelf een huis te bouwen. Maar er stond ook een huis, volledig ingericht naar onze smaak, dat de investeerder goed in de markt had gezet. Waarom niet dit huis kopen? Zelf bouwen had ons vanuit Nederland veel tijd gekost. En dan waren we er toch regelmatig naar toe gegaan om te kijken of de bouw naar wens verliep. De vraagprijs van de villa was €250.000. We lieten ons huis in Nederland taxeren en wat bleek? De getaxeerde waarde lag rond de €375.000. Een overwaarde van bijna twee ton. We besloten de hypotheek op te hogen en de overwaarde van het huis op te nemen. Op de spaarrekening stond op dat moment ook €50.000. We konden onze droom verwezenlijken. Eind 2018 tekenden we het koopcontract. We waren hartstikke trots. We hadden het toch mooi maar geflikt!’

Droom verwezenlijkt, maar wel weer een hogere hypotheek. 

‘De hypotheek was inderdaad flink hoger. Maar omdat de rente laag was, scheelden dat niet eens zoveel in de maandlasten. Voor ons was dit de manier om onze droom te realiseren. En een tweede woning is natuurlijk ook een goede investering. We verhuren het huis een aantal maanden per jaar. Dat levert ons zo’n €30.000 per jaar op. Bijna een salaris erbij dus. Natuurlijk hebben we kosten aan het huis. De schoonmaakster, de VvE-bijdrage en de commissie die we betalen aan het verhuurbedrijf. Maar nog steeds blijft er een mooi bedrag over. In mei dit jaar willen we €65.000 extra op de hypotheek aflossen. Dat is meteen ons nieuwe doel. De verhuuropbrengsten helpen daarbij. Maar we sparen ook flink. Alles wat binnenkomt en niet nodig is voor de vaste lasten, boodschappen en af en toe een uitje gaat naar het potje aflossen. Als we zo doorgaan zitten we straks op hetzelfde lastenniveau als voorheen, maar hebben we wel twee huizen.’

Op weg naar een rijk(er) leven

Bestel ‘m hier

Nog meer geldtips? In mijn ebook geef ik je 101 van mijn beste tips.
Dit zijn de tips die mij uit de schulden hielpen, richting een grotendeels afgelost huis, een volle spaarrekening en een geweldige relatie met geld.

Voor €14.99 op weg naar een rijk(er) leven

Bezuinigen dus. Moeten jullie er niet veel voor laten dan?

‘We hebben niet veel nodig om gelukkig te zijn. We houden van een fijn en goed leven, maar smijten geen geld over de balk. Vroeger konden we blij worden van bijvoorbeeld de nieuwste iPhone of een nieuwe tv aan de muur. Nu boeit ons dat niet meer. Spullen maken ons niet gelukkig. Het is ook niet zo dat we gelukkig worden van het huis in Zuid-Afrika an sich. We worden gelukkig van de reis en de tijd die we daar met elkaar doorbrengen. We leven niet zuinig, maar wel bewust. Letten gewoon goed op onze uitgaven en houden alles nauwkeurig bij in een Excel-sheet. We hebben echt niet het gevoel dat we er dingen voor moeten laten. Uit eten doen we echt nog wel, maar minder vaak dan vroeger. Toen deden we dat makkelijker. We besparen ook door ieder jaar van zorgverzekering en energieleverancier te switchen. En we kwamen erachter dat het fiscaal aantrekkelijker is om onze donatie aan het WNF jaarlijks in plaats van maandelijks te doen. Alle beetjes helpen.’

Heerlijk zo’n huis ver weg, gaan jullie zelf vaak? En wat kost zo’n reis dan?

‘Vorig jaar zijn we drie keer geweest. We zijn fan van Google Flights en zoeken naar de beste opties qua prijs en tijden. Omdat we eigenlijk altijd met British Airways vliegen sparen we punten waardoor we weer korting krijgen op een volgend ticket. We zijn aan tickets gemiddeld €400 p.p. kwijt. Dit jaar gaan we overigens niet. We hebben net een tweede kindje gekregen en het geld dat nu overblijft gebruiken we niet voor de reis, maar voor ons aflossingsdoel.’ 

Wat is jullie gouden tip?

‘Denk goed na wat je wil in het leven. Leef je leven nu en niet pas morgen. Vraag je af waar je gelukkig van wordt en maak van je dromen concrete doelen. Zorg dat je weet waar je geld heen gaat en maak vervolgens een goed financieel plan. Én heb de overtuiging dat het mogelijk is. Het is echt niet zo dat je alleen grote doelen kan halen als je succesvol ondernemer bent. Wij zijn het bewijs: beiden gewoon in loondienst en geen tonnen op de bank.’

Heb jij ook een bijzonder geldverhaal te vertellen? Mail naar hello@porterenee.nl en misschien inspireer jij binnenkort ook mensen met jouw verhaal op PorteRenee.nl

41 Comments

  1. Bouk Reply

    Wow, wat een inspirerend verhaal zeg!! Ik wist niet dat je daar een eventuele overwaarde voor kunt/mag gebruiken! Dat geeft mij weer inspiratie om ook eens te gaan informeren. Wij willen graag iets aan de andere kant van de wereld kopen. Maar Ja….hoe dan? Wat goed van jullie! Heerlijk genieten zo samen. Dank voor dit mooie verhaal Renée!

    1. Chantal Reply

      Same here! Ben ook benieuwd hoe dat zit.. Misschien een goed onderwerp voor als je weer bij de hypotheker zit Renee? 🙂

      1. Elvira Reply

        Ja, hier ook benieuwd! Wij willen heel graag een huis in Portugal en dachten er eerst aan ons huis in Amsterdam te verkopen en van de overwaarde een huis in Portugal te kopen. Maar dit kan ook nog wel een optie zijn..

    2. Hugo Reply

      Hoi Bouk,

      Bedankt voor je reactie! Erg leuk! En ja het kan en mag dus. Niet elke hypotheekverstrekker doet het, maar er zijn er genoeg. En het zijn gewoon de bekende namen zoals de ABN-AMRO bijvoorbeeld. Het wordt gezien als consumptieve besteding dus dat deel van je hypotheek is niet aftrekbaar.

      1. Bouk Reply

        Hoi Hugo,
        Dankjewel voor je antwoord. Dit zou het voor ons ook makkelijker en zeker betaalbaarder worden als we dit kunnen doen voor ons eventuele vakantiehuis. En wat een prachtig huis hebben jullie daar! Veel geluk samen.

    3. Martijn Reply

      Lenen bij een bank mag natuurlijk altijd, zolang de bank maar vertrouwen heeft in de achterliggende waarde van het onroerend goed en de terugbetaalcapaciteit van de lener(s).

      De rente op deze consumptieve lening is niet aftrekbaar bij de belastingdienst.

  2. Marlies de Pater Reply

    Klopt 45.000,- in een half jaar wel als je samen 5.000 verdient? Totale aflossing 250.000-180.000=60.000,- in 4 je (2014-2018) klinkt realistischer.

    1. Hugo Reply

      Hoi Marlies,

      Snap de verwarring. Heb ik niet duidelijk uitgelegd. Dat bedrag was niet alleen afkomstig van inkomen, maar o.a. van spaargeld dat we niet bij de aanschaf in het huis hadden gestoken omdat we nog niet zeker waren van het doel. En een teruggave van de belasting 🙂

    2. Niek Reply

      Dat viel mij ook op, maar er staat dat ze nog spaargeld hadden toen ze het Nederlandse huis kochten.

  3. Tiny Reply

    Hele leuke manier om je geld te investeren in iets waar je zelf wat aan hebt en een leuk inkomen erbij hebt!
    Ben inderdaad ook wel benieuwd hoe het met de hypotheek zit. Als je het niet gebruikt voor het huis waar woont is de rente volgens mij niet aftrekbaar, maar je hebt natuurlijk wel genoeg onderpand om niet een groot risico voor de bank te zijn.

  4. Elsemiek Reply

    Super gaaf verhaal. Zuid-Afrika is echt het allermooiste stukje aardbol waar ik ooit ben geweest! Dus ik snap deze mensen wel 😉

    1. Peter Reply

      @audrey Er wordt nergens gezegd of gesuggereerd dat de afbeelding van de villa in deze post, de villa in kwestie is. Sterker nog, dat is het niet 😉

        1. Peter Reply

          Goed om te zien dat je ook critische comments toelaat voor nu. Ben benieuwd naar je reactie op deze post.

          Ik lees graag posts op deze website, interessante content. Maar soms, zo ook bij deze post, trek ik het verhaal sterk in twijfel. De foto die gebruikt is bij deze post is gestolen dan wel geplaatst met toestemming van de eigenaar. De eigenaar van dit huis zijn zeker niet de mensen waar het omdraait in dit verhaal.
          De villa is namelijk voor rental en dus niet te koop. Ook de prijs van 250.000 wat in deze post staat, slaat natuurlijk helemaal nergens op. Zulke villa’s kosten op zijn minst een half miljoen, ja, ook in Africa.

          Nu vraag je je natuurlijk af waar ik het op baseer dat dit niet hun villa is, nou,

          homesofafrica.com/south-africa/vacation-rental/villa-gemoedsrus

          Ik ben benieuwd naar je reactie.

          1. Peter

            Het kan natuurlijk zo zijn dat deze mensen de villa hebben gekocht en vervolgens verhuren, maar dan als nog geloof ik niet in het oprechtheid van dit verhaal.

          2. Hugo

            Hoi Peter,

            Bedankt voor je reactie. Helaas is het niet de waarheid. Dit huis is wel degelijk ons huis en wordt verhuurd door de organisatie waarvan jij de link heb gepost. Homes of Africa is een organisatie die villa’s van Nederlandse eigenaren verhuurd, waaronder die van ons. Ze hebben zeer veel ervaring en kennis over het land. Wanneer je namelijk klikt op mijn naam in de reacties hier wordt je ook doorverwezen naar de site die jij noemt.

            En aangaande de prijs. Er staat nog een soortgelijke woning te koop voor hetzelfde bedrag. Mocht je daar een link van willen ontvangen dan kan ik hem naar je sturen. Gelukkig geen half miljoen, want dan was onze droom niet haalbaar geweest.

          3. Renee Lamboo Post author

            Beste Peter, dank voor je reactie. Kritiek mag altijd alleen mij en onze medewerkers beschuldigen van liegen en stelen valt bij mij altijd slecht. Dit is het huis van de geïnterviewden. Dit is hun verhaal. Er wordt hier achter de schermen hard gewerkt aan steeds weer nieuwe interviews. Dan is het niet leuk om dit soort beschuldigingen te ontvangen. Geïnterviewde heeft zelf ook gereageerd dus daarmee is de kous voor mij af. Ik hoop dat je ook iets positiefs uit het verhaal weet te halen.

          4. Gerrie

            Als je op die pagina naar beneden scrollt zie je onderaan staan dat hun de eigenaren zijn sinds 2019 en dat ze de vila via daar verhuren.
            Dus dan zal de woning toch echt wel van hun zijn 😁

  5. Jes Reply

    Wat een prachtig huis zeg. Dat hebben jullie netjes gedaan! Het is mijn droom om een tweede huis in Spanje te hebben.

  6. Max Reply

    Wat lees je toch vaak in de reacties dat een lening voor consumptieve doeleinden niet aftrekbaar is, dat is ook niet zo gek als het bedrag niet wordt gebruikt voor je eigen woning. Zolang de waarde van je woning toereikend is en je het ook op inkomen kan dragen mag je een hypotheek verhogen om zo een wens mogelijk te maken. Het voordeel daaraan, het rentepercentage is lager dan bijv een kredietmaatschappij. Het nadeel, je hebt met afsluitkosten te maken en het kan ook zo zijn dan je weer naar de notaris moet omdat je huidige hypotheek niet hoog genoeg is ingeschreven.

  7. Hugo Reply

    Bedankt voor alle positieve reacties! Daar was het ons precies om te doen 🙂 Wilde graag ons verhaal delen en wellicht een inspiratie zijn voor anderen. En inderdaad, het consumptieve deel van onze hypotheek is niet aftrekbaar. Daarentegen hebben we nu een bedrag kunnen lenen tegen een zeer laag percentage en dat dus vervolgens gebruikt om te investeren. Dat we daar een leuk rendement mee maken is mooi meegenomen.

    1. Bouk Reply

      Hoi Hugo, nog even een vraagje. Dat deel wat je extra hebt gebruikt voor de vakantiewoning, tegen welke rente gaat dat? Van de huidige rente of sluit je dan iets nieuws af? Zo ver zit ik niet in deze materie. Dat vroegen we ons nog even af.

      1. Hugo Reply

        Hoi Bouk,

        Mail me anders even op info @ villagemoedsrus .com (ik heb even wat spaties gebruikt dan wordt hij gepost) Ik ga graag wat dieper op de details in per mail.

  8. Frans Welten Reply

    Jezelf rijk rekenen. Stel het huis is aangekocht voor 3 miljoen Rand. Zeg Eur. 250.000. Alleen al dit jaar is de inflatie 25%
    Dit geld ook voor je huur opbrengsten. Stel dat je bruto R. 180.000 huur ontvangt, dan zijn er nog wel wat kosten. 1) de eigenaar moet onroerend goed belasting en levies (kosten onderhoud security Estate) en dat is toch wel zo’n R. 40.000 per jaar. Dan het onderhoud, het schilderwerk, zwembad, loodgieter, electrician etc. Als de huurder niet wil of kan betalen, dan is er de huurbescherming, dat kan gauw oplopen tot 6 maanden. Via een gerechtsbank het geld opeisen is in Zuid Afrika zeer kostbaar, meestal zonder succes. Dan is de eigenaar belastingplichtig in Nederland, de winst uit dit obje ’t wat volgens de eigenaar aanzienlijk is, moet toch aan de fiscus opgegeven worden?
    Wat nog meer? Stel u verkoopt het pand voor R. 5 miljoen, dan moet U over de meerwaarde afrekenen bij de Sars ( South African Revenue) wel, de inflatie is enorm, en u zult waarschijnlijk, zeer waarschijnlijk, belasting over de toegenomen waarde moeten betalen, reken uit uw winst. Het beste ermee, ik wens u veel succes. 4

  9. Diana Reply

    Een heel inspirerend verhaal! Persoonlijk denk ik dat bij onze hypotheekverstrekker, Florius (dochter van Abn-Amro ) de beschreven optie niet mogelijk is. Destijds mochten wij een verhoging van de hypotheek alleen voor een verbouwing gebruiken ondanks dat we flinke overwaarde hadden. Maar elke situatie is natuurlijk anders (inkomsten zijn veel minder) en ter beoordeling van de hypotheekverstrekker. Maar als het kan, dan is het natuurlijk een relatief goedkope en slimme optie. Het is bovendien een prachtig huis en het uitzicht zal denk ik ook indrukwekkend zijn! Vraag mij wel af hoe één en ander qua vermogensbelasting in een nieuw belastingstelsel gaat uit pakken. Ook zou ik met de wereldwijde Coronacrisis niet graag naar Zuid-Afrika op vakantie gaan. Ik hoop echt dat ze snel een vaccin gaan vinden. Ook vraag mij af (nieuwsgierig) hoe het kan dat je nieuwbouwhuis in zo’n korte tijd, zoveel in waarde is gestegen. Hebben jullie dus ook veel geld in het huis gestopt? Wonen jullie in een regio waar de prijzen enorm zijn gestegen? De waarheid is dat je in een nieuwbouwhuis vaak nog flink moet inverteren om het bewoonbaar te maken. Ik bedoel keuken, badkamer en tuin. Maar ook stucwerk, stopcontacten enz. Vaak is de zolder kaal. Mijn daadwerkelijke vraag is, is de overwaarde mede ontstaan doordat er veel (spaar)geld in het huis is gestoken? Voor een realistisch beeld moet je het hele financiële plaatje kennen.

    1. Hugo Reply

      Hoi Diana,

      Bedankt voor je reactie. Om antwoord te geven op je daadwerkelijke vraag. Voor onze woning hadden wij een hypotheek nodig van 251.000 zoals verteld in het artikel. Het is een woning die in 2014 gebouwd is. Daarna is het echt bizar gegaan met de huizenprijzen en is hij dus tegen het eind van 2018 getaxeerd op 375.000,- De overwaarde is dus vooral gecreëerd door de markt.

    2. Max Reply

      Beste Diana, Florius is juist een partij waar een box 3 lening heel goed kan tegen zeer gunstige voorwaarden. Het dient alleen in 15 jaar afgelost te worden! Succes

  10. Vincent Reply

    Prachtig huis! En mooi dat je dit op zo’n leeftijd kan doen. Mag ik vragen of de hypotheek een beetje gedekt wordt met de huurinkomsten? Hoeveel weken in het jaar zitten er huurders in ongeveer?

    1. Hugo Reply

      Hoi Vincent,

      Bedankt voor je compliment! Dat mag je zeker vragen. Het gedeelte van onze hypotheek wat we hebben gebruikt voor de aanschaf van het huis daar wordt op dit moment zeker gedekt door de huurinkomsten. Voor 2019 zitten wij voor meer dan de helft van het jaar vol. Uiteraard zal dit in deze onzekere tijd wel minder gaan worden en zullen gasten annuleren. Maar we hebben het nooit gekocht met de intentie om er rijk van te worden. Vooral een mooi plekje voor onszelf creëeren.

  11. S Reply

    Gaaf verhaal, wat mooi hoe jullie je droom najagen.
    Wordt het terrein ook beveiligd/is er toezicht? Er is helaas veel criminaliteit in Zuid Afrika en ik vraag me af of ik met een gerust hart in NL zou kunnen zitten niet wetende hoe het er met mijn paleisrevolutie aan toegaat.

  12. Hugo Reply

    Hoi S,

    Bedankt voor je reactie! Het klopt dat er op sommige plaatsen in Zuid-Afrika veel criminaliteit is. In de plaats waar ons huis staat gelukkig niet. Het is een ontwikkelde stad en huizen zoals de onze zorgen ook weer voor werkgelegenheid door de toeristen. Desondanks staat ons huis wel op een beveiligd estate van zo’n 1000ha groot. Er loopt een hek omheen en je komt er niet op zonder een toegangspas. Dus we zitten gerust hier in Nederland. Daarnaast hebben we een organisatie die op ons huis past waneer er niemand is of als er juist gasten zijn.

  13. Nicky Rinsma Reply

    Werkelijk énig verhaal. Ik hoor geweldige verhalen over Zuid – Afrika en vooral positieve verhalen als deze stimuleren ons om er eens op vakantie te gaan .Maar eerst maar eens, gezien de enorme daling van de aandelen koersen, me verdiepen in een nieuwe passie : beleggen.
    Dan komt die reis naar jullie geliefde land vanzelf wel…

  14. Leila Reply

    Wat gaaf zeg, zeer inspirerend! Leuk dat je ook reageert, Hugo! Een huis in het buitenland schrikt toch altijd een beetje af. Het onderhoud, het telkens terug moeten gaan, etc. Vinden jullie het niet spannend om je huis uit handen te geven? Mijn vader heeft ook een huis in het buitenland, maar is erg bang voor diefstal/vernieling/gedoe. En eerlijk: als wij het ooit erven dan zullen we het waarschijnlijk verkopen, want mijn broers en ik zijn er ook huiverig voor. Hoe gaan jullie daar mee om? Ik begrijp dat jullie een schoonmaker en een verhuurbedrijf hebben, maar zorgen die dan voor alle afhandeling?

  15. Diana Reply

    Hoi Max,

    Misschien benoem je onbewust de kern van het probleem waar sommige mensen tegen aanlopen. Sommige mensen hebben een enorme overwaarde in hun huis zitten maar kunnen dat er niet uit halen omdat het inkomen niet toereikend is. Juist omdat je verplicht moet aflossen, binnen een beperkt aantal jaar, is dat niet voor alle mensen haalbaar en/of krijgen ze geen toestemming van de bank om dat te doen. Dit betekent dat bij bijv. oudere mensen, er een vermogen in de stenen zit, terwijl ze het in het dagelijkse leven met hun AOW en een klein moeten pensioentje doen. Soms lukt het bij Florius toch om op oudere leeftijd geld uit je huis te halen, Florius biedt zo’n hypotheek namelijk wel aan, dan betaal je het tarief van een consumptief krediet en heb je in het algemeen niet meer zoveel levensjaren voor de boeg en krijg je je geld niet in één keer uitbetaald maar in delen. Het kan heel verstandig zijn om (vooraf) te bedenken of je je geld wel in stenen wil stoppen.

    In mijn specifieke situatie is mijn droom niet zozeer een huis in het buitenland maar bewonder ik vooral de creativiteit in deze blog. Mijn droom (onze droom) is ondanks een beperkt inkomen onze (bijna) volwassen kinderen een vliegende start te geven, ondanks dat we in loop der jaren flink wat financiële tegenslag gehad. Maar ook die tegenslag is relatief want hebben ondertussen toch een flinke overwaarde in ons huis zitten, maar we konden er niet bij, ons huis is letterlijk een spaarpot. Het was/is misschien ook niet verstandig om de lasten te verhogen. Door een erfenis kwamen we ineens in een nieuwe financiële werkelijkheid terecht. Ook loopt eerdaags de renttermijn van onze spaarhypotheek af, van 4,6% gingen we ineens naar 1,5%. Omdat we al 15 jaar spaarpremie hadden betaald, ging de maandlast niet zozeer omhoog (zoals vaak voorgespiegeld) , misschien zelfs wel omlaag, maar ik de praktijk bleek dat we geen renteaftrek meer hadden dus bruto=netto. Dit komt door de hoogte van het Eigenwoningforfait, wat één bijtelling is en afhankelijk van de WOZ-waarde. We hadden dus een hypotheekconstructie, gericht op maximale hypotheekaftrek, die na 15 jaar tot mijn verbazing helemaal geen aftrek meer bleek te geven. Ik moest gaan nadenken over de de wet Hillen, terwijl ik onze hypotheek niet als een kleine hypotheek beschouw. Kort komt erop neer dat ik mij in het hele financiële plaatje moest verdiepen, erfbelasting, rente aftrek, vermogenbelasting, ORV, prijzenhypotheekadviseurs enz. Het is dus geen toeval dat ik op de site van Portenee rondhang! Er moe(s)t een plan komen financieel plan komen en daar had ik input en inspiratie voor nodig. Ik denk dat ik uiteindelijk een “creatief” plan heb bedacht (zonder duur hypotheekadvies) maar ik moet afwachten of Florius daar in mee gaat. Op zich vind ik Florius een fijne hypotheek verstrekker, vooral toen bleek dat we meer dan 10% met eigen geld, boetevrij kunnen aflossen wat vrijheid biedt. Er zijn maar enkele hypotheekverstrekkers die dat bieden. Ook bleken de regels voor de spaarhypotheek in 2017 versoepeld. Maar bij het maken van mijn plan had dat ik niet gerekend op de coronacrisis. Het zou kunnen dat de aanvraag nog strenger beoordeelt wordt en er niet doorkomt. Een ander nadeel is dat de rente onverwacht snel is gaan stijgen. Als mijn plannetje er door komt zal ik die delen, misschien dat een ander er dan ook iets aan heeft. Ik heb mijn plan voor een groot deel ook van iemand anders op internet opgedaan. Het is de inspiratie waar ik enthousiast van wordt.

  16. Marie de Jonge Reply

    Wat mooi om te zien dat jullie door hard werken en sparen jullie doel hebben bereikt om een huis te kopen in Zuid-Afrika. Zo zie je maar weer dat niets onmogelijk is wanneer je hard werkt. Het huis ziet er overigens prachtig uit!

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

+