Sparen volhouden: zo overwin je deze spaarhindernissen

Sparen volhouden is niet altijd makkelijk. Deze 5 hindernissen komt iedere spaarder tegen. Ik geef je tips om hiermee om te gaan.

Je begint met goede moed. Je hebt mooie doelen gesteld (hier lees je hoe je dat doet) je maakt de eerste centen over naar je spaarrekening en dan na even kak je in. De euforie van die eerste week is eraf. Het sparen is écht begonnen en dan loop je tegen zaken aan. Je bent niet de enige. Sparen volhouden is niet makkelijk. Daarom schets ik in deze blog vijf situaties waarin je misschien ook gaat belanden. Met gevoelens die je waarschijnlijk ook gaat voelen. In alle situaties bestaat het risico dat je afhaakt. Ik ga je helpen om dit te voorkomen.

Obstakel 1: je auto gaat stuk

Ah, man. Je was net zo lekker bezig met je spaarpot en nu gaat … stuk. Vul in wat van toepassing is. Dat kan je wasmachine zijn, je auto of allebei tegelijk. De horror. Daar gaat je spaargeld. Frustrerend? Nogal! Nu is de kans groot dat je het opgeeft. Het ging zo lekker, maar nu voelt het alsof je water naar de zee draagt. Deze situatie wil je voorkomen. Er is een simpele manier om dat te doen, namelijk het aanleggen van een noodfonds. Hierin stop je 1.000 euro spaargeld (misschien nog even bij elkaar sparen?!) voor dit soort onvoorziene kosten. Rij je een dikke verkeersboete? Dan betaal je dat van dit geld. Je hoeft daardoor niet aan je spaargeld voor andere doelen te komen. Bedoeling is wel dat je daarna dit noodpotje weer langzamerhand aanvult, voor als er weer iets tegenzit in het leven. Want, dat gaat hoogstwaarschijnlijk wel gebeuren. Door de tegenvallers los te trekken van de spaardoelen, voorkom je dat je de handdoek in de ring gooit omdat je weer vanaf nul moet beginnen.

Lees ook: Besparen op je vaste lasten, zo doen wij dat

Obstakel 2: Je voelt je schuldig over geld uitgeven

Ik ken deze. Dat je bij de winkel met iets in de handen staat dat je écht graag wilt hebben en wat nog nodig is ook, en je staat maar te dubben. Dat is sparen gone bad. Dan ben je doorgeslagen. Ik heb dit af en toe wel. Zeker als we een spaardoel bijna behaald hebben, of juist wanneer ik net begonnen ben en nog bloedfanatiek. Ik kreeg vorige week een mail van een lezeres die zei: ‘Ik geef niks meer uit want ik ben erop gebrand om mijn spaardoelen te halen. En nu vind ik er niks meer aan.’ Nee, logisch. Dan is het ook niet leuk meer. Liever geef je jezelf een budget voor dit soort aankopen. Gewoon een soort zakgeld, zoals vroeger. Binnen dat budget kun je leuke dingen voor jezelf kopen zonder schuldgevoel. Hardlopers zijn doodlopers, geldt ook voor sparen. Wil je te hard, dan haak je veel te snel af.

EXCELSHEET MAAND BUDGET

Eenvoudig je budget plannen in Excel of in Google Spreadsheet. Met deze digitale PorteRenee-maandplanner gaat dat helemaal lukken. 

Obstakel 3: Het gaat niet hard genoeg

‘Slow down brother,’ zou Douwe Bob zeggen. Sparen is geen sprintje trekken. Als Je slim bent, heb je je doelen opgebroken in behapbare brokjes, die haalbaar zijn voor jou. Eén brokje per maand is genoeg. Twee is ook leuk. Maar ga nu niet aimen op 5 brokjes per maand. Dat gaat gewoon niet lukken. En dat is helemaal niet erg. Leg je de lat te hoog, dan raak je gedemotiveerd en haak je af. Dan gaat sparen pas écht langzaam. Zonde!

Obstakel 4: Het overweldigt je

Spaarrente, vaste lasten, overstappen, budgetteren. Het is niet niks. Soms kun je door al die financiële zaken best wel overweldigd raken. Dan wil je al die moeilijke brieven van de bank gewoon in een la gooien en er nooit meer naar kijken. Zeker als je net begint met het veranderen van je financiële gedrag, kan dit gebeuren. Ik doe hard mijn best om geld ‘makkelijker’ te maken, maar ik verander de wereld niet in mijn eentje, helaas. Als dit jouw situaties is, zou ik zeggen: vraag hulp. Vraag iemand in je omgeving om de boel met je door te nemen of aan je uit te leggen. Maak mappen, plan betalingen in. En vooral: zorg dat je het snapt. Het is echt minder eng en ingewikkeld dan jij denkt. Laatst gaf ik een lezing waar een vrouw vertelde dat ze al 10 jaar niet over was gestapt van allerlei vaste lasten, omdat ze er geen klap van snapt. De man waarmee ze was gekomen, bood meteen aan haar te helpen. Superleuk. Hij bracht de kennis, zij de fles wijn. Topdeal. Je bent niet dom als je hulp nodig hebt. Sommige brieven van de bank kom ik ook nooit zonder een woordenboek te raadplegen. Liever nu leren dan nooit. Als je het allemaal snapt wordt besparen en sparen echt makkelijker. En, one day, zelfs leuk!

Obstakel 5: je wilt gewoon spenden

Iedereen om me heen bestelt lekker pizza, koopt winkels leeg en heeft wéér nieuwe schoenen. Ik wil dat ook! Het gras is altijd groener bij de buren. Zo zit de mens nu eenmaal in elkaar. Je kunt nog zo overtuigd zijn van je spaardoel er komt ooit een moment dat je de lol er niet meer van inziet. Dat je gewoon weer als vroeger wilt doen. Alles uitgeven. Old habits die hard, zeggen ze in het Engels. En dat is zó waar. Mijn advies zou misschien moeten zijn: bied weerstand. Maar daarmee win je deze oorlog niet. Dus zeg ik: volg je gevoel. Ga de stad in en ga lekker shoppen. Soms is alleen het gevoel dat het een mogelijkheid is, al genoeg.  Grote mensen zijn net kleine kinderen. Wanneer je zegt dat iets niet mag, willen we het juist. Dus verbied jezelf niets. Er is niemand die je dwingt om te sparen. Je doet het voor jezelf.

WIL JE DIT ARTIKEL NOG EEN KEER LEZEN?
Bewaar hem dan op Pinterest

15 Comments

  1. Suus Reply

    Ik loop nu vooral tegen het “obstakel” van een hoge spaarrekening aan (hopelijk kopen we <5jaar ons droomhuis). Dat je een duur item ziet en dan je spaarsaldo ziet en denkt aaaaach.. dat kan ik wel betalen “de deuk die deze broek, deze tv of deze stofzuiger slaat in het pakje boter is niet zo groot…”

    Hoe ga je die te lijf?

  2. Demi Reply

    Sinds ik ben afgestudeerd en nu 36 uur per week werk (met plezier, niet geheel onbelangrijk) ben ik ook aangestoken met het spaar-virus. Waar ik tegenaan loop is echt een mindset dingetje. Ik weet precies wat ik kwijt ben aan vaste lasten, wat ik als “zakgeld” mag opmaken en wat ik kan sparen/beleggen. Zodra mijn loon is gestort, wordt het geld verdeeld over mijn potjes. Echt een adrenaline-shot om te zien hoe je spaarbedrag dan weer hoger is dan vorige maand. Maar daarna valt het stil en is het feestje al snel voorbij. Ik ben tussen paydays op zoek naar besparingen op mijn zakgeld om nóg meer te sparen (Standaard €1300 sparen met een salaris van €1816), want dat voelt zo lekker.. Andere mensen ook last van of is dat echt een mindset dat “niet alles sparen ook genoeg is”?

    1. Bb Reply

      Demi ik heb daar ook last van, ik verdeel het allemaal super verstandig en dan zit ik uit tot payday. Dat gaat een maand of 2-3 goed, dan komt er een punt waarop ik geld ga uitgeven en eenmaal bezig ben ik ook moeilijk te stoppen. Vaak begint het met iets nodig hebben en dan ineens lijkt alles op en heb ik vanalles nodig.

    2. Bouk Reply

      Dat heb ik ook Demi! Wij sparen echt een lekker bedrag hoor per maand, alleen ik zou heel graag meer willen sparen, of beter gezegd sneller! Ik heb een paar doelen, echt ook een 5 jarenplan. Alleen ik bedenk altijd weer een ander doel erbij….en dan blijkt dat niet haalbaar en bedenk ik vanalles om het wel te halen haha. Dus het is bij mij psychisch en ik probeer daar wat aan te doen….

    3. Maria Reply

      Misschien is je wisselgeld beleggen via peaks nog iets? Of koop zegels sparen bij Albert Heijn? Dan ben je tussendoor ook nog ah sparen. Maar wat je spaart met je salaris… echt goed van je!

      1. Suus Reply

        Dit herken ik! Wat ik doe en waar ik dan weer blij van wordt is mezelf ná die grote spaaropdracht op payday als doel stellen van om het bedrag rond te krijgen. Eindigt mijn spaarsaldo op een 5, dan is het doel naar 10. Eindigt het op 30, is het doel naar 50 enz. Door steeds een klein bedrag over te maken met dat kleine doel wordt het een spelletje 🎯

    4. Gabi Reply

      Ik heb het echt precies hetzelfde, na die adrenaline boost is het zooo lang wachten tot het salaris weer wordt gestort 😉 misschien inderdaad een goed idee om met Peaks of koopzegels te beginnen om ook tussendoor wat te sparen..

  3. Anoniem Reply

    Oooh dit is heel herkenbaar, vooral punt 2 en 3. Hoewel ik maar een beperkt aantal spaardoelen per keer heb, heb ik in mijn achterhoofd stiekem nog veel meer doelen. En terwijl we op het moment best veel sparen (allerlei meevallers) gaat het me niet snel genoeg, wat mij betreft kan het altijd beter (maar mijn man ziet het niet zo zitten op alles te beknibbelen, die wil wel sparen maar ook nu uitgeven). Heb ’zakgeld’ maar ben nu zo bloedfanatiek aan het sparen dat ik daar al een paar maand zo min mogelijk van uitgeef. Dat geeft een kick, want het gaat goed met dat spaarsaldo, maar ik wil ook leren nu te genieten van mijn geld (reden is vooral angst het ooit eens nodig te hebben) en het zonder schuldgevoel uitgeven aan iets wat wat niet per se nodig is maar wat je wel graag wilt hebben.

  4. Elsbeth Reply

    Ik ben net zo, alleen zijn mijn vaste lasten hoger. Alle vaste lasten staan in een spreadsheet. Ik weet wanneer ik een automatische incasso kan verwachten. Tussendoor kijk ik ook waar ik nog kan besparen. Als ik iets bestel via internet, speur ik voor het bestellen eerst internet af of er een kortingscode is. Het enige waar ik wat ‘slordiger’ in ben, dat zijn mijn boodschappen. Met een fulltime baan en autovrij bestaan, zie ik de ruimte niet om meer supermarkten af te gaan. Ik werk wel met een boodschappenlijstje.

  5. marielle Reply

    Ik vind het een kunst, denken te weten wat je kan sparen, maar kan je dat ook daadwerkelijk sparen. in het overzicht, die we gemaakt hebben staat van wel, maar dan komt de -1000 van de vorige maand nog om de hoek kijken. die is tegenwoordig onze 0 (schaam schaam) dan komen er onvoorziene kosten om de hoek kijken, wat er over blijft moet dan ook nog duidelijk zijn, meer dan dat kan je niet uitgeven, maar ja met -1000 en een Pl’etje (die iedere maand wel netjes word afbetaald) heb je gewoon niks….. en als je uitgave patroon niet veranderd….. pfff ik moet me straks maar inschrijven voor de cursus, resultaat gegarandeerd. 😉

  6. Angela Reply

    Heel herkenbaar! Ik kijk altijd uit naar de dag dat ik salaris krijg, zodat alle potjes voor de spaardoelen weer verder gevuld kunnen worden. Maar zodra dat gebeurd is, moet ik weer een maand wachten voor ik verder kan sparen, waardoor het voor mijn gevoel niet snel genoeg gaat haha..

  7. A.S. Reply

    Pas op dat je niet van payday naar payday gaat leven, dan heb je helaas maar 1 dag in de maand plezier 🤗

  8. joke Reply

    van pay naar pay is inderdaad zonde .
    wat ik hier doe : kleinschalig en misschien wat kinderachtig maar toch :
    ik heb een weekbudget voor boodschappen en een weekbudget voor benzine ; wat ik aan het eind van de week niet heb gebruikt gaat in een potje .. hoe klein het bedrag ook is ; over een jaar kijk ik wat het opgeleverd heeft
    en ik spaar zegeltjes bij de COOP ( maar daar is op dit platform al eens een hele discussie over losgebarsten ; dus dat is alleen ter info . 🙂

  9. Budgeting Dutch Reply

    Ik vul m’n spaarpotjes op verschillende dagen in de maand. Dus het potje kleding wordt op de 1ste van de maand aangevuld, het potje vakantie op de 7e enz. Dus dan heb ik meerdere dagen in de maand een blij gevoel omdat m’n spaarpotjes weer hoger worden. Die automatische overschrijvingen zie ik gewoon als vaste lasten, dus dat geld geef ik niet ergens anders aan uit.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *

NIEUWE online training: Leer Super Simpel Beleggen met JannekeLEES HIER MEER
+